Pagrindinė gyvybės draudimo funkcija yra apsaugoti ir aprūpinti išlaikytinius namų ūkio vadovo mirties atveju. Todėl nėra prasmės pasiimti didelę naujagimio gyvybės draudimo polisą, nes nuo kūdikių finansiškai niekas nepriklauso. Tačiau perkant mažesnę kūdikio polisą tam tikrose situacijose gali būti pranašumų, pavyzdžiui, numatyti laidojimo išlaidas blogiausiu atveju.
svarbiausi paėmimai
- Kadangi gyvybės draudimas kompensuoja šeimos maitintojo netekimą, dažniausiai neuždirbančio kūdikio politika nėra prasminga. Tačiau nedidelė vaiko gyvenimo politika gali būti būdas padengti brangias laidojimo išlaidas arba neatlygintinai. medicininės išlaidos. Daugelis suaugusiųjų gyvybės draudimo polisų pasiūlo vairuotojams vaikus tik už kelis dolerius per mėnesį.
Kaip veikia gyvybės draudimas
Pirma, greito draudimo gruntas. Gyvybės draudimo liudijimas išmoka pinigų sumą nurodytam naudos gavėjui, jei apdraustasis miršta, kol galioja polisas. Draudimo savininkas moka draudimo įmoką, paprastai kas mėnesį, kad ji išliktų aktyvi.
Dvi pagrindinės gyvybės draudimo rūšys yra terminuotasis gyvybės draudimas ir viso gyvybės draudimas. Terminuotas gyvybės draudimas mokamas tik tuo atveju, jei apdraustasis miršta per nustatytą terminą, pavyzdžiui, 10, 20 ar 30 metų. Jei apdraustasis praleidžia terminą, polisas pasibaigia nesumokėjęs arba tam tikrais atvejais savininkas gali jį konvertuoti į visą gyvybės draudimą. Visa draudimo politika galioja tol, kol yra mokamos įmokos.
Kadangi dauguma terminuotų gyvybės draudimų niekada nemoka mirties pašalpos, įmokos yra daug pigesnės nei už visą gyvybės draudimą, kurios visada išmokamos (išskyrus atvejus, kai poliso savininkas leidžia joms pasibaigti). Pavyzdžiui, 30-metis nesimokantis vyras Floridoje gali gauti 100 000 USD ilgalaikio gyvenimo politiką, apimančią 20 metų, maždaug už 9 USD per mėnesį. Visa gyvenimo politika su ta pačia mirties išmoka jam kainuotų 50 USD ar daugiau.
Nors terminuotasis gyvybės draudimas teikia didžiausią apsaugą už mažiausią kainą, kai kurie žmonės džiaugiasi visam gyvybės draudimu, nes jis yra kaip investicinė priemonė. Dalis kiekvieno įmokos įmokama į sąskaitą, kuri laikui bėgant auga su palūkanomis. Pinigų suma šioje sąskaitoje yra žinoma kaip poliso piniginė vertė. Draudimo savininkas gali pasiskolinti už šiuos pinigus ar net išpirkti už tai savo politiką, faktiškai atsisakydamas mirties bausmės.
Istoriškai viso gyvybės draudimo grąžos rodikliai buvo žemi, todėl daugelis investuotojų renkasi mokėti pigesnes terminuotojo gyvenimo įmokas ir investuoti į investicinių fondų skirtumą.
Kūdikiai ir gyvybės draudimas
Iš pirmo žvilgsnio kūdikių draudimas atrodo nenugalimas. Gyvybės draudimas skirtas kompensuoti maitintojo, o ne kūdikio netektį. Namų ūkio ekspertai rekomenduoja įsigyti pakankamai gyvybės draudimo, kad išlaikomi vaikai galėtų pamatyti iki pilnametystės. Pvz., Asmeniui, uždirbančiam 100 000 USD per metus ir kurio jauniausias vaikas yra 10 metų, reikia 800 000 USD gyvybės draudimo, kol jis sukaks 18 metų.
Kadangi kūdikiai neuždirba pajamų, pragyvenimui niekas nuo jų nepriklauso. Tėvai, praradę vaiką, yra tragiški, tačiau tai turi nedaug finansinių padarinių: šeima nepatiria pajamų dėl kūdikio praradimo. Dėl šios priežasties galima teigti, kad kūdikio gyvybei įsigyti gyvybės draudimo poliso - net ir santykinai pigaus termino - nebūtina, o švaistomi pinigai, kuriuos būtų galima panaudoti naudingesnėms išlaidoms padengti, pavyzdžiui, taupyti koledže.
Kai prasminga kūdikių gyvybės draudimas
Tačiau norint įsigyti bent mažą gyvybės draudimo polisą naujagimiui egzistuoja pora svarių argumentų. Pirmiausia reikia turėti pinigų tuo atveju, jei atsitiks absoliutus blogiausias atvejis ir vaikas miršta jaunas. Mirtis yra brangi, cituojant dramaturgą Tennessee Williamsą, ir kiekvienais metais jos darosi vis daugiau. Nuo 2019 m. Laidojimo procedūros ir išlaidos paprastai svyruoja nuo 7000 iki 12 000 USD; vidutinės laidotuvės šiandien kainuoja apie 9000 USD, žymiai daugiau nei nuo maždaug 6000 USD XXI amžiaus pradžioje. Mirties pašalpa iš vaiko gyvybės draudimo poliso galėtų padengti šias liūdnas išlaidas. Ilgalaikės ligos atveju ji taip pat galėtų kompensuoti tėvams medicinines išlaidas, kurių neleidžia sveikatos draudimas, ir tai padėtų jiems išvengti sunkių skolų.
Be to, kuo jaunesnis yra apdraustasis, gyvybės draudimas yra pigesnis. Kai kurie tėvai mieliau renkasi mažą priemoką, kad kūdikis taptų nebrangus sau, kai tampa suaugusiu. Tobulinti esamą politiką dažnai yra ekonomiškiau, nei pirkti visiškai naują.
Be to, daugelyje suaugusiųjų gyvybės draudimo polisų siūlomi vairuotojai vaikams tik už kelis dolerius per mėnesį. Jei nusipirkę apsaugą suteiksite šiek tiek ramybės, kodėl gi ne? Net jei tai yra tokio pobūdžio ieškinys, nė vienas iš tėvų niekada nenori mokėti pinigų.
