Kas yra draudimo rizikos klasė?
Draudimo rizikos klasė yra asmenų ar bendrovių, turinčių panašias savybes, grupė, naudojama nustatant riziką, susijusią su naujos draudimo sutarties pasirašymu, ir priemoką, kuri turėtų būti imama už draudimą. Draudimo rizikos klasės nustatymas yra pagrindinė draudimo bendrovės rizikos draudimo proceso dalis.
Pagrindiniai išvežamieji daiktai
- Draudimo rizikos klasė yra būdas draudikams sudaryti polisus atsižvelgiant į priklausymą tam tikrai rizikos grupei. Kiekvienos rizikos grupės žmonės paprastai turi panašias savybes, kurios padeda draudikams geriau įvertinti tikimybę, kad draudėjas pateiks pretenziją. Rizikingesnės rizikos grupės mokės didesnes įmokas, pavyzdžiui, sergantiems, vyresniems žmonėms ar blogai vairavusiems.
Paaiškintos draudimo rizikos klasės
Nors nė vienas asmuo nėra visiškai tas pats, daugelis žmonių turi panašumų, leidžiančių juos klasifikuoti. Draudimo kompanijos turi žinoti tikimybę, kad prisiimti naują polisą naujam klientui ar verslui bus pelninga. Galų gale, prisiimti naują polisą už kelis šimtus dolerių per metus nebus gera idėja, jei draudėjas likviduoja ieškinius tūkstančiais dolerių.
Automobilių draudimo atveju draudikas gali ištirti transporto priemonės amžių, vairuotojo amžių, vairuotojo istoriją, reikalaujamą draudimo sumą ir teritoriją, kurioje transporto priemonė naudojama. Šie veiksniai, kartu paėmus, sukuria tam tikro tipo vairuotojo profilį, kurį aktuaristai gali naudoti norėdami nustatyti, kaip veikia šio konkretaus profilio vairuotojai.
Draudimo rizikos klasė leidžia draudimo bendrovėms nustatyti reikalingą draudimo sumą ir tai, kiek ši apsauga turėtų kainuoti.
Gyvybės draudimo rizikos klasės
Gyvybės draudimo srityje jūsų rizikos klasę nustato tokie rodikliai kaip rūkymo būsena, ūgis, svoris, lytis, šeimos istorija ir amžius. Kai tik pateiksite paraišką, jūsų atstovas atsižvelgs į atsakymus į sveikatos ir gyvenimo būdo klausimus, o vidinė draudimo komanda pateiks tiksliausią įmanomą rizikos klasę ir citatą.
„Substandard“ yra plačiausia kategorija, į kurią įeina visi, kurie nepatenka į jokią kitą klasę. Kai kurios draudimo bendrovės turės kategorijas tik tiems, kurie yra rūkantys.
Pageidaujamas pliusas / elitas: žemiausios rizikos kategorija. Šios rizikos klasės žmonės yra puikios sveikatos, paprastai yra jaunesni ir neturi jokių kitų tiesioginių priežasčių nerimauti.
Pageidautina: mažas žingsnis nuo pageidaujamo pliuso, pageidaujamos klasės draudėjai dėl puikios sveikatos naudojasi mažesnėmis įmokomis, tačiau gali turėti keletą subtilių raudonų vėliavų, pavyzdžiui, didesnį cholesterolio kiekį.
„Standard Plus“: Viršija vidutinę sveikatos būklę, tačiau tokie dalykai kaip kraujospūdis ar kūno masės indeksas (KMI) gali būti už idealaus diapazono ribų.
Standartas: Tai reiškia tipišką riziką, o gyvybės draudikams tai reiškia vidutinę gyvenimo trukmę. Šeimoje ar praeityje gali kilti tam tikrų sveikatos problemų, kurios apsaugo jus nuo labiau pageidaujamų rizikos grupių.
Neatitinkantis / įvertintas: Jei esate klasifikuojamas kaip aukštesnės nei standartinės rizikos, jus patiria įvairūs neatitinkančių standartų laipsniai ar reitingai, kuriuos kiekvienas draudikas vertina šiek tiek skirtingai. Taip gali būti dėl sveikatos problemų ar rizikingos praeities. Jūsų įmokos taip pat bus didesnės, paprastai už standartinę kainą ir pridedant papildomus 25 procentus kiekvienu reitingų mažinimo etapu.
Rūkalius: Rūkaliai mokės žymiai daugiau dėl padidėjusios rizikos sveikatai. Draudikai paklaus, ar nerūkote, ar per pastaruosius kelerius metus sirgote, ir gali patikrinti, ar nikotinas nėra įprastiniame kraujo darbe.
