Ką reiškia?
Draudimas yra terminas, kuris reiškia mokestį, rinkliavą, rinkliavą ar rinkliavą už turtą ar sandorį, darantį žalą investuotojui. Mokesčių nustatymas yra įprasta praktika daugelyje investicinių produktų ir paslaugų ir gali būti naudojamas kaip atgrasymo priemonė siekiant anksti parduoti ar išregistruoti finansinę būklę.
Pagrindiniai išvežamieji daiktai
- Terminas „įvesti“ reiškia rinkliavos, rinkliavų, mokesčių ar rinkliavų už turtą ar sandorį nustatymą investuotojui nenaudai. Mokesčių nustatymas yra įprasta praktika daugelyje investicinių produktų ir paslaugų ir gali būti naudojamas. kaip atgrasymo priemonė nuo ankstyvo finansinės būklės pardavimo ar iš jos išnykimo.Dažniausi mokesčiai turėtų būti žinomi investuotojams prieš įsigyjant naują vertybinį popierių ar perkeliant lėšas tokiu būdu, už kurį reikės mokėti tam tikrą mokestį.Daugelis mokesčių nustatomi ne tuo metu, kai sandoris, bet už jį renkamas metinis procentas nuo turto ar akcijų paketo.
Supratimas Impose
Mokesčiai neišvengiami, nesvarbu, ar esate mažas mažmeninis investuotojas, ar tarptautinis investicinis bankas (IB). Beveik kiekviena finansinė paslauga apima mokėjimą šaliai, kuris padeda palengvinti sandorį.
Dauguma mokesčių turėtų būti pranešti investuotojams prieš įsigyjant naują vertybinį popierių ar pervedant lėšas tokiu būdu, už kurį reikės mokėti tam tikrus mokesčius. Daugelis rinkliavų imami ne sandorio sudarymo metu, o imami kiekvienais metais kaip turto ar akcijų paketo procentas.
Investuotojams mokamų mokesčių rūšys
Investuotojai gali skirti savo pinigus dirbti skirtingais būdais. Kai kurie nori leisti kam nors kitam, pavyzdžiui, patarėjui investicijų klausimais, visiškai kontroliuoti savo kapitalą. Kiti gali turėti idėją, į kokią turto klasę jie nori investuoti, ir iš ten nusprendžia patikėti fondo valdytojui pasirinkti atitinkamus vertybinius popierius jų vardu. Arba yra tokių, kurie pasirenka visiškai pasidaryk pats (pasidaryk pats) metodą, pasirinkdami užduotį pasirinkti atskiras akcijas, į kurias vien tik per tarpininkavimo sąskaitą galima investuoti.
Natūralu, kad kuo daugiau investuotojų perduos sprendimus užsakomosioms paslaugoms, tuo daugiau jie paprastai turės mokėti. Išorinė patirtis kainuoja, nors tai nereiškia, kad eiti į solo visada yra daug pigiau.
Investicijų patarėjas
Investuotojams, kurie nori, kad kažkas kitas administruotų jų kapitalą, paprastai bus imamas procentas nuo viso valdomo turto. Šie mokesčiai, kurie paprastai kinta priklausomai nuo sąskaitos ir portfelio dydžio, kartais gali būti dalinai finansuojami išskaitytinų mokesčių nuo dolerių.
Paprastai mokesčiai nurašomi iš sąskaitų kiekvieną ketvirtį. Tai reiškia, kad jei patarėjas investicijoms imtų 1, 5% už kiekvieną investuotą 100 000 USD, klientas, turintis šią valdomą sumą, mokėtų 375 USD kas tris mėnesius.
Investicinis fondas
Investiciniai fondai, profesionaliai valdomos investicinės priemonės, sujungiančios daugelio investuotojų pinigus portfeliui įsigyti vertybinių popierių. Tikimasi, kad šiuo keliu einantys investuotojai susisieks iki 2010 m., Kad galėtų padengti šias veiklos išlaidas, kurias sudaro valdymo ir administraciniai mokesčiai sumokėti vadinamąjį išlaidų santykį (ER).
ER, apskaičiuojama padalinant investicinio fondo veiklos sąnaudas iš vidutinės viso fondo turto bendros dolerio vertės, nėra pateikiama kaip vekselis, kuris turi būti sumokėtas nedelsiant, o vietoj to atimama iš investuotojo gaunamos grąžos. Kai kurie investiciniai fondai taip pat prideda mokesčius ir baudas už ankstyvą pasitraukimą, taip pat komisinius už juos pirkdami ar parduodami.
Mokesčiai skiriasi atsižvelgiant į turto klasę, į kurią investuojamas fondas, ir valdymo lygį, reikalingą portfeliui valdyti. Pvz., Fondai, kurie investuoja į mažas kapitalizacijos įmones, dažnai ims didesnį mokestį nei tie, kurie specializuojasi didesnėse įmonėse. Suprantama, kad aktyviai valdomos transporto priemonės taip pat taiko didesnius mokesčius nei pasyviosios, tokios kaip indekso fondai.
Brokerio operacijos mokestis
Brokerių sąskaitos investuotojams nustato operacijos mokestį kiekvieną kartą, kai jie perka ar parduoda vertybinį popierių. Šie mokesčiai, paprastai svyruojantys nuo 5 USD iki 50 USD, skatina investuotojus vykdyti didesnius sandorius ir yra linkę priversti juos dar kartą pagalvoti apie reguliarius savo portfelių keitimo darbus, net jei reguliariai veiklai kartais siūlomos nuolaidos.
Ypatingos aplinkybės
Vartotojams taip pat nustatomi keli mokesčiai už grynųjų pinigų tvarkymą savo banko sąskaitose.
Bankų nustatyti mokesčiai
Nuo 2008 m. Finansinės krizės vis daugiau bankų nustatė mokesčius už klientų sąskaitas ir operacijas. 2010 m. Doddo ir Franko Wall Streeto reforma ir vartotojų apsaugos įstatymas įgyvendino daugybę naujų finansų pramonei taikomų taisyklių ir taisyklių, kuriomis bankų klientams imtasi daugiau mokesčių.
Durbino Doddo ir Franko įstatymo pataisa nustatė viršutinę rinkliavų sumą, kurią bankai gali imti prekybininkams už debeto kortelių tvarkymą pirkimų, dėl to sąskaitos turėtojai patiria dar didesnes išlaidas. Bankai taip pat taiko mokesčius bankomatuose, nes bankomatų mokesčiai padaro šias ne banko patalpų bankų galimybes pelningesnes. Dažnai bankas, kuriam priklauso bankomatas, nustato mokestį, o bankas, išdavęs kliento debeto kortelę, jei tai yra kitas bankas, nustato savo mokestį. Dėl to kai kuriose vietose bendras ATM mokestis gali būti 11 USD ar daugiau.
Kiti bankų nustatyti mokesčių tipai:
- Minimalūs likučio mokesčiaiGrąžinti įmokosAtšaukimo mokesčiaiMetiniai arba mėnesiniai aptarnavimo mokesčiaiIšankstiniai sąskaitos uždarymo mokesčiaiParašo ataskaitos mokesčiaiPašalintos debeto kortelės mokesčiaiGrąžinti pašto mokesčiaiMažas už atlygio taškų išpirkimąMokai už naudojimąsi žmogumi
Remiantis Federalinio rezervo (Fed) duomenimis, bankai gali imti sąskaitos overdrafto mokesčius už debeto kortelių operacijas tik tuo atveju, jei klientas pasirenka.
Didieji bankai, kurių turtas siekia 50 milijardų JAV dolerių ar daugiau, imasi daugiausiai mokesčių, nes jie yra ne tokie efektyvūs kaip mažesni bankai, ir jie turi mokėti daugiau, kad galėtų išlaikyti bendras indėlių pagal pareikalavimą indėlius. Vis dažniau klientai pasirenka vengti daugiausiai mokesčių imdamiesi bankininkystės mažesniuose bendrijos bankuose ar kredito unijose.
