Automatizuota „Sofi“ investavimo apžvalga

2019 metų „Robo-patarėjo“ apdovanojimai

„SoFi Invest“ laimėjo apdovanojimą šioje kategorijoje:

„Social Finance, Inc.“ (SoFi) buvo įkurta 2011 m. Kaip studentų skolinimo organizacija. Nuo to laiko bendrovė pridėjo daugybę paslaugų, įskaitant „Automated Investing“ platformą, kuri priklauso „SoFi Wealth LLC“, SEC registruotų investicijų patarėjui. Tarpininkavimo paslaugas „SoFi Wealth“ teikia „SoFi Securities LLC“, dukterinis vertybinių popierių biržoje registruotas brokeris-tarpininkas, o klientų lėšos yra laikomos ir valomos per „Apex Clearing“.

„SoFi Automated Investing“ yra skirtas jaunesniems, sąmoningiems investuotojams, kurie galbūt dar neturi daug kapitalo. Galite pradėti „SoFi“ sąskaitą turėdami tik 1 USD investiciją. Apskritai, ši platforma yra tvirtas, jei bendras, algoritminis požiūris į portfelio valdymą pagal šiuolaikinę portfelio teoriją (MPT), naudojant biržoje prekiaujamus fondus (ETF). Automatizuotas „SoFi“ investavimas tampa daug patrauklesnis, kai atsižvelgiama į tai, kad nėra jokio valdymo mokesčio ir yra žemos ar nemokamos galimybės atsižvelgiant į portfelio turinį.

Argumentai už

• Puikios tikslo planavimo priemonės

• Maži minimalūs ir maži mokesčiai

• Prieiga prie finansų patarėjų

• Papildomos paskyros paslaugos iš platesnės „SoFi“ platformos

Minusai

• Maža ETF visata su nuosavybės fondais

• Lėtas klientų aptarnavimas

• Jokio mokesčių nuostolių derliaus nuėmimo

Sąskaitos sąranka

2, 8

Keli paprasti sąrankos puslapiai reikalauja jūsų amžiaus ir turinio informacijos, taip pat paskyros tikslo ir tipo. Nėra rizikos tolerancijos, rinkos patirties ar psichologinių klausimų „kas būtų jei“, tokių kaip tie, kurie įtraukiami į daugiausiai konkurentų profilių kolekciją. Tada sistema pasirenka vieną iš penkių modelių portfelių, kurie svyruoja nuo konservatorių iki agresyvių. Šiuo metu galite planuoti skambutį su finansų patarėju, jei nesate tikri dėl pasirinkimo. Tai puikus pasirinkimas, ypač mažiau patyrusiems investuotojams, kuriems „SoFi“ gali būti pirmasis jų pasirodymas rinkoje.

Tada sąrankos procesas atveria asmeninės informacijos ir finansavimo skyrių. Paskyros puslapyje lengva rasti patariamąjį susitarimą ir SEC įgaliotus brošiūras, kuriuose pateikiama pagrindinė informacija, kurios dažnai trūksta kituose patarimuose dėl robo. „SoFi“ priima pervedimus ir 401 (k) pakeitimus, taigi jūs galite lengvai įvesti šias sąskaitas. Naujų tipų sąskaitose yra tradicinės IRA, Roth IRA, individualios apmokestinamosios sąskaitos ir bendros apmokestinamosios sąskaitos.

Tikslų nustatymas

5

„SoFi“ mokymosi skyriuje pateikiamos puikios tikslų nustatymo priemonės. Projektavimo metu pasirenkate tikslus ir finansavimo lygius bei galite aptarti „didelius vaizdo“ tikslus su finansų patarėju. Sąskaitos sąsajoje pateikiama pagrindinė informacija apie našumą, ilgalaikę perspektyvą ir prekybinę veiklą, tačiau šios informacijos panaudojimo galimybės yra mažai. Kitaip tariant, didžioji dalis planavimo ir stebėjimo bus nukreipta savarankiškai.

Trumpas klausimynas ir greitas sąskaitos sudarymas gali priversti jus susimąstyti, kodėl jūsų portfelis paskirstomas toks, koks yra, tačiau būtent čia prasideda pradinė diskusija su finansų patarėju. Idėja yra ta, kad pokalbis su konsultantu žmonėmis padės jums suprasti, kodėl jūsų aplankas yra toks, koks yra, ir kaip jūs turėtumėte jį stebėti. Kaip ir kiti robo patarėjai, „SoFi“ vykdo portfelio valdymą, tačiau visada turėtumėte domėtis rezultatais.

Sąskaitų paslaugos

2.9

Naudodamiesi sąskaitos sąsaja, galite atlikti indėlius, išgryninti pinigus ir sudaryti periodinius indėlius. Be to, po finansavimo jūs nekontroliuojate prekybos veiklos, o visi pakeitimai atliekami pasirinkus skirtingą modelio portfelį. Turimos grynosios pinigų sumos patenka į palūkanomis apmokestintą FDIC apdraustą sąskaitą, tačiau dalyvaujantys bankai už paslaugas sumoka „SoFi“, „Apex“ ir trečiajai šaliai, sumažindami potencialią grąžą. Be to, svetainė neatskleidžia dabartinės palūkanų normos, kuri bus nurodyta mėnesio ataskaitoje.

Naudodami „SoFi Automated Investing“ taip pat suteikiate prieigą prie kitų narių paslaugų. Vėlgi, akivaizdus dėmesys jaunesnėms minios, turinčioms privalumų, tokių kaip išskirtiniai renginiai / patirtis, karjeros konsultavimo paslaugos ir nuolaidos kitiems „SoFi“ produktams. Tai nėra pagrindinė robo patarėjų platforma, kurią mes apžvelgiame, tačiau kai kuriems žmonėms jie gali būti pagrindinis diferenciacijos taškas.

Portfelio turinys

2.1

„SoFi Automated Investing“ siūlo jums penkis tradicinius portfelius su nedideliais skirtumais tarp apmokestinamųjų ir pensijų sąskaitų. DUK teigia, kad portfeliams sudaryti naudojant skirtingus derinius naudojami nuo trijų iki septynių ETF, tačiau galbūt pasenęs atskleidimas rodo, kad portfelius užpildo nuo keturių iki 12 ETF. ETF visatos sąraše, prie kurio galima patekti per sąrankos puslapio kontekstinį meniu, rodoma tik 11 vertybinių popierių, įskaitant du nuosavybės vertybinius popierius, pagrįstus „S&P 500“ indeksu. Mažesnės rinkliavos „Vanguard“ indekso fondai dominuoja įtraukimo į prekybos balansą pusiausvyroje, o tai puiku, nes šie metams bėgant buvo pagrindinis daugelio pasyvių investavimo strategijų elementas.

Penki modelių portfeliai seka MPT prielaidas, kuriomis naudojasi dauguma robo patarimų:

• Agresyvus: „investuotojams, norintiems ir galintiems patirti nemažą nepastovumą siekiant didesnio potencialaus augimo. Paprastai ši strategija daugiau kaip 90 proc. Skiria akcijų fondams. “ Vidutiniškai agresyvi:„ potencialiam ilgalaikiam augimui su šiek tiek mažiau kintama grąža žmonėms, kurie neprieštarauja nepastovumui ir siekia tikslo daugiau nei per 10 metų. Paprastai ši strategija didžiąją dalį skiria akcijų fondams. “ Vidutiniškai:„ siekiant sumažinti akcijų kainų nepastovumo poveikį investuotojams, kurie artėja prie pensijos arba siekia tikslo, prasidedančio po penkerių – dešimties metų. “ Vidutiniškai konservatyvus:„ duoti derlių esant tam tikram augimo pavojui. turtas pirmaisiais išėjimo į pensiją metais arba tikslams pasiekti per trejus – penkerius metus. Ji turi palūkanų normos riziką, tačiau mažesnį nepastovumą ir gali išsaugoti perkamąją galią. “ Konservatorius:„ generuoti pajamas vėlesniais pensijos metais arba investuotojams, kurių tikslai yra trumpesni nei treji metai, kai augimas kelia mažiau rūpesčių… Šis portfelis yra paprastai virš 90% obligacijų fondų. “

Portfelio valdymas

3.1

„SoFi“ automatizuotų investavimo portfeliai kuriami ir valdomi pagal MPT. Platforma vertina jūsų portfelį bent kartą per ketvirtį, išbalansuodama, kai turtas yra didesnis nei 5% nuo tikslinio paskirstymo. DUK teigia, kad „SoFi“ gali persbalansuoti dažniau nei kas ketvirtį, jei bet koks turtas yra staigus.

Be to, „SoFi“ teigia, kad principai orientuojasi į gyvenimo tikslus, tuo pačiu remdamiesi akademiniais tyrimais, kurie leidžia išvengti įprastų elgesio klaidų ir nesistengia įveikti rinkos. Tačiau tai yra dviejų kraštų kardas, nes jo metodika reiškia, kad grįš:

• Agresyvus 6, 4% Vidutiniškai agresyvus 5, 6% Vidutiniškai 4, 8% Vidutiniškai konservatyvus 3, 5% Konservatorius 2, 3%

Visos šios vertės netenkina susijusių etalonų, kurie šiuo metu siekia nuo 10, 3% iki 5, 6% metinę grąžą, ir tai rodo, kad savarankiška sąskaita, kurią sudaro keli indekso fondai, gali duoti puikių ilgalaikių rezultatų. Tačiau iš tikrųjų SoFi požiūris labiau atitiks etalonus, nes ETF iš esmės imituoja tuos pačius etalonus. Tačiau vieno dalyko, kurio teisėtai trūksta „SoFi“, yra mokesčių nuostolių surinkimas. Kai kurie jos konkurentai robo patarėjų erdvėje siūlo tai, nors ir didesnius nei nulis valdymo mokesčius.

Vartotojo patirtis

2.2

Patirtis mobiliesiems:

Svetainė parengta mobiliesiems įrenginiams ir joje lengva naršyti. „SoFi“ teikia tas pačias „iOS“ ir „Android“ programas mobiliesiems, skirtiems visų tipų abonementams, ir tai gali sukelti painiavą, nes klientams reikia peržiūrėti meniu, straipsnius ir reklamines akcijas, kad būtų galima naudotis jų automatizuotų investavimo portfeliais. Beje, abi programos yra labai gerai peržiūrimos jų atitinkamose platformose.

Kompiuterio patirtis:

Specialus interneto portalas padėtų lengviau pasiekti skyrių „Automatizuotas investavimas“ ir gauti konkrečią informaciją. Kartais turint tiek daug paslaugų namuose, gali būti sudėtinga. Vien tik „SoFi Invest“ akcijų vertybiniai popieriai, aktyvusis investavimas, automatizuotas investavimas ir ETF yra „SoFi Invest“, o „SoFi Invest“ yra tik viena iš aštuonių skėtinių kategorijų, iš kurių kiekviena turi papildomų akcijų. Jei ieškote informacijos ir ieškote papildomų išteklių, pasiūlymą lengva supainioti. Šią painiavą per trumpą laiką padidino „SoFi Wealth“ prekės ženklo perpardavimas „SoFi Invest“ ir didelis naujų pasiūlymų bei funkcijų tempas.

Klientų aptarnavimas

2.9

„SoFi“ automatinio investavimo klientų aptarnavimo valandos nurodomos nuo pirmadienio iki ketvirtadienio nuo 7:00 iki 17:00 ir penktadienį nuo 7:00 iki 16:00. Keli skambučiai specialiu „Invest“ telefono numeriu klientui pasiekti užtruko daugiau nei septynias minutes. tarnybos atstovai. Svetainėje yra tiesioginių pokalbių nuorodos, tačiau pasiekus programą suaktyvinamas pranešimas, kuriame nurodoma, kad šiuo metu nėra jokių funkcijų. Klientai taip pat gali prisijungti per socialinę terpę.

Švietimas ir saugumas

3.6

„SoFi“ teikia puikius tikslų planavimo išteklius, atsižvelgiant į įspūdingus finansinius duomenis ir daugybę pasiūlymų. Tai apima įvairias į tikslą orientuotas priemones, skaičiuotuvus, kontrolinius sąrašus ir patarimus teikiančius straipsnius. Žinoma, daugelis iš jų yra dalijami su kitais „SoFi“ produktais ir paslaugomis arba yra sugeneruoti iš jų, tačiau tai yra dalis naudos, kurią suteikia „robo-patarėjo“ įtraukimas į augančią finansinių paslaugų firmą.

„SoFi Automated Investing“ naudoja 256 bitų SSL šifravimą, o „Apex Clearing“ laiko visas kliento lėšas, suteikdamas prieigą prie „Securities Investor Protection Corporation“ (SIPC) draudimo ir perteklinio draudimo, taip pat FDIC draudimą vienos nakties banko šluotoms.

Komisiniai ir rinkliavos

3.8

Didžiausias „SoFi“ pardavimo taškas yra valdymo mokesčių stoka ir labai mažas išlaidų santykis. Kai kurių išlaidų santykio „SoFi“ klientams net netaikoma. Vis dėlto reikia žinoti keletą papildomų pajamų srautų. „SoFi“ surenka pajamas per „Apex Clearing“ skolindama visiškai apmokėtus vertybinius popierius, o tas pelnas nėra dalijamas su klientais. Be to, bendrovė išleido du patentuotus S&P 500 teminių indeksų ETF, kuriems bus taikomas 0, 19% išlaidų santykis, kai reklamos laikotarpis pasibaigs 2020 m. Birželio mėn. Šie fondai sudaro iki 64% agresyviausio portfelio ir gali nustatyti paslėptą mokestį, palyginti su populiarus „S&P 500 Trust ETF“, kurio išlaidų santykis yra 0, 09%. „SoFi“ klientai norės žiūrėti, kas nutiks po 2020 m. Birželio mėn.

Ar „SoFi“ jums tinka?

„SoFi“ automatizuota investavimo platforma yra tinkama bet kokio amžiaus investuotojams, ieškantiems programos, kurią remia sparčiai auganti finansų įstaiga. Tai dar geriau, jei esate jaunas ar tik pradedate kaip investuotojas. Portfelio kūrimas ir valdymas gali būti šiek tiek neįkvepiantis, palyginti su kitais patarimais dėl robo, o didesni mokesčiai apima daugiau funkcijų ir pritaikymą. Tačiau jūs gaunate pagrindinį MPT valdymą už nedidelę kainą. Daugeliui investuotojų to daugiau nei pakanka.

Šis tvirtas ir paprastas pasiūlymas yra paremtas puikiais tikslų planavimo ir sekimo įrankiais, taip pat papildomais privalumais, priklausant platesnei „SoFi“ platformai. Žmogiškas žmogaus patarėjo skambučio prisilietimas ir galimybė gauti pagalbą kitose srityse, tokiose kaip karjeros planavimas ar studentų paskolų tvarkymas, aiškiai rodo, kad „SoFi“ eina po jaunesnių demografinių rodiklių, nors robo patarėjas yra geras mažo mokesčio pasirinkimas visiems. Net jei jums nebus naudinga platesnė „SoFi“ pasiūla, robo-patarėjo paprastumas gali būti lengvai nepastebėtas siekiant sutaupyti mokesčių.

Metodika

„Investopedia“ yra skirta investuotojams pateikti nešališką, išsamią apžvalgą ir įvertinimus, susijusius su patarėjais robo klausimais. Mūsų 2019 m. Apžvalgos yra šešis mėnesius įvertinus visus 32 robo-patarėjų platformų aspektus, įskaitant vartotojo patirtį, tikslų nustatymo galimybes, portfelio turinį, sąnaudas ir mokesčius, saugumą, mobiliųjų paslaugų patirtį ir klientų aptarnavimą. Mes surinkome per 300 duomenų taškų, kurie buvo įtraukti į mūsų taškų sistemą.

Kiekvienas mūsų apžiūrėtas robo patarėjas buvo paprašytas užpildyti 50 balų apklausą apie jų platformą, kurią mes naudojome vertindami. Daugelis patarėjų robo klausimais mums taip pat pateikė asmenines savo platformų demonstracijas.

Mūsų pramonės ekspertų komanda, vadovaujama Theresa W. Carey, atliko mūsų apžvalgas ir sukūrė šią geriausią pramonėje metodiką, skirtą įvertinti visų lygių investuotojams skirtas „robo-patarėjų“ platformas. Spustelėkite čia, kad perskaitytumėte visą mūsų metodiką.