Ar išėmimai iš pensijų sąskaitų gali turėti įtakos mokesčių grupei, į kurią jūs patenkate? Ar pajamos iš pašalintų pensijų sąskaitos gali jus paskatinti didesnę mokesčių grupę, visiškai priklauso nuo sąskaitos tipo. Visos pajamos, kurias jūs uždirbate išėję į pensiją iš darbo ne visą darbo dieną ar nuomodamiesi nekilnojamąjį turtą, vis dar yra visiškai apmokestinamos pagal jūsų įprastą pajamų mokesčio tarifą. Tačiau jei didžioji jūsų pajamų dalis gaunama iš pensijų kaupimo sąskaitų, pavyzdžiui, 401 (k) ar individualių pensijų sąskaitų (IRA), jūsų mokesčių grupė gali būti mažesnė, nei manote.
Tradicinės sąskaitos
Tradicinės 401 (k) ir IRA sąskaitos yra finansuojamos iš anksto sumokėtų dolerių. Tai reiškia, kad atidėjote mokėti pajamų mokesčius už tą darbo užmokesčio dalį, kurią nukreipėte į tą sąskaitą, kol dirbote. Vietoj to, kad sumokėtumėte pajamų mokesčius už visą jūsų darbo užmokestį tais metais, kuriais jis buvo uždirbtas, Vidaus pajamų tarnyba (IRS) leidžia tradiciniams sąskaitos dalyviams atidėti apmokestinimą, kol pinigai bus išimti. Tai yra puikus įrankis tiems, kurie mano, kad po išėjimo į pensiją jie pateks į mažesnes mokesčių grupes. Kadangi dar nesumokėjote pajamų mokesčio už šias lėšas, visi išskaitymai iš tradicinės sąskaitos turi būti įtraukti į tų metų apmokestinamąsias pajamas ir gali įstoti į aukštesnę grupę.
Roto sąskaitos
Vyksta diskusijos apie tai, kuri išėjimo į sąskaitą rūšis yra geresnė, tradicinė ar Roth. Nepaisant išankstinių mokesčių lengvatų tradicinėms sąskaitoms, „Roth“ sąskaita gali padėti išlaikyti mažus mokesčius po išėjimo į pensiją. Taip yra todėl, kad Roto sąskaitos finansuojamos išskaitymo doleriais. Jūs mokate pajamų mokesčius nuo visos uždarbio sumos per savo darbo metus, tačiau visos įmokos ir visos už jas uždirbtos palūkanos yra neapmokestinamos. Tai reiškia, kad jei norite išleisti 100 000 USD per metus ir turėti tokią ar daugiau sumą Roth sąskaitoje, visas jūsų metų išėmimas neapmokestinamas.
Yra keletas neapmokestinamų Roth'o išėmimo sąlygų. Kad jūsų platinimai būtų visiškai neapmokestinami, turite būti ne jaunesni kaip 59, 5 metų ir turėti sąskaitą mažiausiai penkerius metus iki pirmojo pasitraukimo. Jei neatitinkate šių reikalavimų, visa jūsų ankstesnių įmokų suma vis tiek neapmokestinama, nes jūs negalite būti apmokestinami du kartus iš šių dolerių, tačiau visos jūsų uždirbtos palūkanos yra apmokestinamos pagal įprastą pajamų mokesčio tarifą ir gali būti papildomos 10 % nuobaudos
Mokesčių skliaustai 2019 ir 2020 metams
IRS dar kartą peržiūrėjo 2019 m. Mokesčių grupių reikalavimus. Darant prielaidą, kad failas yra vienas, mažiausias 10% mokesčio tarifas yra taikomas, jei jūsų pajamos yra mažesnės nei 9 700 USD. Jei uždirbate daugiau nei iki 39 475 USD, jūsų apmokestinamosioms pajamoms taikomas 12% tarifas. Mokesčio tarifai šoktelėja iki 22% tiems, kurie uždirba nuo 39 476 USD iki 84 200 USD. Viršutinė 24% ribos riba yra 160 725 USD, 32% skliaustelis viršija 204 100 USD, 35% skliaustelis siekia 510 301 USD, o 37% skliaustelis skirtas tiems, kurie uždirba daugiau nei 510 300 USD. Padvigubinkite sumas, kurias susituokusios poros padaro kartu.
2020 m. Viršutinės pavienių rinkinių ribos padidės iki 9, 875 USD už 10% skliaustelią, 40, 125 USD už 12% skliaustelią, 85 525 USD už 22% skliaustą, 163 300 USD už 24% skliaustą, 207 350 USD už 32% skliaustą ir 518 400 USD už 2020 m. 35% laikiklis. Tie, kurie uždirba daugiau nei 518 400 USD, moka 37% mokesčių.
Kadangi dauguma analitikų skaičiuoja, kad norintiems patogiai gyventi, pensininkams reikia tik 80% savo darbo metų pajamų, naudojant vien Roth sąskaitą arba kartu su tradicine 401 (k) arba IRA, gali tekti išlaikyti mažą mokesčių sąskaitą. Jei turite abiejų tipų sąskaitas, apribokite tradicinių sąskaitų išėmimą iki tokios sumos, kuri sumažina jūsų mokesčių grupę, tada papildykite tas pajamas Roth lėšomis.
