Studentų paskolos yra paskirstomos siekiant padengti studijų išlaidas, patirtas lankant kolegiją, ir jos gaunamos tiek iš vyriausybės, tiek iš privačių skolinimo organizacijų. Kai kuriais atvejais studentai, susidūrę su pertekline pinigų koledžo metu, nusprendžia investuoti studentų paskolas, o ne grąžinti jas vyriausybei. Nors šios rūšies investicijos nėra griežtai neteisėtos, jos kelia daugybę etinių problemų, dėl kurių studentai-studentai siekia teisinės ir moralinės pilkosios srities.
Nuo 1998 m. Iki 2000 m. Koledžo studentas ir nepatyręs investuotojas Chrisas Sacca panaudojo savo studentų paskolas, kad sukurtų daugiau nei 12 mln. USD investicijų portfelį, praneša Inc.com. „Sacca“ yra kraštutinis pavyzdys, kaip populiarėja kolegijos studentai, kurie nusprendžia nukreipti pinigus, skirtus švietimo išlaidoms, ir bando uždirbti pelną akcijų rinkoje. Toks žingsnis yra rizikingas, tačiau jis nėra be jo naudos, nes išmintingos investicijos gali duoti pajamų, viršijančių privačių ir federalinių paskolų palūkanas.
Investuojant studentų paskolas didžiausias teisinis aspektas yra tas, ar paskolas teikia privatus skolintojas, ar JAV švietimo departamentas yra skolintojas. Švietimo departamente paprastai yra griežtesnės taisyklės dėl priimtino studentų paskolų lėšų naudojimo, tuo tarpu privatūs skolintojai dažnai prekiauja aukštesnėmis palūkanų normomis, norėdami sumažinti apribojimus. Vienas didžiausių federalinių studentų paskolų ir privačių paskolų skirtumų yra tas, kad vyriausybė subsidijuoja kai kurių studentų paskolų palūkanas kaip investiciją į išsilavinusius gyventojus. Studentai, išleidžiantys federalinės paskolos pinigus ne mokymo išlaidoms padengti, gali nepažeisti įstatymų, tačiau jie gali susidurti su teisiniais DOE ieškiniais, jei jų veiksmai bus išaiškinti. Kai kuriais atvejais tai gali apimti subsidijuotų palūkanų grąžinimą.
Kiekvieno studento gaunama paskolų suma yra pagrįsta gana sudėtinga formule, kurioje atsižvelgiama į priklausomą statusą, tėvų pajamas, metines pajamas, rezidentūros statusą ir į tai, ar studentas lankys visą, ar ne visą darbo dieną. Galutinis skaičius yra žinomas kaip apsilankymo išlaidos ir paprastai apima pragyvenimo pašalpą studentams, kurie gyvena ne universiteto mieste. Dėl pragyvenimo pašalpos pradedama naudoti pilkoji studentų paskolų naudojimo sritis, nes kai kurie studentai nusprendžia investuoti į studentų paskolas, viršijančias lankymo išlaidas, tokiu pat būdu, kaip kiti nusprendžia jas panaudoti nesusijusioms gyvenimo išlaidoms padengti. Tais atvejais, kai institucinės stipendijos padengia studijų, kambario ir maitinimo išlaidas, studentai gali susigrąžinti ar investuoti tūkstančius dolerių nepanaudotų studentų paskolų pinigų.
Studentai, norintys investuoti studentų paskolas, rizikuodami kuo mažesne teisinių veiksmų rizika, turėtų vengti investuoti valstybės subsidijuojamas paskolas. Investuoti visą grąžintų studentų paskolų sumą taip pat yra rizikingas žingsnis, o konservatyvesni investuotojai nusprendžia laikytis perteklinės sumos, skirtos bendroms gyvenimo išlaidoms padengti. Nors bylinėjimasis yra galima rizika, reali rizika, su kuria susiduria dauguma studentų paskolų investuotojai, negalės grąžinti savo investicijų prieš mokėdama mokėjimus po studijų baigimo.
Patarėjo įžvalga
Scott Snider, CPF®, CRPC®
„Mellen Money Management LLC“, Džeksonvilis, FL
Jei investuojate į paskolą, kuri nėra griežtai neteisėta, reiškia, kad turite gauti didesnę paskolos palūkanų normą, kad gautumėte reikšmingą naudą. Esant dabartinėms paskolų palūkanų normoms nuo 5, 05% iki 7, 60%, asortimentas yra neįtikėtinai platus, o istorinė vidutinė „S&P 500“ grąža, skaičiuojama nuo 1928 m., Yra 10%. Todėl nepakankamas rizikos ir naudos skirtumas investuojant pinigus iš paskolų, kurių mokestis yra 5% ar didesnis, nėra pakankamas, kad pateisintų neigiamą potencialą. Ši rizika ypač išryškėja, jei pinigus investuojate prieš pat recesijos pradžią, nes tai gali jums kainuoti visą kapitalą ir dar daugiau. Jei paskolos imamos iš mažesnių palūkanų, patartina sutelkti dėmesį į skolos sumokėjimą ir investuoti kitas santaupas.
