Norėdami uždirbti pelną ir sumokėti veiklos išlaidas, bankai paprastai imasi mokesčių už jų teikiamas paslaugas. Kai bankas jums skolina pinigus, jis imasi paskolos palūkanų. Kai atidarote depozitinę sąskaitą, tokią kaip čekio ar taupomosios sąskaitos, už tai taip pat reikia mokėti mokesčius. Net nemokami čekiai ir taupomosios sąskaitos turi tam tikrų mokesčių.
Svarbu žinoti visus jūsų banko mokesčius, taip pat kaip sumažinti ar panaikinti kuo daugiau jų. Viskas prasideda nuo bankų imamų mokesčių supratimo.
Mėnesiniai sąskaitos priežiūros mokesčiai
Vienas iš labiausiai paplitusių ir aiškių mokesčių, kuriuos bankai imasi, yra mėnesinis sąskaitos priežiūros mokestis už jūsų sąskaitą ar taupomąją sąskaitą. „MoneyRates.com“ duomenimis, vidutinis mėnesinis priežiūros mokestis yra didesnis nei 13, 47 USD per mėnesį. Tai reiškia, kad už sąskaitą turite 162 USD per metus.
Minimalūs balanso mokesčiai
Daugelis bankų sumažins arba panaikins mėnesinį priežiūros mokestį, jei sąskaitoje išlaikysite minimalų balansą. Mažiausia suma gali būti nuo 500 USD iki 1000 USD ar daugiau.
Deja, jei nukrisite žemiau minimumo, turite sumokėti priežiūros mokestį už tą mėnesį. Dar blogiau, net jei išlaikysite minimumą, faktiškai suteikiate savo bankui paskolą be palūkanų. Bankas gali panaudoti dalį pinigų, kad užsidirbtų, o jūs nieko negaunate.
Overdrafto / NSF mokesčiai
Mokesčiai už overdraftą
Vienas iš būdų apsisaugoti nuo overdrafto / NSF mokesčių yra pasirinkti overdrafto apsaugą. Deja, ši apsauga taip pat kainuoja. Taikant apsaugą nuo overdrafto, jūsų bankas jus pakankamai pažadins, kad nesugebėsite sukaupti overdrafto mokesčio, o gavėjui bus sumokėta. Jūsų bankas vis tiek ims mokestį už pinigų pervedimą. „MoneyRates.com“ duomenimis, dabartinis šalies vidutinis apsaugos nuo overdrafto mokestis taip pat yra apie 34 USD.
Grąžintas indėlio mokestis
Papildomi čekių mokesčiai
Atidaręs savo atsiskaitomąją sąskaitą, bankas greičiausiai suteiks jums nemokamų čekių, kuriais galėsite naudotis. Daugelyje bankų, kai pradinis tiekimas nebebus vykdomas, turite sumokėti už pakeitimus. Galite užsisakyti juos iš savo banko už 35 USD arba iš privataus tiekėjo, pavyzdžiui, „Walmart“, už maždaug 15 USD.
Kasos čekio mokesčiai
Popieriaus išrašo mokesčiai
Tokiame amžiuje, kai dauguma žmonių skaito savo banko ataskaitas internete, nenuostabu, kad daugelis bankų reikalauja išspausdinti ir atsiųsti jums popierinę versiją. Mokesčiai skiriasi, bet paprastai yra nuo 1 iki 5 USD.
Bankomatų mokesčiai
Daugelis bankų leidžia nemokamai naudotis jų bankomatais. Jei naudojate vieną ne banko tinkle, galite sumokėti tam išoriniam bankui maždaug 4 USD ar didesnį mokestį. Jūsų bankas taip pat gali imti panašų mokestį už bankomatų, naudojamų jūsų banko tinkle, tvarkymą. Kai kurios sąskaitos grąžina visus bankomatų mokesčius arba neviršija tam tikro limito per mėnesį.
Debeto kortelės operacijų mokesčiai
Kai kurie bankai imasi mokesčio, kai operacijai atlikti naudojate debeto ar banko korteles. Tiems, kurie imasi mokesčio, paprastai yra nuo 1 iki 2 USD. Įdomu tai, kad kai kurie prekybininkai jums suteikia atlygį pinigų grąžinimo (arba nuolaidos) forma už debeto pirkinį, nes kaina jiems yra mažesnė. Jums greičiausiai nebus imamas mokestis už naudojimąsi debeto kortele bankomate, išskyrus atvejus, kai tai nėra jūsų banko tinkle.
Pamiršote kortelės mokesčius
Užsienio operacijų mokesčiai
Galite sumokėti užsienio operacijų (FX) mokestį, jei naudojate savo banko kreditinę kortelę operacijai, kuri eina per užsienio banką, arba kita valiuta nei JAV doleris. Dažniausias užsienio valiutos mokestis yra 3% visos operacijos sumos.
Banko pavedimo mokesčiai
Pervedimas pavedimu, kuris leidžia jums sumokėti kam nors arba atsiųsti pinigus beveik akimirksniu, beveik visada būna mokamas, kai siunčiamas (siunčiamasis pavedimas), o kartais net ir gaunamas (gaunamas pavedimas). Paprastai mokestis yra apie 30 USD už siunčiamą sumą ir apie 15 USD, kai yra mokestis už gaunamą pavedimą.
Taupymo lėšų atsiėmimo mokesčiai
Federalinio indėlių draudimo korporacijos (FDIC) D taisyklė leidžia tik šešis išėmimus iš kiekvienos mėnesio taupomosios indėlio sąskaitos. Viršijus šią sumą, jūsų bankas gali sumokėti apie 15 USD mokestį. Jei toliau pažeidžiate šešių išmokėjimų taisyklę, jūsų taupomoji sąskaita gali būti uždaryta arba paversta čekine sąskaita. Paskyroms nėra išėmimo limito. Svarbu žinoti, kad overdrafto pervedimai iš jūsų taupomosios sąskaitos įskaičiuojami į šešis kiekvieną mėnesį leidžiamus išėmimus.
Neaktyvumo mokesčiai
Kaip keista, jei nenaudosite savo santaupų ar sąskaitos už sąskaitą, taip pat gali būti imamas mokestis, žinomas kaip neaktyvumo mokestis. Ne visi bankai imasi šio mokesčio. Tiems, kurie tai daro, tipinis mokestis yra apie 10 USD. Daugeliu atvejų jis prasideda maždaug po šešių mėnesių neveiklumo.
Sąskaitos uždarymo mokesčiai
Bankai, imantys mokestį už sąskaitos uždarymą, paprastai tai daro tik tuo atveju, jei jūsų sąskaita nebuvo atidaryta labai ilgai (dažnai mažiau nei šešis mėnesius). Mokestis skiriasi nuo banko, bet gali siekti 25 USD už sąskaitą.
Neigiamas susidomėjimas
Neigiamos palūkanos, kartais vadinamos neigiamų palūkanų normų politika (NIRP), nėra pats mokestis, o pinigų politikos rūšis, kai bankai moka mažesnę nei nulis palūkanų normą. Iš tikrųjų neigiamos palūkanos reiškia, kad jūs mokate bankui už jūsų pinigų naudojimą. Neigiamo susidomėjimo JAV nepraktikuojama ir, pasak ekspertų, mažai tikėtina, kad jis kada nors išliks. Teoriškai NIRP galėtų būti įgyvendinamas stiprios defliacijos metu, siekiant paskatinti žmones išleisti ar investuoti pinigus, o ne kaupti (taupyti).
Jei jūsų sąskaitoje ar taupomojoje sąskaitoje palūkanos yra mažai mokamos arba jos visai nemokamos, o jūsų sumokėti mokesčiai yra dideli, tai gali turėti tą patį poveikį kaip ir neigiamos palūkanos. Jūsų tikslas turėtų būti kuo mažesni mokesčiai, kad būtų išvengta „neigiamo palūkanų poveikio“ jūsų banko sąskaitoms.
Kaip apriboti banko mokesčius
Šiuo tikslu pateikiame kelis būdus, kaip sumažinti arba panaikinti banko mokesčius, kad pinigai, kuriuos įnešėte tikrindami, o santaupas naudotų jūs, o ne jūsų bankas.
- Apsipirkite internetiniame arba plytų ir skiedinių banke, kur nemokamai nemokamai prižiūrėsite priežiūros ir taupomąją sąskaitą. Prieš registruodamiesi sąskaitoje, perskaitykite puikų atspaudą. Reguliariai tikrinkite sąskaitos išrašus, ar nėra nenumatytų mokesčių, ir įsitikinkite, kad išvengsite šių mokesčių ateityje. Laikykitės minimalių balanso reikalavimų, jei nerandate sąskaitos su „juslingu minimaliu balansu“. Venkite išgalvotų čekių, kurie visada kainuoja brangiau, atsimindami, kad jūsų gavėjams nerūpi, kaip atrodo jūsų čekis - jiems rūpi tik tai, kad jie gautų pinigus. Be to, per banką perkami čekiai beveik visada yra brangesni nei pirkti iš patikimo privataus tiekėjo. Kad išvengtumėte debeto kortelės operacijų mokesčių, naudokite kredito kortelę arba kredito kortelės funkciją savo debeto kortelėje. Naudokite banką, kuris kompensuoja tinklo bankomatų mokesčių ir išimkite grynuosius pinigus iš bankomato ar į apyvartą, kad išvengtumėte bankomatų mokesčių. Įsigykite grynųjų pinigų įsigydami mažmeninės prekybos įmonėje.Nepirinkite apsaugos nuo overdrafto , bet laikykitės savo balanso kortelių, kad išvengtumėte overdrafto mokesčio.Susiekite santaupas arba kredito liniją, kad patikrintumėte, ar norite gauti pigesnę overdrafto apsaugą.Prašykite banko. naudodamiesi nemokamomis ar nuolaidomis, kai dažnai naudojate šią paslaugą. Naudokite automatizuotus kliringo namų (ACH) pervedimus, o ne laidų lėšas, nors tai lėtesnė.Apsvarstykite tarpusavio (P2P) paslaugas, tokias kaip „Zelle“, „Google Pay“., „PayPal Venmo“ ir kt., O ne visur, kur įmanoma.
Esmė
Bankai teikia nepaprastas paslaugas, ir tikriausiai mūsų ekonomika negalėtų veikti be jų. Kaip aiškiai parodo šis straipsnis, šios paslaugos nėra nemokamos. Geriausia apsauga, kurią turite mokėti, yra žinoti apie jūsų mokamus mokesčius ir aklai jų nepriimti. Žinios apie banko sąskaitų, kreditų, mokesčių ir santaupų trūkumus gali padėti išvengti brangių klaidų.
Norėdami sumažinti savo poziciją, pasinaudokite patarimais, pateiktais skyriuje Apribojimai banko mokesčiams, ir visada atsiminkite, kad jūsų bankas yra verslas. Jei jums nepatinka jūsų mokami mokesčiai ir negalite jų sumažinti, perkelkite savo verslą kitur.
