Investicijų aplinka gali būti nepaprastai dinamiška ir nuolat kintanti. Tačiau tie, kuriems reikia laiko suprasti pagrindinius principus ir skirtingas turto klases, per ilgą laiką gali įgyti nemažą pelną. Pirmasis žingsnis yra mokymasis atskirti skirtingas investicijas ir tai, kokia rizika užima „rizikos kopėčias“.
Pagrindiniai išvežamieji daiktai
- Investicijos gali būti bauginančios perspektyvos pradedantiesiems, turinčioms didžiulį įmanomą turtą, kurį galima pridėti prie portfelio. Investicijų „rizikos laipteliai“ nustato turto klases pagal jų santykinį rizikingumą, kai grynieji pinigai yra stabiliausi, o alternatyvios investicijos dažniausiai yra didžiausios. nepastovus. Pastovumas indeksų ar biržoje prekiaujamais fondais, atspindinčiais rinką, dažnai yra geriausias naujo investuotojo kelias.
Investavimo rizikos kopėčių supratimas
Investicinės rizikos laipteliais pateikiamos pagrindinės turto klasės didėjančia rizikos tvarka.
Grynaisiais
Grynųjų pinigų banko indėlis yra paprasčiausias, lengviausiai suprantamas investicinis turtas ir pats saugiausias. Tai ne tik suteikia investuotojams tikslių žinių apie uždirbamas palūkanas, bet ir garantuoja, kad jie susigrąžins savo kapitalą.
Kalbant apie neigiamas puses, palūkanos, gautos iš taupomojoje sąskaitoje esančių grynųjų pinigų, retai įveikia infliaciją. Indėlių sertifikatai (CD) yra labai likvidžios priemonės, labai panašios į grynuosius pinigus, kurios paprastai suteikia didesnes palūkanas nei taupomosios sąskaitos. Tačiau pinigai tam tikrą laiką yra blokuojami ir gali būti numatytos baudos už išankstinį pinigų išėmimą.
Obligacijos
Obligacija yra skolos priemonė, atspindinti investuotojo paskolą paskolos gavėjui. Įprasta obligacija bus susijusi su korporacija arba vyriausybine agentūra, kai paskolos davėjas paskolos davėjui išleis fiksuotą palūkanų normą mainais už jų kapitalo naudojimą. Obligacijos yra įprastos organizacijose, kurios jas naudoja operacijoms, pirkimams ar kitiems projektams finansuoti.
Obligacijų palūkanų normas iš esmės lemia palūkanų normos. Dėl šios priežasties jais prekiaujama kiekybinio palengvinimo laikotarpiais arba kai Federalinis rezervų bankas arba kiti centriniai bankai kelia palūkanų normas.
Atsargos
Akcijų akcijos leidžia investuotojams dalyvauti bendrovės sėkme didinant akcijų kainą ir išmokant dividendus. Akcininkai turi reikalavimą dėl bendrovės turto likvidavimo atveju (tai yra, įmonei bankrutavus), tačiau turtas neturi.
Paprastųjų akcijų savininkai naudojasi balsavimo teisėmis akcininkų susirinkimuose. Pageidaujamų akcijų turėtojai neturi balsavimo teisių, tačiau dividendų mokėjimui jie teikia pirmenybę prieš paprastus akcininkus.
Bendri draugai
Investicinis fondas yra tokia investicija, kai daugiau nei vienas investuotojas kaupia savo pinigus vertybiniams popieriams įsigyti. Investiciniai fondai nebūtinai yra pasyvūs, nes juos valdo portfelio valdytojai, kurie paskirsto ir paskirsto sujungtas investicijas į akcijas, obligacijas ir kitus vertybinius popierius. Asmenys gali investuoti į investicinius fondus tik už 1 000 USD vienai akcijai, leisdami jiems diversifikuoti iki 100 skirtingų akcijų, esančių tam tikrame portfelyje.
Investiciniai fondai kartais yra skirti imituoti pagrindinius indeksus, tokius kaip S&P 500 ar DOW Industrial Index. Taip pat yra daug investicinių fondų, kurie yra aktyviai valdomi, ty juos atnaujina portfelio valdytojai, kurie atidžiai seka ir koreguoja savo paskirstymą fonde. Tačiau paprastai šie fondai patiria didesnes išlaidas, tokias kaip metiniai valdymo mokesčiai ir išankstiniai mokesčiai, kurie gali sumažinti investuotojo grąžą.
Investiciniai fondai yra vertinami prekybos dienos pabaigoje, o visos pirkimo ir pardavimo operacijos taip pat vykdomos uždarius rinką.
Biržoje parduodami fondai (ETF)
Biržoje prekiaujantys fondai (ETF) tapo gana populiarūs nuo jų įvedimo praėjusio amžiaus dešimtojo dešimtmečio viduryje. ETF yra panašūs į investicinius fondus, tačiau biržoje jie prekiauja visą dieną. Tokiu būdu jie atspindi akcijų pirkimo-pardavimo elgseną. Tai taip pat reiškia, kad jų vertė prekybos dienos metu gali drastiškai pasikeisti.
ETF gali sekti pagrindinį indeksą, pavyzdžiui, „S&P 500“ ar bet kurį kitą akcijų „krepšelį“, su kuriuo ETF emitentas nori pabrėžti konkretų ETF. Tai gali būti bet kas iš kylančių rinkų, prekių, atskirų verslo sektorių, tokių kaip biotechnologijos ar žemės ūkis, ir dar daugiau. Dėl paprastos prekybos ir plačios aprėpties ETF yra labai populiarūs tarp investuotojų.
Alternatyvios investicijos
Yra daugybė alternatyvių investicijų, apimančių šiuos sektorius:
- Nekilnojamasis turtas: Investuotojai gali įsigyti nekilnojamojo turto tiesiogiai pirkdami komercinį ar gyvenamąjį būstą. Arba jie gali įsigyti nekilnojamojo turto investicinių fondų (REIT) akcijas. REIT veikia kaip investiciniai fondai, kuriuose investuotojų grupė kaupia savo pinigus, kad įsigytų nekilnojamąjį turtą. Jie prekiauja kaip akcijos toje pačioje biržoje. Rizikos draudimo fondai ir privataus kapitalo fondai: rizikos draudimo fondai, kurie gali investuoti į turtą, skirtą suteikti daugiau nei rinkos grąžos, vadinamą „alfa“. Tačiau rezultatyvumas nėra garantuojamas, o rizikos draudimo fondai gali pastebėti neįtikėtiną grąžos pokytį, kartais prastesnį nei rinkos rezultatą. Paprastai šioms transporto priemonėms, kurias gali įsigyti tik akredituoti investuotojai, dažnai reikalingos didelės pradinės investicijos - 1 mln. USD ar daugiau. Jie taip pat linkę nustatyti grynosios vertės reikalavimus. Abi investavimo rūšys investuotojo pinigus gali susieti ilgesniam laikotarpiui. Prekės: prekės reiškia materialius išteklius, tokius kaip auksas, sidabras, žalia nafta, taip pat žemės ūkio produktai.
Kaip protingai, tinkamai ir paprastai investuoti
Daugelis veteranų investuotojų diversifikuoja savo portfelius naudodamiesi aukščiau išvardytomis turto klasėmis, o derinys atspindi jų toleranciją rizikai. Geras patarimas investuotojams yra pradėti nuo paprastų investicijų, o po to palaipsniui plėsti savo portfelius. Visų pirma, investiciniai fondai arba ETF yra geras pirmas žingsnis prieš pereinant prie atskirų akcijų, nekilnojamojo turto ir kitų alternatyvių investicijų.
Tačiau dauguma žmonių yra per daug užsiėmę, kad jaudinasi kasdien stebėdami savo portfelius. Todėl prilipimas prie indeksų fondų, atspindinčių rinką, yra perspektyvus sprendimas. Stevenas Goldbergas, įmonės „Tweddell Goldberg Investment Management“ direktorius ir ilgametis Kiplinger.com žurnalistas, toliau tvirtina, kad daugumai asmenų reikia tik trijų indeksų fondų: vieno, apimančio JAV akcijų rinką, kito su tarptautinėmis akcijomis, o trečiojo, stebinčio obligacijų indeksą..
Esmė
Investicinis švietimas yra būtinas, kaip ir vengimas iki galo nesuprasti investicijų. Pasikliaukite patikimomis patyrusių investuotojų rekomendacijomis ir atsisakykite „karštų patarimų“ iš nepatikimų šaltinių. Konsultuodamiesi su profesionalais, kreipkitės į nepriklausomus finansų patarėjus, kurie gauna užmokestį tik už savo laiką, o ne į tuos, kurie renka komisinius. Ir visų pirma, diversifikuokite savo turimus turtus.
