Klausimas, kaip susimokėti už didelį pirkinį, yra susietas su daugybe pasirinkimų. Grynieji pinigai ar kreditas? Taupote ar skolinatės? Dabar ar vėliau? Daugelis žmonių mano, kad prieš pirkdami turėtų sutaupyti, kad išvengtų skolų. Keista, tačiau ekspertai sako, kad atsakymo į klausimą „pinigai palyginti su kreditu“ iš tikrųjų nėra lengvo, visiems tinkamo.
Sutaupyti norint nusipirkti televizorių ar skalbimo mašiną dažnai yra prasminga, nes nesigilindami į skolas išvengiate palūkanų, kurios padidina kainą. O kas, jei jums prireiks tos skalbimo mašinos iškart, nes jūsų dabartinė tiesiog sugedo? Ką daryti, jei po metų taupymo skalbimo mašina pabrango daugiau nei palūkanos, kurias būtumėte sumokėję už tai, kad apmokestintumėte? Ką daryti, jei skalbimo mašina parduodama be pinigų ir be palūkanų 12 mėnesių?
Priežastys taupyti pinigus
Sutaupę ir sumokėję grynaisiais gali būti įmanoma susitarti dėl geresnės kainos už neatidėliotiną didelių bilietų kainą. „Cash up front“ yra išbandyta ir tikra derybų priemonė, turinti ilgą istoriją. Nors šiuo metu taupomosios sąskaitos palūkanų normos nėra ypač patrauklios, bet kurios palūkanos yra geriau nei išeinančios palūkanos, todėl taupyti bent jau geriau nei skolintis. Taupydami pradinę įmoką - nesvarbu, ar automobilį, ar namą - galite naudoti šią įmoką norėdami sumažinti bendras skolinimosi išlaidas.
Kartais žmonės yra priversti taupyti, nes jų finansinė padėtis neleis jiems prisiimti daugiau skolų. Galbūt geriau atidėkite tą didelį pirkinį, kol neturėsite pinigų.
(Norėdami sužinoti daugiau, žr. Ar turėtumėte mokėti grynais? )
Priežastys skolintis dėl kredito
Žinoma, kartais yra prasmė įsiskolinti. Viena iš dažniausiai minėtų aukščiau paminėtų priežasčių yra skubumas. Jei prietaisas sugenda, reikia nedelsiant jį pakeisti. Taigi, jei neturite pakankamai santaupų, kad galėtumėte nusipirkti tiesiogiai, skola gali būti geriausias pasirinkimas.
Laukiantis kainų padidėjimas ar ypatinga pardavimo galimybė - net kai tai nėra kažkas skubios būtinybės - taip pat gali jus paskatinti apsispręsti apmokestinti prekę. Svarbu įsitikinti, kad santaupų, net ir su palūkanomis, yra daugiau nei santaupų, kurias galėtumėte realizuoti sumokėdami grynaisiais.
Kai pirkinys atspindi tai, kas greičiausiai įvertins savo vertę, nusipirkti dabar ir įsiskolinti gali būti prasminga. Pavyzdžiai galėtų būti mokėjimas už mokslą kolegijoje arba namo pirkimas. Tas pats būtų taikoma, jei nuspręstumėte skolintis, o ne imtumėtės iš investicijų, santaupų ar pensijų sąskaitos. Tokiais atvejais skolinimasis yra geresnis pasirinkimas dėl ilgalaikio investicijų ar santaupų padidėjimo, jau nekalbant apie galimą žalą senatvės sąskaitai.
Dėl dabartinių ypač žemų palūkanų normų pirkimas laiku gali būti geresnis pasirinkimas. Tai ypač aktualu, jei manote, kad palūkanų normos gali reikšmingai pakilti, kol nesugebate sutaupyti pakankamai lėšų, kad galėtumėte įsigyti. Tiesiog atminkite, kad jei naudojate kredito kortelę, šios palūkanų normos vis dar nėra tokios žemos.
Ar turėtumėte taupyti, kad sumokėtumėte skolą?
Parinktis „Įveskite ir mokėk, o mokėk“
Yra vienas būdas turėti geriausią iš abiejų pasaulių. Štai tada, kai apmokestinate didelį kreditinės kortelės pirkinį, tada sumokėkite jį iškart arba per nurodytą reklaminių palūkanų laikotarpį. Jūs galite gauti premijas kaip premijas oro linijomis ar taškus ar net grynuosius pinigus. Tai gali reikšti papildomą nuolaidą, o jūs vis tiek išvengtumėte palūkanų mokėjimo.
Kreditinės kortelės paprastai suteikia ilgesnes gaminio garantijas, kelionių draudimą ar kitokią naudą vartotojui. Jei imate mokestį ir iškart jį sumokėsite, naudos gausite nemokamai.
Kai kreditas tampa kenksminga skola
Svarbu ne maksimaliai išnaudoti kreditinių kortelių ar sąskaitų. Pavėluoti mokesčiai, per dideli mokesčiai ir kitos išlaidos gali greitai panaikinti bet kokio taupymo pranašumą. Nepatenka į spąstus, jei neįvykdė savo plano sumokėti didelį mokestį, nes norite susitaikyti su dar vienu dideliu pirkiniu. Štai kaip galimybė gauti kreditą greitai gali tapti uždusančia skola.
Įsitikinkite, kad iš tikrųjų turite pakankamai lėšų banke sumokėti likutį iki mėnesio pabaigos arba iki nulio procentų laikotarpio pabaigos. Jei to negalite padaryti, venkite mokėti už pirkinį.
Esmė
Priimdami sprendimą taupyti ar skolintis, pirmiausia paklauskite savęs, kaip greitai jums reikia daikto. Jei tai nėra kritinė padėtis, taupymas dažnai yra geriausias pasirinkimas. Jei tai yra kritinė padėtis, peržiūrėkite skolinimosi galimybes ir pasirinkite tą, kuri kainuoja mažiausiai. Jei tai nėra kritinė padėtis, tačiau padarėte išvadą, kad pirkti laiku yra prasminga dėl vienos iš išvardytų priežasčių, dar kartą patikrinkite, ar įsitikinote, ar teisingai, prieš tęsdami.
Galiausiai, ypač svarstant galimybę įsiskolinti, įsitikinkite, kad turite planą, kaip tą skolą sumokėti, jei įvyktų nenumatytų atvejų, pvz., Sumažinus išeitines išmokas ar prarandant darbą.
(Norėdami sužinoti daugiau, žiūrėkite kreditinę kortelę ar grynuosius pinigus? )
