Kas yra pakaitiniai patikrinimai?
Pakaitiniai čekiai yra čekių, kuriuos bankai naudoja vietoje originalo, kopijos. Ši praktika buvo įteisinta 2003 m. XXI amžiaus čekių patvirtinimo aktu, geriau žinomu kaip „Check 21 Act“.
Jei kopijoje yra ir čekio originalas, ir galas, bankai gali laisvai naudoti pakaitinius čekius, žymiai paspartindami čekių išgryninimo procesą.
Pagrindiniai išvežamieji daiktai
- Pakaitiniai čekiai yra originalių čekių, kuriuos bankai pripažįsta kaip teisiškai galiojančius, kopijos. Jie buvo įteisinti 2003 m. Pagal „Čekio 21“ įstatymą ir dabar dažniausiai naudojami čekių išgryninimo tikslais. Bankai gali naudoti originalo nuotraukas ar kopijas. patikrinkite, kad padarytumėte pakaitalą. Tačiau šias kopijas turi padaryti pats bankas, kad jos būtų galiojančios.
Pakaitinių patikrinimų supratimas
Pakaitinių patikrinimų naudojimo praktika čekių išgryninimo procese yra žinoma kaip čekių sutrumpinimas. Tai leidžia žymiai sutaupyti laiko, nes bankams nebereikia saugoti ir perduoti čekių originalų, kurie gali būti lengvai pamesti ar sugadinti, originalių kopijų. Šiandien bankų sukurti pakaitiniai čekiai laikomi teisiškai galiojančiomis mokėjimo formomis.
Tačiau svarbu pažymėti, kad pakaitinius čekius gali kurti tik bankai, o ne asmenys. Kai asmuo ar įmonė sukuria popierinio čekio atvaizdą, kad užpildytų nuotolinį indėlį, bankas techniškai gauna tą atvaizdą ir paverčia jį pakaitiniu čekiu, naudodamas jų čekių išgryninimo programinės įrangos platformą. Tačiau pats čekio vaizdas nėra laikomas pakaitiniu čekiu, nebent bankas jį priėmė ir tvarkė.
Panašiai yra skirtumas tarp pakaitinių patikrinimų ir vadinamųjų konvertuotų čekių. Pastarieji yra fiziniai čekiai, naudojami elektroniniams mokėjimams inicijuoti. Pakaitinius patikrinimus reglamentuoja įstatymai ir Bendrasis komercinis kodeksas (UCC), o konvertuotus čekius reglamentuoja automatinio kliringo namų (ACH) platformos taisyklės.
Suprantama, kad pakaitinių čekių priėmimas leido iš esmės pagerinti čekių apdorojimo laiką visoje bankų sistemoje. Tačiau santykinai nedideli nepatogumai, kuriuos sukelia šis pokytis, yra tai, kad bankai nebegali grąžinti fizinių čekių savo indėlininkams, jei jų prašoma. Galų gale, bankai šiandien negali išlaikyti fizinių dokumentų patikrinimų tiek laiko, kiek anksčiau, nes pirminis čekis neturi reikšmės, kai tik bus sukurtas teisėtas pakaitinis čekis.
Kai kuriais atvejais tai gali neigiamai paveikti kai kuriuos klientus, norinčius įrašyti savo originalius čekius, pavyzdžiui, norint patvirtinti sumokėjimą ar sumokėti mokesčius. Kita vertus, gali būti įmanoma gauti šių dokumentų skaitmenines kopijas, kurios turėtų būti priimtinos kaip mokėjimo įrodymas tokiu pat būdu, kaip ir fizinis patikrinimas.
Realus pakaitinių patikrinimų pavyzdys
Emma yra dažna mobiliosios ir internetinės bankininkystės vartotoja. Anksčiau ji turėjo fiziškai pristatyti čekius į banką, kad juos būtų galima išgryninti. Tačiau šiandien ji gali savo čekius perduoti elektroniniu būdu naudodama savo mobilųjį telefoną.
Tai darydama Emma naudojasi banko mobiliąja programa, kad nuskaitytų čekio priekinę ir galinę dalis. Tada programa patikrina čekio autentiškumą ir išsaugo vaizdą banko serveriuose. Ši skaitmeninė kopija tampa pakaitiniu originalo čekio egzemplioriumi, tai reiškia, kad Emma gali įnešti savo lėšas niekada nepateikdama čekio originalo savo banke.
Nepaisant to, Emmos bankas ragina ją tam tikrą darbo dienų skaičių išlaikyti fizinę čekio kopiją, jei kiltų problemų dėl banko sukurto pakaitinio egzemplioriaus. Tačiau daugeliu atvejų čekių išgryninimo procesas vyksta sklandžiai, o lėšos jai suteikiamos greičiau, nei tai būtų įmanoma prieš priimant „Čekio 21“ aktą.
