Kas yra hipotekos elektroninės registracijos sistema?
Hipotekos elektroninės registracijos sistema (MERS) yra hipotekos bankininkystės pramonės sukurta duomenų bazė, kuri supaprastina hipotekos procesą naudodamasi elektronine komercija. MERS stebi nuosavybės ir aptarnavimo teises, kurių kilmės šalis yra JAV. Jis naudojamas nekilnojamojo turto finansavimo pramonėje būsto ir komercinėms hipotekinėms paskoloms prekiauti. Tai yra originalus hipotekos gavėjas (MOM), kurį patvirtino Fannie Mae, Freddie Mac, Ginnie Mae, FHA ir VA, Kalifornijos ir Jutos būsto finansų agentūros bei visos pagrindinės Wall Street reitingų agentūros.
Hipotekos elektroninės registracijos sistemos (MERS) supratimas
MERS taip pat yra privati įmonė, valdanti duomenų bazę. Jos sistema naudojasi hipotekų iniciatoriai, paslaugų teikėjai, sandėlių skolintojai, didmeniniai skolintojai, mažmeniniai skolintojai, dokumentų saugotojai, atsiskaitymų tarpininkai, nuosavybės teises turinčios įmonės, draudikai, investuotojai, apskričių registratoriai ir vartotojai. Jis seka konfidencialų elektroninį hipotekų registrą ir aptarnavimo teisių bei paskolų nuosavybės pakeitimus. Apskričių ir valdžios institucijų pareigūnai bei namų savininkai gali nemokamai naudotis MERS. Būsto savininkams duomenų bazė leidžia jiems ieškoti informacijos apie jų pačių įkeistas hipotekas, kurios yra įregistruotos sistemoje.
Kaip MERS naudojamas ieškant informacijos apie hipoteką
Norėdami naudotis elektroniniu stebėjimu, hipotekos servizas jam priskiria hipotekos identifikavimo numerį (MIN) ir užregistruoja paskolą MERS duomenų bazėje. Tada pardavėjas gali sudaryti hipoteką su MERS kaip gavėjo kandidatus, o paskui paskirti arba įrašyti paskolos priskyrimą MERS į apskrities žemės įrašą. Tai leistų MERS įregistruoti hipoteką.
Jei skolintojas parduos vekselį, MERS atnaujins savo informaciją apie hipoteką. Hipotekos administratorius gali ją pašalinti iš MERS duomenų bazės, atsiųsdamas prašymą ją išjungti. MERS savo ruožtu praneš apie tai Fannie Mae. Jei hipotekos valdytojas nori visiškai nutraukti narystę MERS, jie taip pat privalo kuo greičiau pranešti Fannie Mae.
MERS tam tikru mastu gali būti naudojama kaip išlaidų taupymo priemonė, nes būdama hipoteka, ji sumažina hipotekos perkėlimo iš vieno skolintojo į kitą apskaitos išlaidas.
Tačiau duomenų bazė sulaukė tam tikros kritikos, nes per 2008 m. Būsto krizę sistemai kartais buvo sunku išsiaiškinti, kam faktiškai priklausė hipotekos. Tai sukūrė iššūkį būsto savininkams, susiduriantiems su paskolų atėmimu ar atleidimu nuo jų paskolų, nes jie turėjo žinoti, kas laikė savo hipoteką, kad galėtų išspręsti kokią nors teisių gynimo formą.
