Turinys
- Sukurkite savo pensijų biudžetą
- Koreguokite savo pajamų portfelį
- Sužinokite, kaip veikia „Medicare“
- Refinansuokite savo hipoteką
- Laiko socialinės apsaugos išmokos
- Nuspręsk, ką padarysi
- Esmė
Nors jūs vis dar dirbate sunkiai, metai prieš išėjimą į pensiją yra pagrindinis laikas peržiūrėti savo finansus ir priimti sprendimus, kurie turės įtakos visam likusiam gyvenimui.
Norėdami užtikrinti patogią ir nerimaujančią pensiją, kurią visada įsivaizdavote, turite imtis konkrečių finansinių veiksmų. Prieš pasimėgaudami pensijos tortu poilsio kambaryje ir rinkdami paskutinį atlyginimą, būtinai atlikite kiekvieną iš žemiau pateiktų užduočių.
Pagrindiniai išvežamieji daiktai
- Paskutiniai metai iki išėjimo į pensiją yra lemiamas laikas finansiškai pasiruošti pereinamajam laikotarpiui. Įsitikinkite, kad parengėte biudžetą, susikurkite savo portfelį, kad gautumėte pakankamai pajamų, suprastumėte „Medicare“ ir nuspręstumėte, kada reikalauti socialinės apsaugos. Tai taip pat geras laikas. refinansuoti savo hipoteką, jei tai jums yra teisingas žingsnis. Galiausiai, jei norite emociškai pasiruošti, išsiaiškinkite, ką planuojate daryti su savo laiku išeidamas į pensiją.
Sukurkite arba atnaujinkite savo pensijų biudžetą
Sudarykite išsamų mėnesio biudžetą, kuriame įvertinsite savo išlaidas pirmaisiais išėjimo į pensiją metais. Tada atlikite matematiką ir įsitikinkite, kad galite sau leisti išimti iš savo pensijų sąskaitų sumą, kurios jums prireiks, kad padengtumėte savo išlaidas, atsiskaitę už kitus turimus pensijų šaltinius, pvz., Socialinę apsaugą ar pensiją. Planuokite pasitraukti pakankamai, kad atitiktumėte minimalius platinimo reikalavimus ir išvengtumėte mokesčių baudų, bet ne daugiau, nei jums reikia.
Jūs nenorite, kad pinigai sėdėtų tikrinimo sąskaitoje, kurią galite sau leisti investuoti į mokesčių lengvatomis pagrįstą išėjimo sąskaitą. Ir nebent jūsų sąskaita yra Roth IRA, be mokesčių, kurie turi būti sumokėti už išėmimus, jūs nenorite mokėti daugiau nei paskirstymo mokesčių kiekvienais metais.
Jei numatomas biudžetas yra per trumpas, geriau tai sužinoti dar dirbant. Galbūt galėsite atidėti išėjimą į pensiją, jei reikės sutaupyti daugiau - jei ne, bent jau turite laiko pertvarkyti savo biudžetą prieš pradėdami leisti pinigus.
Koreguokite savo pajamų portfelį
Kurią išėjimo į pensiją normą naudosite, kad įsitikintumėte, jog neviršijate savo turto? Trys procentai? Keturi procentai? Kokias investicijas parduosite kiekvienais metais, kad pasiektumėte tą pasitraukimo procentą? Ar jūsų turtas yra paskirstytas taip, kad jums nereikės nuostolingai parduoti investicijų, norint gauti išėjimo į pensiją žemoje rinkoje?
Nors jūsų portfeliui reikalinga saugumo riba, saugokitės jo žaismo.
Jūsų pensijų portfelis turi jus išlaikyti gal tris dešimtmečius, o tai reiškia, kad nereikia parduoti visų savo atsargų tą dieną, kai išeinate į pensiją. Ir jei manote, kad vidutinė grąža per jūsų išėjimo į pensiją metus bus mažesnė nei istorinė grąža, jūs tikrai nenorite, kad per daug savo pensijų portfelio būtų paskirta grynaisiais ar obligacijomis. Jūsų grąža nebus pakankama, kad išlaikytumėte portfelį ilgą laiką.
Sužinokite, kaip veikia „Medicare“
Be darbdavio suteikto sveikatos draudimo, jei esate 65 metų ar vyresnis, pensijoje pasikliausite „Medicare“. Sužinokite apie keturias „Medicare“ dalis, ką kiekviena apima, kada reikia prisijungti ir kiek mokėsite įmokas. Sužinokite, su kokiais aprėpties spragomis galite susidurti ir ar jūsų esami teikėjai priima „Medicare“. Pasiruoškite gauti geriausią draudimą už kainą, kurią galite sau leisti, ir pradėkite mokytis apie savo naująjį draudimą dar prieš jį naudodamiesi, kad suprastumėte, kaip jis veikia, ir mažiau tikėtina, kad susidursite su nemaloniais netikėtumais.
Priklausomai nuo to, kaip „Medicare“ palyginti su jūsų turima aprėptimi, galbūt norėsite strategiškai paskirstyti pasirenkamas procedūras, kol dar dirbate, kad sutaupysite pinigų. Tais atvejais, kai jums reikia „Medicare“, tačiau darbdavys galėtų, pavyzdžiui, dantų procedūras, akinius ir kontaktinius lęšius, pasirūpinti dabar.
Refinansuokite savo hipoteką (galbūt)
Nesijaudinkite prieš išeidami į pensiją laikydamiesi įprastų patarimų, kaip sumokėti hipoteką. Išmesdami papildomus pinigus į namus, reiškia, kad pinigai negalimi kitiems tikslams. Jei vėliau reikės skolintis savo namams, nes jums reikia tų pinigų grąžinimo, galite sumokėti didesnę nei jūsų šiuo metu mokamą palūkanų normą.
Nuspręskite, kada kreiptis dėl socialinės apsaugos išmokų
Perskaitykite, kaip kiti jūsų pensijų pajamų šaltiniai gali paveikti jūsų socialinės apsaugos išmokų apmokestinimą. Mokesčiai mokesčiams? Taip. Tai dėdė Semas tau.
Išsiaiškinkite, kaip praleisite savo laiką
Kad išvengtumėte depresijos, kurią gali lydėti ne buvimas šalia bendradarbių ir neturintys tikslo jausmo eiti į darbą kiekvieną dieną, sudarykite išsamius planus, kaip susisteminsite savo dienas. Pagalvokite apie tai, kas suteiks pasitenkinimą ir malonumą, kai išeisite į pensiją.
Iš pradžių jums gali nepavykti užmigti ir susigaudyti visuose filmuose, kurių niekada neturėjote laiko žiūrėti. Tačiau po kurio laiko galite jaustis neramūs ar nemirti, nebent darytumėte ką nors. Pagalvokite apie prisijungimą prie „Meetup“ grupių, kad galėtumėte bendrauti ir užsiimti įdomia veikla, savanoriauti su labdaros organizacijomis, kurių darbas jums yra prasmingas, užsiimti pomėgiais iki tikro meistriškumo ir kompetencijos lygio, netgi užsiimti verslu sau.
Taip pat žinokite, kad pensija turi etapus. Suplanuokite, kaip norite praleisti pirmuosius metus po to, kai išeisite iš darbo, ir ką, jūsų manymu, galbūt norėsite padaryti vėliau.
Esmė
Paskutiniai metai prieš išeinant į pensiją gali būti įtempti ir emocingi. Gali būti, kad bandysite suprojektuoti darbe ir perduoti atsakomybę kitiems. Taip pat galbūt sustiprinsite santykius su bendradarbiais, kuriuos tikitės tęsti išėję iš darbo vietos.
Tačiau būtinai išnaudokite savo laisvą laiką dabar, kad atliktumėte reikiamus tyrimus, ir, jei jums reikia pagalbos, susitikite su finansų planuotoju, kad susitvarkytumėte save. Vykdydami šias užduotis iš anksto, galėsite džiaugtis nerimą keliančia pensija.
