Turto planavimo tikslai didelę vertę turintiems asmenims apima paveldėtojų paveldėjimo apsaugą, turto mokesčių sumažinimą iki minimumo, testamento sudarymo proceso vengimą ir tinkamo patikėtinio paskyrimą. Ši informacija turėtų būti laikoma atskaitos tašku renkantis tinkamą turto planavimo advokatą. Deja, kai kurie elgiasi ne savo klientų labui. Jie kartais pasirinks kelią, kuris jiems suteikia didžiausias galimybes gauti pajamų, o ne tai, kuris sumažins išlaidas ir užtikrins, kad turtas pateks į reikiamas rankas.
Turto mokesčių sumažinimas
Tai plati kategorija, kurią galima suskirstyti į pajamų mokesčius, dovanų mokesčius, turto mokesčius ir kartos praleidžiančius mokesčius. Iš šio sąrašo neįtraukę pajamų mokesčių, likusi trijų grupių grupė yra vadinama turto pervedimo mokesčiais. Kiekvienai tos grupės mokesčių rūšiai federaliniai mokesčiai sudaro 40% bet kokio dydžio vertės. Taip pat yra tai, kas vadinama vieningu kreditu, kuris susijęs su iki 5, 6 mln. USD neapmokestinimu.
Pavyzdžiui, su dovanų mokesčiais apmokestinamas 40% dovanos vertės mokestis, tačiau pirmieji 5, 6 mln. USD nėra apmokestinami dėl to, kad atleidžiama nuo dovanų visam gyvenimui. Taip pat galite pasiūlyti dovanų, kurių kiekvienam asmeniui (iki tiek žmonių, kiek norite), iki 15 000 USD per metus, neapmokestinant. Tai vadinamos kasmetinėmis dovanomis. Jie nėra įskaičiuojami į 5, 6 mln.
Tos pačios taisyklės galioja ir turto mokesčiams, tačiau 5, 6 mln. USD atleidimas nuo nekilnojamojo turto mokesčio yra sumažinamas dovanų, kurias jūs suteikėte per savo gyvenimą, verte. Pvz., Jei jūs davėte 3 milijonų dolerių vertės dovanas naudodamiesi nuolatiniu dovanų mokesčio atleidimu, tada jūsų turto mokesčio lengvata dabar bus 2, 6 milijono dolerių, o ne 5, 6 milijono dolerių.
Kartos praleidžiantys pervedimo mokesčiai sumokami bet kada, kai dovanojate turtą vaikui ar anūkui. Vėlgi, sumokėtas mokestis yra pagrįstas 40% dovanos (-ų) vertės, be to, mokestis netaikomas iki 5, 6 mln. USD. Jei jums įdomu, šis mokestis egzistuoja, kad rėmėjai (patikėjimo fondo kūrėjai), kad išvengtų mokestinių įsipareigojimų, neaplenkia naujos kartos.
Visiems aukščiau išvardintiems mokesčiams gali būti, kad mokesčius taiko ir jūsų valstybė. Norėdami sužinoti, susisiekite su savo valstija.
Nedarbingumo planavimas
- Pasirūpinkite išlaikytiniais. Paskirkite patikėtinįGarantuokite tvarkingą jūsų turto valdymą. Nurodykite, kaip gydyti pasibaigus gyvenimo laikotarpiui, jei esate nuolatinės vegetatyvinės būklės
Norėdami pasiekti šiuos tikslus, turėsite įsitikinti, kad imtasi tam tikrų veiksmų.
Paskirkite ilgalaikį įgaliojimą:
- Tvarkykite savo banko sąskaitasPirkite ir parduodate turtąTvarkykite kitą turtąAtidarykite el
Paskirkite sveikatos priežiūros įgaliojimą:
- Nustatykite gydymą (įskaitant gydytojo ir ligoninės pasirinkimą). Nustatykite ilgalaikę priežiūrąNustatykite konkrečius gydymo kursus
Paskirkite sveikatos draudimo perkeliamumo ir atskaitomybės įstatymą (HIPAA) išleidimo agentui:
- Pasiekite savo saugomą medicininę informaciją
Užpildykite gyvenimo norą:
- Nurodykite, ar norite pašalinti maitinimo vamzdelį. Sustabdyti gydymą, kad būtų galima natūraliai mirti
Sukurkite atšaukiamą pasitikėjimą:
- Paskirkite patikėtinį įpėdiniu
Sukurkite globos deklaraciją:
- Nuspręskite, kas prižiūrės vaikus, kurie yra nepilnamečiai
Vengti testavimo
Kaip užsiminta įvade, daugelis nekilnojamojo turto planavimo advokatų ves jus į tradicinę valią. Kodėl? Nes jie iš to naudos daugiau, nei būtų, jei turėtumėte gyvą pasitikėjimą. Būkite atsargūs nekilnojamojo turto planavimo advokatai, kurie bando jus parduoti, manydami, kad gyvasis pasitikėjimas yra brangesnis ir todėl nėra geresnis pasirinkimas nei testamentas. Gyvas pasitikėjimas yra brangesnis iš anksto, bet ne per ilgą laiką. Jei norite išvengti nereikalingų finansinių ir laiko sąnaudų, turite vengti testamento sudarymo proceso.
Norėdami pasiekti šį tikslą, jums tiesiog reikia pasirinkti gyvą pasitikėjimą. Kadangi tai yra pasitikėjimas, ne viskas bus jūsų vardu, o tai reiškia, kad galite apeiti testamentą. Nepaisant to, kad viskas yra jūsų vardu, vis tiek galėsite valdyti savo turtą gyvas (neveiksnumo atveju galite paskirti įpėdinį).
Gyvas pasitikėjimas teikia ir kitų privalumų. Jei tai atšaukiamas pasitikėjimas, tada bet kada galite jį pakeisti, pakeisti ar atšaukti. Atšaukiamas patikos fondas taip pat laikomas paskolos davėjo pasitikėjimu, kuris leis jums perkelti turtą į ir iš patikėjimo fondo nemokant mokesčių.
Jei jums rūpi, kaip potencialus gavėjas elgsis su savo palikimu, galite nustatyti apribojimus. Pvz., Galite nustatyti apribojimą, kad gavėjas palikimą galės naudoti tik sveikatos ar švietimo tikslais. Taip pat galite paskirti nepriklausomą patikėtinį, kuris turės patvirtinti visus paskirstymus.
Norėdami garantuoti, kad jūsų turtas pateks į tinkamas rankas, būtinai sukurkite specialųjį patikėjimo fondą, kur patikėjimo fondo dalys liks patikėjimo vardu ir perduotos kiekvienam įpėdiniui mirus. Tai neleis sutuoktiniui perduoti turto savo vaikams iš ankstesnės santuokos. Tai taip pat neleis sutuoktiniui perduoti turto naujam sutuoktiniui. Be to, toks pasitikėjimas apsaugos jūsų įpėdinius nuo kreditorių ir bankroto.
Esmė
Dabar jūs žinote pagrindus, kaip sumažinti turto mokesčius, planuoti neveiksnumo atvejį, išvengti testamento sudarymo proceso ir apsaugoti numatomus naudos gavėjus nuo amoralių ketinimų. Ši informacija turėtų būti naudinga samdant nekilnojamojo turto planavimo advokatą.
