Kas yra BB reglamentas?
BB reglamentas yra reglamentas, kuriuo reikalaujama, kad bankai teiktų tam tikrą informaciją visuomenei. Pagal BB reglamentą bankai privalo atskleisti visuomenei, kurioms bendruomenėms jie tarnaus ir kokio tipo kreditą jie nori suteikti. Taip pat reikalaujama, kad jie viešai paskelbtų visas savo turimas pastabas apie savo bendruomenės reinvestavimo akto (CRA) pareiškimą.
BB reglamento supratimas
BB reglamentas yra tiesiog KRA įgyvendinimas. Šis įstatymas skatina bankus ir skolinančias institucijas teikti kreditus visiems visuomenės segmentams, įskaitant mažiau kreditingus. Todėl BB reglamentas reikalauja, kad šie subjektai viešai paskelbtų savo politiką šiuo klausimu. BB reglamentas papildomai įgalioja reguliavimo institucijas įvertinti, kaip efektyviai finansų įstaigos patenkina visų bendruomenių, kurioms jos tarnauja, segmentus, įskaitant mažas ir vidutines pajamas gaunančius rajonus, kredito poreikius. Tikimasi, kad finansinės institucijos patenkins visų savo bendruomenių segmentų poreikius, laikydamosi pagrįstų veiklos sprendimų.
Raudona raudona
KRA buvo priimta 1977 m. Siekiant atsižvelgti į diskriminacinę skolinimo praktiką, darančią žalą mažesnėms ir vidutines pajamas gaunantiems rajonams. Ši diskriminacinė praktika buvo vadinama raudonplaukiu ir apėmė kredito paslaugų atsisakymą konkrečių apylinkių gyventojams, kurios sritys buvo pažymėtos finansų įstaigų demografiniuose žemėlapiuose raudona spalva.
Kredito ir kitų finansinių paslaugų, tokių kaip draudimo ar bankininkystės, atsisakymas, taip pat kitų paslaugų, pavyzdžiui, prekybos centrų ar sveikatos priežiūros paslaugų, atsisakymas dažnai buvo motyvuojamas rasine priežastimi, nes aptariamos mažesnes pajamas gaunančios kaimynystės paprastai buvo tos, kurias užima ne baltaodžiai. gyventojų. Vietos, kuriose dažniausiai neigiamos galimybės atsisakyti kredito ir kitų paslaugų, buvo juodaodžių užimtos miesto apylinkės.
KRA išvada 1977 m. Siekė panaikinti perpardavimą ir kitas kredito normavimo formas arba apriboti kreditorių teikiamą kreditą, net ir tuo atveju, kai skolininkai nori mokėti aukštesnes palūkanas. Žurnalistas Billas Dedmanas devintajame dešimtmetyje laimėjo Pulitzerio premiją po to, kai paskelbė straipsnių ciklą, atskleidusį, kad bankai dažnai kreditą teiktų mažesnes pajamas gaunantiems baltųjų skolininkams, gyvenantiems raudonai atskirtose vietose, bet ne juodaodžiams gyventojams, net jei jų uždarbis padėtų juos viduryje. - arba aukštesnių pajamų kategorijos. KRA taip pat buvo siekiama skatinti investicijas į mažesnes pajamas gaunančius rajonus, palengvinti tų rajonų blogėjimą.
Nepatenkinus kredito reitingų agentūrų ir įgyvendinant Reglamentą BB, pakartotinis atlyginimas tęsėsi, ypač atvirkštinio perrašymo praktika, kai mažoms ir vidutines pajamas gaunantiems bei mažumų skolininkams už finansinius produktus ir paslaugas imamas didesnis mokestis nei kitų demografinių grupių nariams. Manoma, kad ši praktika prisidėjo prie hipotekinių paskolų krizės ir laikoma plėšraus skolinimo forma.
