Kiekvieną kartą perkeldami pinigus iš savo apskaitos sąskaitos į kitą sąskaitą, nesvarbu, ar tai individuali pensijų sąskaita (IRA), investicinis fondas, ar taupomosios sąskaitos, žengsite svarbų žingsnį link finansiškai saugios ateities.
O kas, jei jūs turite tik 25 USD per mėnesį investuoti? Ar vis dar galite užsitikrinti savo finansinę ateitį? O gal geriau jį įdėti į taupomąją sąskaitą, kol ji nėra pakankamai didelė, kad galėtų neutralizuoti mokesčius? Šiame straipsnyje paaiškinama, kaip įvertinti mokesčius, susijusius su mažomis investicijomis.
Kaip versti mokesčius procentais
Sutaupius 25 USD per mėnesį, per metus iš viso bus sumokėta 300 USD, neįskaitant jokių palūkanų. 40 USD mokestis už investicinę sąskaitą yra lygus daugiau nei 13, 33% jūsų investicijų. Taigi ši 25 USD investicija turės uždirbti daugiau nei 40 USD per metus vien tam, kad galėtumėte subalansuoti - tai yra, jei sąskaitos mokestis būtų imamas metų pabaigoje, jūs turėtumėte uždirbti 27% savo pinigų grąžos. Kodėl 27 proc., O ne 13 proc. Kadangi jūsų pinigai stabiliai auga, o jūs uždirbate palūkanas už tą sumą, kurią turite savo sąskaitoje.
Pvz., Po vieno mėnesio investavote 25 USD, po dviejų mėnesių investavote 50 USD ir pan. Augant jūsų sąskaitai, auga pagrindinė suma, už kurią investicijos uždirba palūkanas.
Taigi, ar imamas mokestis už akcijų ar investicinių fondų pirkimą, IRA palaikymą ar atidarymą, ar taupomosios sąskaitos, kur jūsų santaupos neviršija minimalaus balanso, turite apsvarstyti, ar mokestis kompensuoja jūsų investicijos naudą. Lengviausias būdas išsiaiškinti, ar jūsų mokestis yra per didelis jūsų investicijai, yra apskaičiuoti, kiek pinigų reikia palūkanoms ar uždirbtam pelnui kompensuoti mokesčiams.
Pavyzdžiui, jei jūs investuojate 25 USD per mėnesį, 3 USD yra lygi 1% jūsų per metus investuotų 300 USD. Padalinkite bet kokį mokestį iš 3 USD, kad sužinotumėte, kokį procentą turėtumėte uždirbti, jei norite sumokėti už sąskaitos turėjimą.
Tiesiogiai investuojama į investicinių fondų bendroves
Sumažinkite jūsų patiriamų mokesčių sumą sukurdami investicinę sąskaitą tiesiogiai investicinių fondų bendrovėje. Galite susisiekti su investicinių fondų įmonėmis per jų svetaines arba telefonu ir išvengti mokesčių, kuriuos imasi tarpininkavimo įmonės ar finansų patarėjai. Tai geras pasirinkimas, kai neturite daug pinigų tvarkymui.
Nepalanki galimybė investuoti mažas sumas per šią investicijų alėją yra ta, kad jūs patiriate nuostolių. Tai yra panašu į investavimą į akcijas tuo, kad jūsų pagrindinė suma gali sumažėti ar net pasimesti, atsižvelgiant į tai, kaip didėja ir mažėja jūsų diversifikuoto fondo akcijos ar obligacijos. Todėl įsitikinkite, kad reguliariai investuojama suma nėra pinigai, kurių jums prireiks per kitus dvejus ar trejus metus.
Skolos išmokėjimas
Alternatyva tradicinėms investavimo priemonėms yra investuoti į tai, kad sumažintumėte savo skolų naštą. Pvz., Galite pridėti 25 USD prie minimalių mėnesinių įmokų, kurias šiuo metu atliekate savo kredito kortelėje, kuri jums apmokestina 12, 9% palūkanų normą. Tokiu būdu jūs sutaupysite maždaug 3, 23 USD per metus už kiekvieną sumokėtą 25 USD.
Kai skolos nebeliks, galėsite skirti daugiau pinigų ilgalaikėms investicijoms ir jums nereikės nerimauti dėl nedidelio mokesčio, sunaudojančio visą jūsų pelną, nes jūsų uždarbis uždirbs daugiau nei mokesčio užmokestį.
Sumažėja jūsų hipotekos likutis
Jei jūsų namas yra susietas su 30 metų, 150 000 USD hipotekos paskola su fiksuota 6% palūkanų norma, išsiųsdami papildomus 25 USD per mėnesį kartu su jūsų hipotekos įmoka sumažinsite maždaug dvejus metus nuo jūsų hipotekos grąžinimo termino. Tam yra dvi priežastys:
- Jūs mokate pagrindinę sumą. Už kiekvieną sumokėtą 25 USD yra 25 USD mažiau nei esate skolingi už savo hipoteką. Palūkanų suma, kurią mokate už pagrindinę sumą, kurią sumokėjote, pašalinama likusiam paskolos laikotarpiui.
Pvz., Tarkime, kad po pirmojo įmokos turite 308 metų būsto paskolos likutį ir 148 000 USD, o jūs nusprendžiate šį mėnesį įnešti papildomus 25 USD. Dabar jūsų hipotekos likutis yra 147 775 USD. Ką tik sumokėję 25 USD sutaupys 143, 59 USD per visą hipotekos galiojimo laiką.
Kaip premiją jūs iš esmės taupote išeidami į pensiją, padėdami apsidrausti, kad jums nereikės mokėti hipotekos įmokų po to, kai išeisite į pensiją, jei liksite tuose pačiuose namuose.
Esmė
Atidėti 25 USD per mėnesį investuoti į taupomąją sąskaitą, investicinį fondą ar individualią pensijų sąskaitą yra verta įmonė. Tačiau atkreipkite papildomą dėmesį, kad įsitikintumėte, jog pelnas neutralizuoja mokesčius. Taip pat apsvarstykite alternatyvas, tokias kaip kredito kortelės skolos ar būsto paskolos sumos sumažinimas - tai leis ateityje investuoti didesnes sumas.
