Politika ar pardavimo iliustracija yra mokomoji priemonė, parodanti būsimam ar naujam draudėjui, kaip veikia gyvybės ar negalios draudimo polisas. Draudimo liudijimas arba pardavimo pavyzdys lemia visą svarbiausią informaciją apie polisą, įskaitant pareiškėjo ar apdraustojo amžių, lytį ir draudimo klasę (draudimo įmokoms nustatyti naudojamas rizikos lygis).
Politikos ar pardavimo iliustracijos pažeidimas
Polise ar pardavimo iliustracijoje taip pat rodomas draudimo produkto pavadinimas, terminas, išmokos dydis, įmokos, grynųjų pinigų vertės (jei polise yra grynosios vertės komponentas) ir numatomi dividendai (jei polisą išleidžia savitarpio draudimo įmonė). Iliustracijoje taip pat bus aprašyti visi politiniai vairuotojai ar pasirinkimo galimybės. Politikos iliustracija parodo, kaip tikimasi, kad laikui bėgant pasikeis politikos vertė ir kokiomis prielaidomis šios vertybės grindžiamos. Neįgalumo politikos iliustracijoje taip pat parodomas laukimo laikotarpis iki išmokų išmokėjimo ir aprašomos sąlygos, kurias būtina įvykdyti norint išmokėti polisą.
Politika ar pardavimo iliustracija nėra įpareigojanti sutartis ir negarantuoja, kiek polisas bus vertas tam tikrais metais, išskyrus tuos atvejus, kai vertybės yra aiškiai nurodytos kaip „garantuotos“. Iliustracija iš esmės yra išsilavinęs spėjimas, kurį nustato kompiuterio programa pagrįsta programa. apie turimą informaciją tuo metu, kai kuriama iliustracija. Su draudimu susijusios teisinės garantijos yra nurodytos poliso sutartyje.
Draudimo agentai pateikia pareiškėjams poliso iliustracijas, kai jie planuoja įsigyti gyvybės ar negalios draudimo polisą, kad parodytų jiems poliso ypatybes ir naudą. Išleidęs politiką agentas pateiks naują iliustraciją, pagrįstą išleista politika, nes joje gali būti kitokių prielaidų, nei iliustracija, naudojama taikymo etape. Pvz., Pareiškėjo medicininė apžiūra galėjo ją priskirti didesnės rizikos kategorijai, nei manyta pradiniame pardavimo pavyzdyje, arba ji galėjo pakeisti savo mintis dėl draudimo, kurį ji norėjo įsigyti, dydžio.
Nacionalinė draudimo komisarų asociacija (NAIC) sukūrė pavyzdinę politikos iliustraciją, kurią daugelis draudikų naudoja kaip savo politikos ar pardavimo iliustracijų pagrindą, nes ją lengva suprasti ir joje yra visa informacija, kurią vartotojai turi žinoti. Tai rodo dabartines produkto garantuotas ir negarantuotas vertes, remiantis tuo, kaip pagrindinės polisų sąskaitos daro įtaką poliso grynajai vertei ir naudai mirties atveju, darant prielaidą, kad grąžos norma yra pagrįsta, atsižvelgiant į kliento toleranciją rizikai ir rinkos sąlygas. Politikos iliustracijoje taip pat turėtų būti nurodyti visi su politika susiję mokesčiai. Pardavimų ar polisų iliustracijos naudojamos su tokiais produktais kaip viso gyvybės draudimas, visuotinis gyvybės draudimas, kintamasis universalus gyvybės draudimas ir ilgalaikės negalios draudimas.
