Investuotojams, kurie reikalauja aktyviai valdyti savo santaupas, mokesčių lengvatomis kaupiama pensijų sąskaita gali atrodyti kaip ideali vieta tai padaryti.
„Sterling Wealth Partners“ įkūrėjas, partneris ir vyresnysis patarėjas turto klausimais Scotas Landborgas paaiškina: „Jei mokestiniu požiūriu ketinate aktyviai valdyti ir judėti iš skirtingų pozicijų, išeitinę sąskaitą, „ Roth “sąskaitą, ar IRA yra geriausios vietos tai padaryti, nes pirkdami ir parduodami pozicijas neturėsite jokių mokesčių padarinių “.
Tačiau, nors prekyba pasitraukimo sąskaitoje gali būti naudinga mokestiniu požiūriu, ji taip pat gali pakenkti, jei nebus vykdoma atsargiai, įspėja kai kurie pasitraukimo ir investavimo ekspertai.
Pernelyg didelė prekyba gali pakenkti našumui
2018 m. Liepą „Investopedia“ atliko reprezentatyvią 122 internetinių skaitytojų imtį JAV, norėdama išsiaiškinti, ar ir kaip jie naudojasi savo pensijų sąskaita prekybai akcijomis. Daugiau nei 40% respondentų nurodė, kad prekiauja savo mokesčių lengvatų sąskaitomis.
Iš respondentų, kurie prekiauja savo pensijų sąskaitomis, 10% teigė, kad prekiauja kelis kartus per savaitę - tai nebūtinai gera idėja, teigia Jamie Hopkinsas, „Carson Group“ pensijų tyrimų direktorius.
„Likučių, ataskaitų ir investavimo rezultatų tikrinimas yra tinkamas elgesys, tačiau per daug prekiauti savo investicijomis nėra“, - įsitikinęs Hopkinsas.
Daugiau nei 60% „Investopedia“ apklausos respondentų, kurie prekiauja savo sąskaitomis, teigia, kad tai daro reaguodami į „pokyčius akcijų rinkoje“. Tačiau, pasak Hopkinso, toks prekybos būdas gali būti rizikingas.
„Didžiausia rizika dėl senatvės draudimo dažnai kyla jums pačiam“, - teigė Hopkinsas. „Kai rinkos nuosmukis linkę į paniką ir pardavimus, bijodami nuostolių. Tačiau parduodami jūs užfiksuojate tą nuostolį. Vietoj to, jūs turite turėti planą ir neatidėliotinos pagalbos lėšas, kad išgyventumėte nuosmukį rinkoje “.
Neišmeskite savo prekybos elgesio
„Caliber Financial Partners“ įkūrėjas ir prezidentas Patrick Healey, CFP®, pažymėjo, kad daugelis investuotojų kenčia nuo to, ką jis vadina „trumpalaikiu“.
Healey paaiškino, kad investuotojai „nori, kad akimirksniu pasitenkintų prekyba ir uždirba šiek tiek pinigų, tačiau linkę priimti neracionalius ir emocinius sprendimus“, kurie lemia ilgalaikius nuostolius.
Healey teiginius patvirtina tyrimai. Remiantis 2018 m. „DALBAR“ kiekybine investuotojų elgsenos analize, vidutinis nuosavybės vertybinių popierių investuotojas pastebimai pralenkė rinką.
Per 10 metų, pasibaigusių 2017 m. Sausio 30 d., Įprastas akcijų investuotojas uždirbo vidutiniškai tik 4, 88% per metus, o „S&P 500“ pakilo 8, 5%.
Šį skirtumą daugiausia lemia investuotojų elgesys. Arba, kaip rašė Hopkinsas apie aktyvius pensininkų indėlius, „dažna prekyba akcijomis, pagrįsta instinktais ar trumpalaikėmis rinkos tendencijomis, paprastam investuotojui dažnai sukelia blogus rezultatus“.
Suraskite balansą su balansavimu
Ne visa prekyba yra bloga. Pusė „Investopedia“ apklausos respondentų, kurie prekiauja savo pensijų sąskaitose, tai daro norėdami iš naujo subalansuoti savo sąskaitas.
Nors kai kurių diskusijų objektas yra Morgano Stanley atlikti tyrimai, parodoma, kad balanso pakeitimas arba vertybinių popierių pirkimas ir pardavimas, norint grįžti prie optimalaus turto paskirstymo, laikui bėgant gali padidinti grąžą.
Tačiau per didelis balansavimas gali sukelti didesnių išlaidų, o reagavimas į krentančią rinką gali pakenkti jūsų būsimiems pensijos tikslams.
„Gerai, jei retkarčiais tai subalansuosite, bet jei bandysite panaudoti tam, kad laiku nustatytumėte rinką, galbūt jūs iškasite sau finansinę skylę, iš kurios niekada negalėsite išbristi“, - teigė „Investopedia“ vyriausiasis redaktorius Calebas Silveris.
Automatizuokite savo sprendimus dėl investavimo
Investuotojai, kurie gerai pasirodė bulių rinkoje, kuri išgyveno po finansų krizės, turėtų būti atsargūs ir žvelgti į ateitį. „Dabar laikas rašyti, ką padarysi, jei rinka kris 10% ar 20%“, - aiškina Landborgas.
Jis rekomenduoja sudaryti investavimo politikos pareiškimą, panašų į tą, kurį daugelis finansų patarėjų renka savo klientams. Procesas neturi būti toks sudėtingas ar formalus, kaip atrodo.
Jaunesni investuotojai gali turėti ką nors tokio paprasto, kaip pastraipa, primenanti jiems „išlikti kursu ir nedaryti pakeitimų“ nuosmukio atveju, priduria Landborgas. Jis pridūrė, kad vyresni taupytojai, kurie artėja prie pensijos, turėtų „nusistatyti, jei rinka kris“, ir tai, ką rinka turės padaryti, kad padidintų savo akcijų paketą.
Investuotojai, kurie nesiryžta skirti laiko ir pastangų, reikalingų tokiam planui sudaryti, turėtų ieškoti profesionalių ar automatizuotų investavimo strategijų. Nors finansų patarėjai gali padėti taupytojams sudaryti holistinį finansinį planą, automatinės galimybės, tokios kaip tikslinės datos strategijos ar robo patarėjai, siūlo sprendimą investuotojams, kurie tik nori investuoti į autopilotą.
„Kiek įmanoma automatizuokite savo planą, įskaitant savo investicijas“, - sutiko Hopkinsas. "Nors sveika žiūrėti į savo sąskaitos likučius ir investicijų efektyvumą, supraskite, kad greičiausiai nenugalėsite rinkos ir jūsų dažna prekyba, kuri vieneriems ar dvejiems metams gali atrodyti gerai, ilgainiui grįš."
„Robo“ patarėjai, tokie kaip „Betterment“, siūlo pašalinti žmogiškąsias klaidas iš pusiausvyros atkūrimo automatizuodami procesą ir priversdami jus geriau taupyti.
