Kas yra pusiau užtikrinta kreditinė kortelė?
Iš dalies apsaugota arba iš dalies užtikrinta kreditinė kortelė reikalauja, kad sąskaitos turėtojas pirmiausia grąžintų kortelę su įnašu prieš bankui išduodant kreditą. Tačiau, priešingai nei užtikrinta kreditine kortele, suteiktas kredito limitas gali viršyti reikalaujamą užstatą. Taigi indėlis padeda apriboti kortelės išdavėjo riziką, bet visiškai jo nepašalina.
Tokio tipo kortelės kartais padeda asmenims, turintiems didesnę kredito riziką, arba žmonėms, bandantiems atkurti savo kredito istoriją.
svarbiausi paėmimai
- Iš dalies apsaugota kreditinė kortelė reikalauja, kad pareiškėjai įneštų grynųjų pinigų įmoką, kuri veikia kaip įkaitas tuo atveju, jei jie negali sumokėti likučio. Pareiškėjai paprastai gauna kredito limitus, kurie yra maždaug dvigubai didesni nei jų užstato vertė.Paprastai, pusiau užtikrinta kortelė yra pereinamasis etapas nuo visiškai apsaugotos kortelės, nors kartais pusiau užtikrintas statusas yra siūlomas tiesiai prie šikšnosparnio.
Kaip veikia pusiau užtikrinta kreditinė kortelė
Bankai nesiūlys kreditinių kortelių žmonėms, kurie dėl įvairių priežasčių turi labai blogus kredito reitingus (mažiau nei 500): ką tik pradedantiesiems ar iš kitos šalies, kurios kredito istorija yra menka arba jos nėra; tiems, kurie neįvykdė paskolų; bankrutavusių asmenų. Apsaugota kortelė veikia kaip įprasta kreditinė kortelė, išskyrus tai, kad kredito limitas ribojamas kortelės turėtojo grynųjų pinigų sumos. Jei kortelės turėtojas nevykdo mokėjimų, indėlis yra įkaitas. Užtikrinta kreditinė kortelė gali būti pirmas žingsnis asmenims, kurie iš viso negali naudotis kreditu arba kurių kredito balas yra žemas.
Iš dalies apsaugota korta yra vienas žingsnis aukštyn. Nors vis tiek reikia užstato, jis paprastai suteikia nedidelę kredito sumą, viršijančią jūsų įmokėtą įmoką. Taigi kredito limitas kortelėje yra didesnis - maždaug dvigubai didesnis užstatas. Pavyzdžiui, už 200 USD įmoką galite gauti 500 USD kredito limitą. Įprastas kortelės turėtojas yra tas, kurio kreditai yra per geri standartinei užtikrintai kortelei, bet kurio balas nėra pakankamai didelis, kad įprasta kortelė.
Jei pusiau apsaugotų kortelių turėtojai reguliariai laiku atsiskaitys sąskaitos įmokomis, tai gali padėti ateityje gauti įprastą (neužtikrintą) kredito kortelę.
Norėdami kompensuoti prisiimtą įsipareigojimų neįvykdymo riziką, bankai linkę imti didesnes palūkanas už apsaugotas ir pusiau užtikrintas korteles. Saugomų kortelių metinės procentinės normos (APR) dažnai yra į šiaurę nuo 20%, palyginti su šalies kreditinių kortelių vidurkiu, kuris nuo 2019 m. Rugsėjo mėn. Yra artimas 17%. Be to, kai kurioms pusiau užtikrintoms kortelėms taikomi griežti reikalavimai, pavyzdžiui, metinis mokestis. be užstato.
Pusiau saugios kredito kortelės suradimas
Paprastai pusiau apsaugota kortelė yra pereinamasis etapas nuo apsaugotos kortelės: praėjus keliems mėnesiams ar metams, užtikrintos kortelės turėtojas pereina į pusiau apsaugotos būsenos statusą, kaip atlygį už gerą finansinį elgesį. Nieko nesikeičia, išskyrus tai, kad kredito limitas padidėja, neprašius papildomo užstato.
Kartais kortelė bus pasiūlyta kaip iš dalies apsaugota nuo pat pradžių. Tikriausiai kortelės turėtojas turėtų turėti bent jau nemažą kredito reitingą (600–660) ir dokumentais pagrįstą galimybę atlikti mokėjimus. Pusiau apsaugotos kortelės nėra labai reklamuojamos; dažnai kyla klausimas, kaip išsirinkti apsaugotą kortelę ir derėtis su kortelės išdavėju dėl pusiau užtikrintos būklės. „BankAmericard“ užtikrinta kreditinė kortelė ir „Capital One Secured MasterCard“ yra dvi, kurios, kaip pranešama, suteiks jums didesnį kredito limitą nei jūsų indėlio likutis paprašius iškart arba po kelių mėnesių nuosavybės.
6
Įprastas minimalus mėnesių skaičius, per kurį kreditinės kortelės turėtojas, turintis iš dalies apsaugotas, gali paprašyti atnaujinti neapsaugotą kortelę.
Pusiau saugios kredito kortelės pavyzdys
Tarkime, kažkas, kuris anksčiau turėjo savo verslą, turėjo jį uždaryti, o dabar dirba mažmeninėje prekyboje. Praėjus akmeningam laikotarpiui, šis asmuo vėl pradeda mokėti sąskaitas laiku ir kreipiasi dėl apsaugotos kortelės, matydamas tai kaip tiltelį tam, kad laikui bėgant gautų įprastą kredito kortelę, ir yra lengvesnis būdas susimokėti išlaidas keliaujant aplankyti šeimos ar nusipirkti. namų apyvokos daiktai internetu. Šis asmuo sutaupo 300 USD ir naudoja tą sumą reikalingam įnašui. Bankas suteikia 300 USD kredito kortelę, kurios palūkanų norma yra 22%.
Laikui bėgant, bankas seka asmens kredito ataskaitą ir sąskaitos istoriją. Po maždaug šešių mėnesių kortelės turėtojui sumokėjus laiku nesumokėtą likutį, bankas padidina kredito limitą iki 700 USD, nereikalaudamas jokio papildomo užstato. Galiausiai bankas gali nuspręsti pasiūlyti sąskaitos turėtojui įprastą kreditinę kortelę su gana mažu limitu ir mažesnėmis palūkanų normomis. Tuo metu jis grąžins pradinį įnašą.
