Turinys
- Medikaretinis fonas
- A dalis: Ligoninės draudimas
- B dalis: Gydytojai ir testai
- Kokios A ir B dalys neapima
- C dalis: „Medicare“ pranašumas
- D dalis: Receptiniai vaistai
- „Medigap“ ir „Medicare“ pranašumas
Galbūt jums artėja 65 metai ar tiesiog norite suprasti, kaip veikia „Medicare“, kad galėtumėte padėti šeimos nariui ar draugui. Kai kurie žmonės, kurie pasirašo „Medicare“, yra pensininkai, kiti vis dar dirba. Kad ir kokia būtų jūsų padėtis, jums gali būti suteikta teisė į „Medicare“, kai jums sukanka 65 metai ir dažniausiai turite įstoti.
Tiesą sakant, jei jūs jau gaunate socialinę apsaugą, būsite automatiškai įregistruoti tą mėnesį, kuriam sukaks 65 metai. Kortelė pateks į paštą.
Šiuo metu daugiau nei 60 milijonų žmonių yra įregistruoti Medicare.
Pagrindiniai išvežamieji daiktai
- „Medicare“ yra nacionalinė sveikatos draudimo programa, skirta JAV piliečiams. Kiekvienas asmuo gali gauti „Medicare“ nuo 65 metų amžiaus, o teisę į tai gali gauti ir kai kurie neįgalūs piliečiai. „Medicare“ yra keturios dalys: A, B, C ir D.A dalis yra automatinė. ir apima mokėjimus už gydymą medicinos įstaigoje.B dalis yra automatiška, jei neturite kitų sveikatos priežiūros paslaugų, pavyzdžiui, per darbdavį ar sutuoktinį. C dalis, vadinama „Medicare Advantage“, yra privataus sektoriaus alternatyva tradicinei „Medicare“. D dalis apima receptinių vaistų išmokas.
Medikaretinis fonas
„Medicare“ yra nacionalinė sveikatos draudimo programa, skirta JAV piliečiams ir kai kuriems nuolatiniams legaliems gyventojams. Remiantis jūsų ar sutuoktinio užimtumo įrašu, jums gali būti suteikta medicininė teisė, kai jums sukanka 65 metai. Žmonės iki 65 metų, turintys kvalifikaciją, taip pat yra draudžiami „Medicare“.
„Kiekvienas patvirtintas ir dvejus metus gaunantis socialinio draudimo išmokas dėl negalios gali gauti„ Medicare “A ir B dalis“, - sako Chrisas Cooperis, CFP®, ChFC, EA, MSFS, prezidentas, Chris Cooper ir kompanija, San Diegas, Kalifornija..
Tuo tarpu „Medicare“ vystėsi bėgant metams ir dabar susideda iš keturių dalių. Nors kai kurie yra privalomi, kiti yra neprivalomi.
A dalis: Ligoninės draudimas
A dalis padengia hospitalizacijos išlaidas. Užsiregistravę „Medicare“, A dalį gausite automatiškai. Daugeliui žmonių nėra mėnesinių išlaidų, tačiau išskaitoma 1 408 USD.
Paslaugos, kurioms taikoma A dalis, apima testus, operacijas, gydytojų vizitus, stacionarinę priežiūrą ligoninėse, kvalifikuotos slaugos įstaigas, slaugymo namuose slaugymo paslaugas, sveikatos priežiūros paslaugas namuose ir stacionarinę priežiūrą religinėje nemedicininėje sveikatos priežiūros įstaigoje.
Tai skamba tiesiai, bet taip nėra. Pvz., A dalis apima slaugymo namuose slaugymą, tačiau neapima buvimo ligoninės hospise.
Be to, jei esate paguldytas į ligoninę, taikoma išskaita ir jei gyvenate ilgiau nei 60 dienų, turite sumokėti dalį kiekvienos dienos išlaidų. Jei per metus esate paguldytas į ligoninę kelis kartus, kiekvieną kartą gali tekti mokėti išskaitą.
B dalis: Gydytojai ir testai
Medicare B dalis apima ilgą medicinos paslaugų sąrašą, įskaitant gydytojų vizitus, medicininę įrangą, ambulatorinę priežiūrą, ambulatorines procedūras, kraujo pirkimą, mamografinius duomenis, širdies reabilitaciją ir vėžio gydymą.
Jūs privalote įstoti į B dalį, jei neturite „patikimos garantijos“ iš kito šaltinio, pavyzdžiui, darbdavio ar sutuoktinio darbdavio.
Jūs mokate mėnesinę įmoką už B dalį. 2020 m. Išlaidos buvo 144, 60 USD, palyginti su 135, 50 USD 2019 m. Jei esate socialinėje apsaugoje, ji bus išskaičiuota iš jūsų mėnesinės įmokos.
Išskaitymas už B dalį yra 198 USD. Kai susitiksite su išskaitymu, jūs mokate 20% nuo „Medicare“ patvirtintos paslaugos kainos, jei jūsų sveikatos priežiūros paslaugų teikėjas sutiks su „Medicare“ paskyrimu. Tačiau saugokitės: jūsų 20% išlaidų, mokamų už kišenę, nėra viršutinės ribos.
Pvz., Jei jūsų medicininės sąskaitos tam tikrais metais buvo 100 000 USD, jūs galite būti atsakingas už iki 20 000 USD tų mokesčių, pridėjus mokesčius, patirtus pagal A ir D dalis. Nėra viso gyvenimo laikotarpio.
Kathryn B. Hauer, MBA, CFP®, EA, patarėjas finansų klausimais su Wilson David Investicijų patarėjais Aiken, SC ir Finansinių patarimų dėl „Blue Collar America“ autorius, paaiškina:
„Atšaldantis ir galintis sugadinti tokias lėtines ligas kaip vėžys - Amerikos medicinos asociacija apskaičiavo, kad„ Medicare “vartotojai be„ Medigap “gali išleisti nuo 25 iki 64% savo pajamų medicininėms išlaidoms“.
Kita vertus, jūs nieko nemokėsite už daugumą prevencinių paslaugų, pavyzdžiui, diabeto patikrinimus ir gripo tyrimus, jei šias paslaugas gausite iš paslaugų teikėjo, kuris priima „Medicare“ mokėjimus.
Kokios A ir B dalys neapima
Didžiausias ir svarbiausias dalykas, kurio tradiciniai vaistai neapima, yra ilgalaikė priežiūra. Jei jums diagnozuota lėtinė liga, kuriai reikalinga nuolatinė asmens priežiūros pagalba, tokia, kuriai reikalinga pagalba namuose, „Medicare“ nepadengs jokių išlaidų. Tai apima pagalbą kasdienėje veikloje, tokioje kaip maudymasis ir apsirengimas.
70 proc.
Vyresnių nei 65 metų žmonių procentinė dalis, kuriems tam tikru metu reikės ilgalaikės priežiūros.
Pasak Carlos Dias Jr, turto valdytojo, „Excel Tax & Wealth Group“, Marijos ežeras, Fla.
„Medicare niekada nebuvo skirta mokėti už ilgalaikę priežiūrą. Norėdami pasirūpinti šiomis išlaidomis, pasidomėkite ilgalaikės priežiūros draudimu, gyvybės draudimo polise su ilgalaikės priežiūros specialistu (priedas), specialiai sukurta ilgalaikės priežiūros anuitetu (palyginti su anuitetu lėtinės priežiūros turėtoju). ar net gyvybės sureguliavimas, kuris pavers seną gyvybės draudimo polisą nustatytu lėšų kiekiu “.
Kitos neapmokėtos išlaidos apima įprastą dantų ar akių priežiūrą, dantų protezavimą ir klausos aparatus.
C dalis: „Medicare“ pranašumas
Taip pat žinomas kaip „Medicare Advantage“, C dalis yra tradicinės „Medicare“ aprėpties alternatyva. Paprastai aprėptis apima visas A ir B dalis, receptinių vaistų planą (D dalis) ir, atsižvelgiant į paslaugų teikėjo pasirinkimą, kitas lengvatas.
C dalį administruoja privačios draudimo kompanijos, kurios surenka jūsų „Medicare“ išmoką iš federalinės vyriausybės.
Priklausomai nuo plano, jums gali tekti mokėti papildomą priemoką už C dalį. Nereikia registruotis privalumų plano, tačiau daugeliui žmonių šie planai gali būti geresnis pasiūlymas, nei mokant atskirai už A dalis, B ir D.
Jei jus nudžiugino sveikatos priežiūros organizacijos (HMO) aprėptis, panašių paslaugų galite rasti naudodamiesi „Medicare Advantage“.
D dalis: Receptiniai vaistai
Receptinių vaistų, vadinamų D dalimi, draudimą taip pat administruoja privačios draudimo bendrovės. D dalies reikia, nebent turite receptinių vaistų planą iš kito šaltinio, įskaitant bet kokį „Medicare Advantage“ planą. Priklausomai nuo jūsų plano, jums gali tekti padengti metinę išskaitą, prieš pradedant įgyvendinti savo planą padengti tinkamas išlaidas narkotikams.
„Medicare“ planuose yra aprėpties atotrūkis - laikina riba, kurią turės padengti narkotikų planas. Ši spraga, dažnai vadinama spurgų skylute, pasireiškia po to, kai išleidote tam tikrą sumą iš bendrų išlaidų. Pasiekę „katastrofiškos aprėpties“ lygį, jūs mokate bendrą įmoką už savo receptinius vaistus.
Kiekviena valstybė turi draudimo galimybių, kurios užpildys draudimo padengimo spragą, tačiau už jas reikia mokėti papildomą įmoką.
„Medigap“ ir „Medicare“ pranašumas
Žmonėms, turintiems tik tradicinius „Medicare“ - A, B ir D dalis - gali tekti mokėti dideles sąskaitas, kurių neapima „Medicare“. Norėdami pašalinti šias spragas, gavėjai gali įregistruoti tam tikrą „Medigap“ draudimo formą arba „Medicare Advantage“ planą (žr. C dalį aukščiau).
Vienas svarbus dalykas, kurį reikia žinoti apie „Medigap“: Tai tik papildo „Medicare“ ir nėra atskira politika. Jei gydytojas nevartos „Medicare“, „Medigap“ draudimas už procedūrą nemokės.
Draudimo agentams neleidžiama parduoti „Medigap“ C dalies „Medicare Advantage“ dalyviams.
„Medigap“ aprėptį standartizuoja „Medicare“, tačiau siūlo privačios draudimo bendrovės. Anot Patricko Traverse'o, „MoneyCoach“ įkūrėjo, Mt. Malonus, SC,
„Aš rekomenduoju savo klientams įsigyti„ Medigap “polisų, kad patenkintų savo poreikius. Nors įmokos yra didesnės, jas planuoti yra daug lengviau, nei tai, kas gali tekti susidurti su didelėmis išlaidomis, jei jos būtų mažesnės “.
