Kas yra vienodo dydžio hipoteka?
Lėtinio mokėjimo hipoteka yra hipotekos rūšis, kuriai kiekvieną mėnesį ar mokėjimo laikotarpiu reikia mokėti tą patį dolerio įnašą. Įmokos už vienodo dydžio įmokas leidžia skolininkams tiksliai žinoti, kiek jie turės sumokėti už savo hipotekas kiekvieną mokėjimo periodą. Dėl šio stabilumo jiems lengviau sudaryti biudžetus ir jų laikytis.
Paaiškinta lygių įmokų hipoteka
Hipotekos už įmokas gali būti fiksuotos arba kintamos palūkanų normos paskolos. Dėl šios rūšies hipotekos kartais gali atsirasti neigiama amortizacija, kuri padidina paskolos likutį. Šios būsto paskolos netinka visų tipų būstams ir gali užkirsti kelią tiems, kurie nesupranta galimų padarinių.
Taikomi lygių mokėjimų hipotekos būdai
Visiškai amortizuojant hipoteką, mokėjimai lygiu turėtų ne tik sumažinti pagrindinę sumą, bet ir sumokėti už skolos palūkanas. Iš pradžių didžioji įmokos dalis bus skirta sumokėti paskolos palūkanas su tam tikrais atskaitymais iš likučio. Laikui bėgant, kaip pasikeis įmoka hipoteka, greičiausiai pasikeis. Sumažinus palūkanas, didesnė dalis mokėjimų bus skirta likutiui sumažinti.
Kai kurių perspektyvų požiūriu įmokų lygio hipotekų struktūra kartu su kintančia ir kintančia infliacijos norma buvo prisidedama prie ankstesnių būsto krizių, kurios net vyko prieš finansinę suirutę 2000-ųjų pradžioje. Ankstesniais rinkos nuosmukiais padidėjusios palūkanų normos reiškė, kad būstui įsigyti reikėjo daugiau kapitalo. Tai reiškė, kad pirkėjams ieškant tradicinių vienodo dydžio hipotekų, šis finansavimas galėjo būti nustatytas pagal palūkanų normas, kurios padidino namų kainas, viršijančias jų tikrąją rinkos vertę. Be to, numatant tolesnę infliaciją ir padidėjus palūkanų normoms, nenatūraliai išaugo metinės išmokos.
Tai reiškė, kad pirkėjas galėjo atlikti mokėjimus, viršijančius grąžą, kurią jie realiai tikėjosi pamatyti po to, kai hipotekos bus visiškai sumokėtos. Ypač todėl, kad išankstiniai mokėjimai iš esmės būtų lėmę palūkanas, o ne pagrindinę likučio dalį, namų pirkėjas būtų praradęs pinigus ir sumokėjęs per dideles palūkanas prieš realizuodamas bet kokią didelę nuosavo kapitalo dalį namuose. Iki to laiko, kai jie faktiškai pradėjo mokėti tą pagrindinį likutį, namo vertė galėjo sumažėti. Dėl to jie galėjo sumokėti neapmokėtą hipoteką beveik neapmokėtame namuose, net jei jie būtų parduoti, jie netektų jokios naudos, nekalbant jau apie hipotekos galiojimo laiko išlaidų sumažinimą.
