Kas yra gyvybės draudimas?
Gyvybės draudimas yra sutartis tarp draudiko ir draudėjo, kuria draudikas garantuoja mirties išmokos išmokėjimą nurodytiems naudos gavėjams mirus apdraustajam. Draudimo įmonė žada išmoką mirties atveju, atsižvelgiant į tai, kad apdraustasis sumokės įmoką. Tai dažnai apskaičiuojama naudojant laisvo turto santykį.
Gyvybės draudimas
Supratimas apie gyvybės draudimą
Gyvybės draudimo tikslas - suteikti finansinę apsaugą maitintojo netekusiems asmenims mirus apdraustajam. Prieš įsigydami gyvybės draudimo polisą, pareiškėjams būtina išanalizuoti savo finansinę padėtį ir nustatyti pragyvenimo lygį išlaikytiniams. Gyvybės draudimo agentai ar brokeriai yra svarbūs įvertinant poreikius ir nustatant tinkamiausią gyvybės draudimą tiems poreikiams tenkinti. Galimi keli gyvybės draudimo kanalai, įskaitant visą gyvenimą, terminuotą gyvenimą, universalų gyvenimą ir kintamąjį universalųjį gyvenimą (VUL). Protinga kasmet iš naujo įvertinti gyvybės draudimo poreikius arba po svarbių gyvenimo įvykių, tokių kaip vedybos, skyrybos, vaiko gimimas ar įvaikinimas ir dideli pirkiniai, pavyzdžiui, namuose.
Kaip veikia gyvybės draudimas
Yra trys pagrindiniai gyvybės draudimo poliso komponentai.
- Mirties išmoka yra pinigų suma, kurią draudimo įmonė garantuoja naudos gavėjams, nurodytiems polise mirus apdraustajam. Apdraustasis pasirinks norimą mirties išmokos dydį, atsižvelgiant į numatomus išgyvenusių įpėdinių būsimus poreikius. Draudimo įmonė nustatys, ar yra draudžiamųjų interesų, ir ar apdraustasis turi teisę į draudimą pagal bendrovės draudimo reikalavimus. Premijos išmokos nustatomos pagal aktuarinę statistiką. Draudikas nustatys draudimo (COI) sąnaudas arba sumą, reikalingą padengti mirštamumo, administracinius mokesčius ir kitus polisų priežiūros mokesčius. Kiti veiksniai, turintys įtakos priemokai, yra apdraustojo amžius, ligos istorija, profesiniai pavojai ir asmeninės rizikos polinkis. Draudikas ir toliau privalės mokėti mirties išmoką, jei įmokos bus pateiktos kaip reikalaujama. Turint terminuotą polisą, į įmokos sumą įeina draudimo (COI) išlaidos. Nuolatinės ar universaliosios polisės atveju įmokos sumą sudaro PKI ir grynųjų pinigų suma. Nuolatinio ar visuotinio gyvybės draudimo grynaisiais pinigais vertė yra dviem tikslams. Tai taupomoji sąskaita, kuria gali naudotis draudėjas apdraustojo gyvenimo metu, su grynaisiais, sukauptais atidėto mokesčio pagrindu. Kai kurioms politikoms gali būti taikomi išėmimo apribojimai, atsižvelgiant į išimtų pinigų naudojimą. Antrasis grynųjų pinigų vertės tikslas yra kompensuoti augančias išlaidas arba suteikti draudimą senstant apdraustajam.
Gyvybės draudimo vairuotojai
Daugelis draudimo kompanijų siūlo draudėjams galimybę pritaikyti savo polisus atsižvelgiant į asmeninius poreikius. Vairuotojai yra labiausiai paplitęs būdas, kai draudėjas gali pakeisti savo planą. Vairuotojų yra daug, tačiau prieinamumas priklauso nuo teikėjo.
- Nelaimingo atsitikimo mirties atveju vairuotojas suteikia papildomą gyvybės draudimo apsaugą tuo atveju, kai apdraustasis miršta netyčia. Atsisakydamas draudimo įmokų, draudėjas atsisako įmokų, jei draudėjas tampa neįgalus ir negali dirbti. Vairuotojas, gaunantis negalią, moka mėnesines pajamas tuo atveju, kai draudėjas tampa neįgalus. Diagnozavus galutinę ligą, pagreitinto mirties bausmės vairuotojui (ADB) leidžia apdraustajam surinkti dalį ar visą mirties išmoką.
Kiekvienas polisas yra unikalus apdraustajam ir draudikui. Peržiūrėkite politikos dokumentą, kad suprastumėte galiojančią aprėptį ir ar reikia papildomos informacijos.
