Per daug jaunų žmonių, jei kada nors, retai investuoja į savo pensijos metus. Daugeliui jaunų žmonių sunku įsivaizduoti kokią nors tolimą datą, maždaug 40 ar daugiau metų ateityje. Bet be investicijų, skirtų papildyti pensijos pajamas (jei tokių yra), kai šie žmonės taps pensininkais, jiems bus sunku susimokėti už gyvenimo būtinybes.
Protingos, drausmingos, reguliarios investicijos į įvairių akcijų paketą gali duoti gerą ilgalaikę grąžą išeinant į pensiją ir suteikti papildomų pajamų per visą investuotojo darbo laiką.
Viena iš priežasčių, kodėl žmonės neinvestuoja, yra tai, kad jie nesupranta akcijų ar pagrindinių sąvokų, tokių kaip pinigų laiko vertė ir sudėties galia. Tačiau nėra sunku sužinoti apie šiuos dalykus. Yra daug lengvai prieinamų informacijos apie investavimą šaltinių, pradedant verslo leidiniais, tokiais kaip „ The Wall Street Journal“, ir knygomis, skirtomis pradedantiesiems investuotojams, baigiant klasėmis, kurias siūlo pilietinės grupės ir ne pelno organizacijos.
Bet jūs turite pradėti investuoti anksti; kuo greičiau pradėsite, tuo daugiau laiko jūsų investicijos turės išaugti. Čia aptarsime, kaip pradėti kurti portfolio ir kaip jį valdyti siekiant geriausių rezultatų.
Pagrindiniai išvežamieji daiktai
- Laikas yra tavo draugas; Kuo anksčiau pradėsite investuoti, tuo geriau išeisite į pensiją.Norėdami sumažinti riziką, diversifikuokite savo portfelį.Sumažinkite išlaidas investuodami į mažai mokamas transporto priemones, tokias kaip indeksų fondai.
Pradėkite anksti
Pradėkite taupyti, kai tik einate į darbą, dalyvaudami 401 (k) išėjimo į pensiją plane, jei jį siūlo jūsų darbdavys. Jei 401 (k) plano nėra, sukurkite individualią pensijų sąskaitą (IRA) ir nustatykite procentą nuo jūsų kompensacijos už mėnesinį įnašą į sąskaitą. Paprastas, patogus būdas sutaupyti IRA arba 401 (k) yra sukurti automatinį mėnesinį įnašą grynaisiais.
Atminkite, kad santaupos kaupiasi ir palūkanos kaupiamos be mokesčių tik tol, kol pinigai nebus atsiimti, todėl protinga įkurti vieną iš šių investavimo į pensiją priemonių ankstyvame darbo gyvenime.
Ankstyvas didesnės rizikos paskirstymas
Kita priežastis pradėti taupyti anksti yra ta, kad kuo jaunesnis esate, tuo mažesnė tikimybė, kad turėsite apsunkinančių finansinių įsipareigojimų: sutuoktinį, vaikus ir hipoteką. Neatlikdami šios naštos, nedidelę savo investicinio portfelio dalį galite skirti didesnės rizikos investicijoms, kurios gali duoti didesnį pelningumą.
Kai pradedate investuoti, kai esate jaunas - prieš pradėdami kaupti savo finansinius įsipareigojimus - tikriausiai taip pat turėsite daugiau grynųjų pinigų investicijoms ir ilgesnį laiko tarpą iki pensijos. Turėdami daugiau pinigų investuoti ilgus metus, turėsite didesnį pensinio lizdo kiaušinį.
Pavyzdinis kiaušinis
Norėdami parodyti kuo greitesnį investavimo pranašumą, tarkime, kad kiekvieną mėnesį investuojate 200 USD, pradedant nuo 25 metų amžiaus. Jei uždirbsite 7% metinę grąžą, kai jums bus 65 metai, jūsų pensinis lizdo kiaušinis bus maždaug 525 000 USD.
Tačiau jei pradėsite taupyti tą 200 USD kas mėnesį būdami 35 metų ir gausite tą patį 7% grąžą, 65 metų amžiaus turėsite tik apie 244 000 USD.
Tiems, kurie pradeda investuoti vėlai, yra keletas mokesčių pranašumų. Pabrėžtina, kad pagal 401 (k) planus, kaip ir IRA, 50% ir vyresniems žmonėms skiriamos įmokos.
Įvairinti
Idėja yra pasirinkti akcijas iš įvairių rinkos kategorijų. Tai geriausia pasiekti per indekso fondą. Siekiama investuoti į konservatyvias akcijas su reguliariais dividendais, į akcijas, turinčias ilgalaikį augimo potencialą, ir į nedidelį procentą akcijų su geresne grąža ar didesne rizika.
Jei investuojate į atskiras akcijas, nedėkite daugiau kaip 4% viso savo portfelio į vieną akciją. Tokiu būdu, jei akcijos ar dvi patirs nuosmukį, jūsų portfelis nebus pernelyg neigiamai paveiktas.
Tam tikros AAA reitingo obligacijos taip pat yra geros ilgalaikės investicijos tiek įmonėms, tiek vyriausybėms. Pavyzdžiui, ilgalaikės JAV iždo obligacijos yra saugios ir moka didesnę grąžą nei trumpalaikės ir vidutinės trukmės obligacijos.
Išlaikykite išlaidas iki minimumo
Investuokite su tarpininkavimo įmone su nuolaida. Kita priežastis apsvarstyti indekso fondus pradedant investuoti yra ta, kad jie turi mažus mokesčius. Kadangi investuosite ilgą laiką, nepirkite ir neparduokite reguliariai, reaguodami į rinkos nuosmukį. Tai padės jums sutaupyti komisinių ir valdymo mokesčių bei užkirsti kelią grynųjų pinigų praradimui, kai sumažės jūsų akcijų kaina.
Drausmė ir reguliarus investavimas
Įsitikinkite, kad investavote pinigus į savo investicijas reguliariai ir drausmingai. Tai gali būti neįmanoma, jei netenkate darbo, tačiau radę naują darbą toliau įdėkite pinigus į savo portfelį.
Turto paskirstymas ir balansavimas
Priskirkite tam tikrą procentą savo portfelio prie augimo akcijų, dividendus mokančių akcijų, indeksų fondų ir akcijų su didesne rizika, bet geresne grąža.
Kai pasikeičia jūsų turto paskirstymas (ty, rinkos svyravimai keičia kiekvienai kategorijai priskirtą jūsų portfelio procentą), iš naujo subalansuokite savo portfelį, pakoreguodami kiekvienos kategorijos piniginius įnašus, kad atspindėtumėte pradinį procentą.
Mokesčių sumetimai
Turimas turtas atidėtojo mokesčio sąskaitoje - pavyzdžiui, 401 (k) - sukuria turtą greičiau nei portfelis su mokesčių prievole. Bet atminkite, kad jūs mokate mokesčius už pinigų sumą, išimtą iš atidėtų mokesčių sąskaitos.
„Roth IRA“ taip pat kaupia neapmokestinamas santaupas, tačiau sąskaitos savininkas neprivalo mokėti mokesčių nuo išimtos sumos. Norėdami gauti teisę gauti Roth IRA, jūsų pakoreguotos pakoreguotos bendrosios pajamos turi atitikti IRS apribojimus ir kitas taisykles. Pajamos yra neapmokestinamos federaliniu mokesčiu, jei jums priklausė jūsų Roth IRA ne mažiau kaip penkerius metus, o jūs esate vyresnis nei 59, 5 metų, arba jei esate jaunesnis nei 59, 5 metų, turėjote savo Roth IRA bent penkerius metus, o pasitraukimas yra dėl jūsų mirties ar negalios arba pirmą kartą įsigyjant namą.
Esmė
Drausmingos, reguliarios, įvairiapusės investicijos į 401 (k) dydžio atidėtą IRA arba potencialiai neapmokestinamą Roth IRA ir protingas portfelio valdymas gali padėti sukurti nemažą lizdo kiaušinį pensijai. Portfelis su mokesčių prievolėmis, dividendais ir pelningų akcijų pardavimu gali suteikti grynųjų pinigų, kad papildytų darbo ar verslo pajamas.
Turto valdymas perskirstant ir išlaikant mažas išlaidas (tokias kaip komisiniai ir valdymo mokesčiai) gali padidinti grąžą. Kuo anksčiau pradėsite investuoti, tuo geriau būsite ilgainiui.
Galiausiai visą gyvenimą mokykitės apie investicijas tiek prieš išeidami į pensiją, tiek po jos. Kuo daugiau žinosite, tuo daugiau jūsų potencialaus portfelio grįš - žinoma, tinkamai valdydami.
