„Sogomarketriders“ peržiūra 2019 m

Misūrio „SogoTrade“ valdo turto valdymo programinę įrangą „MarketRiders“, taip pat „Sogo Asset Management“ patariamąjį robotą. „MarketRiders“ teikia automatizuotas portfelio valdymo paslaugas klientų fondams, laikomiems tarpininkaujant. Patarėjo verslo pavadinimas buvo pakeistas iš „SogoMarketRiders“ 2018 m., Tačiau yra daugybė nuorodų į senąją tapatybę, kurią apsunkina gremėzdiškas sąsajų tarp „MarketRiders.com“ ir „SogoMarketRiders.com“ ryšys.

Iš Niujorko padalinio veikianti „SogoTrade“ susikūrė „robo-konsultantą“ į didesnes turto valdymo patalpas, o „MarketRider“ klientai pasiekia platesnio paslaugų meniu pogrupį. Tačiau skirtumai ir padalijimai tarp valdymo programų nėra pakankamai dokumentuoti, o konfliktuojančios procedūros padidina netinkamą informacijos atskleidimą.

Finansavimo metu nauji klientai turi atidaryti sąskaitą „SogoTrade“ ir neturėti jokių procedūrų esamoms sąskaitoms pervesti. Visi portfelio asignavimai yra atliekami per neapmokestinamus ir mažų mokesčių fondus, kuriais prekiaujama biržoje. Padidėjęs 0, 75% valdymo mokestis tampa dar didesnis mažesnėms sąskaitoms dėl mažiausiai 5, 00 USD per mėnesį. „MarketRiders“ taip pat siūlo „pasidaryk pats“ portfelio valdymą pasinaudodama prenumeratos programine įranga, kuri suteikia pirkimo ir pardavimo signalus, bet nevykdo prekybos. Šioje apžvalgoje daugiausia dėmesio skiriame „Pagrindinių rinkinių“ pasiūlymui.

Argumentai už

• Klasikiniai rinkos principai

• Įspūdingi švietimo šaltiniai

• Reaktyvus klientų aptarnavimas

• Gebėjimas klientams susikalbėti su konsultantu

Minusai

• Silpnas informacijos atskleidimas ir dokumentacija

• Mažesnėms sąskaitoms taikomi didesni mokesčiai, nes mėnesinis minimumas yra 5 USD

• Jokio mokesčių nuostolių derliaus nuėmimo

• Nėra automatinių indėlių

Sąskaitos sąranka

3

Nauji klientai turi palikti „MarketRiders.com“, kad pasiektų „robo-patarimus“, vadinamus „SogoMarketRider“ valdomomis paslaugomis, „SogoMarketRiders.com“. Tačiau originalioje svetainėje vis dar yra dauguma detalių ir atskleistų duomenų. Pridėjus šią painiavą, jūs pateksite į „Sogo Asset Management“ sąsają, turėdami skirtingą kontaktinę informaciją ir neturėdami jokių nuorodų į „MarketRiders“. Turite išsamiai perskaityti SEC patariamąjį informacijos atskleidimą, kad sužinotumėte, kaip ji dera su SogoMarketRiders.com, nes svetainė blogai dirba atskleisdama šią informaciją.

„SogoMarketRider“ valdoma tarnyba palaiko individualias, jungtines, pasitikėjimo ir išeitines paskyras. Vieno puslapio įrašymo forma apima šešis pagrindinius klausimus, kurie sukuria siūlomą aplanką pagal vieną iš keturių kategorijų, o konteksto nuoroda paaiškina antrinį suskirstymą į kategorijas, apimančias tokius terminus kaip „Starteris“, „Galia“ ir „Diversifikuotos pajamos“. Išvestyje yra siūlomų ETF pirkimų sąrašas, kuris atnaujinamas, nes robo patarėjas pateikia šią informaciją prieš paprašydamas jūsų asmeninių duomenų, priešingai nei daugelis panašių paslaugų.

Nors sąskaitos nustatymas yra paprastas, neaišku, ko jums iš tikrųjų reikia norint sukurti aplanką. „MarketRider“ DUK teigia, kad sąskaitai atidaryti reikia 2 500 USD, o „SEC ADV 2A“ informacijos atskleidimas sako, kad tai tik 1 000 USD. DUK taip pat yra lentelė, nurodanti, kad 25 000 USD sąskaitoje bus keturi ETF, padidėjantys iki šešių fondų po 50 000 USD. Tačiau nemokamas bandymas sukuria žymiai ilgesnius ETF sąrašus, dar labiau supainiodamas dėl pagrindinės metodikos ir valdymo metodų.

Tikslo planavimas

3.4

„SogoMarketRider“ valdomų paslaugų tikslų planavimui ir stebėjimui reikia šiek tiek padirbėti. Kaip paslaugos dalį galite pasikalbėti su finansų patarėju, tačiau neaišku, ar galite pasikalbėti su šiais asmenimis vieną kartą, ar „pareikalavus“. Anketoje klausiama, kiek pinigų jūsų sąskaitoje turėtų būti laikoma pasiekus tikslinę datą, tačiau joje nėra tikslo planavimo ar stebėjimo įrankių, kad būtų galima atlikti realius skaičiavimus. Be šių susirūpinimą keliančių klausimų, įvažiavimo sistemoje nepažymimi nerealūs atsakymai, todėl prastai kvalifikuoti klientai gali manyti, kad gali pasiekti pernelyg optimistiškus tikslus.

Pvz., Jei pasirinksite penkerių metų laikymo laikotarpį su 10 000 USD pradinėmis investicijomis ir 25 000 USD „galutiniu“ rezultatu (reikalaujančio 50% metinės grąžos), sistema sukuria gynybinę „Diversified Income-Starter“ kategoriją su 75% obligacijomis. paskirstymas. Tai reiškia didelę praleidimą ir raudoną vėliavą, nes tai patarėjo darbas apsaugoti klientus nuo blogų sprendimų ir nerealių padarinių.

Mes taip pat manėme, kad papildomi tikslo planavimo įrankiai neįtraukti į sąskaitos sąsają, nes silpna informacija yra susijusi tik su mėnesinėmis ataskaitomis ir diagramų funkcija, leidžiančia klientams peržiūrėti našumą skirtingais laikotarpiais. Tinklaraštyje, kuriame yra dešimtys straipsnių, yra bendrų, bet naudingų patarimų apie pensiją, santaupas kolegijose, didelius pirkinius ir kitas finansinio planavimo rūšis. Tačiau tai blogai pakeičia tikslo planavimo ir sekimo paslaugas, integruotas kitiems robo patarėjams.

Sąskaitų paslaugos

1.7

„SogoMarketRider“ valdoma paslauga, palyginti su kitais „robo“ patarėjais, nesiūlo daug sąskaitų paslaugų už didesnį nei vidutinį mokestį. Jūsų sąskaitos finansavimas atliekamas per „SogoTrade“, tačiau nėra jokių DUK apie banko sąskaitos susiejimą. Tai yra standartinė funkcija daugelyje robo patarėjų. „MarketRiders“ nesiūlo banko paslaugų ar maržos naudojimo, o klientai negali skolintis iš sąskaitos ar sudaryti atskirų sandorių. Dar svarbiau, kad nėra automatinių indėlių galimybės, todėl kyla painiavos, kaip pridėti pinigų į sąskaitą.

Remiantis DUK, klientai naudojasi „sudėtinga ataskaitų funkcija, kurioje įvairiais būdais galite pasižiūrėti į savo portfelio našumą“, tačiau tai yra vienintelė sąskaitos tvarkymo dokumentacija bet kurioje svetainėje, todėl sunku tiksliai pasakyti, ką reiškia komentaras. Iš jūsų sąskaitos puslapio gali būti paprašyta atsiimti pinigus. Lėšų gavimas užtrunka nuo keturių iki 10 darbo dienų.

Po sąskaitos finansavimo nekontroliuojate savo turto - tai gali būti ne problema, jei nesiekiate išvengti ar padidinti konkrečių sektorių parodymų. Šis požiūris yra suprantamas, nes „MarketRiders“ turi „pasidaryk pats“ prenumeratos paslaugą investuotojams, norintiems daugiau kontrolės. Beje, yra ir kitų patarimų, robo, leidžiančių atlikti papildomą pritaikymą, netaikant jums jokios vadybos. Sąskaitos dokumentuose taip pat trūksta pagrindinių funkcijų, kurios tapo įprasta konkurentų robo patarėjų, įskaitant mokesčių nuostolių surinkimą, mobiliąsias programas ir vienos nakties grynųjų pinigų nurašymą.

Portfelio turinys

2.7

Sukurti ir finansuoti aplanką naudojant „SogoMarketRider's Managed Service“ yra greita, tačiau tinkinimo parinktys yra ribotos, kaip minėta anksčiau. Jūsų siūlomas portfelis su ETF asignavimais pasirodo užpildžius anketą kartu su konservatyviu-agresyviu slankikliu, kuris parodo santykinę padėtį skalėje. Slankiklio negalima perkelti rankiniu būdu, o pakartotiniai bandymai sugeneruoti konkrečius slankiklio taškus keičiant įvestis nepavyko, todėl neaišku, kaip pasirenkami paskirstymai ir kaip galite priversti modifikuoti.

Sąrankos proceso metu nereikia pritaikyti anketos, nereikia asmeninių pasirinkimų, socialiai atsakingų priemonių ar kitų teminių investavimo galimybių. Portfeliai apgyvendinami išskirtinai be mokesčių ir mažų mokesčių fondų, kurių išlaidų santykis yra mažesnis nei 0, 20%, o tai atitinka šiuolaikinės portfelio teorijos (MPT) principus. Jūs esate atsakingi už ETF mokesčius, taip pat už bet kokias išpirkimo ar išankstinio nutraukimo išlaidas. 0, 75% mokestis apima bet kokius prekybos komisinius mokesčius. „MarketRiders“ nesiūlo akcijų, investicinių fondų ar tiesioginių fiksuotų pajamų produktų per „SogoMarketRider“ valdomą paslaugą.

Portfelio valdymas

1.9

„SogoMarketRider“ valdoma tarnyba nepadarė labai gero darbo paaiškindama, kaip ji valdo jūsų portfelį. SEC ADV-2 patariamajame leidinyje yra tam tikros papildomos informacijos apie portfelį, kurios svetainėje nėra. Jis apibūdina pagrindinį portfelį, teigdamas, kad jis naudojasi „visame pasaulyje diversifikuotų akcijų ir obligacijų paskirstymo rinkiniu, kurį sudaro pigūs, likvidūs, gerai diversifikuoti indeksai, stebintys įvairių teikėjų ETF“. Šis atskleidimas taip pat apibūdina rizikos optimizuotą portfelį (taip pat vadinami „Power Portfolios“), reikalaujantys 25 000 USD ar daugiau. Šis pasiūlymas yra skirtas „aplenkti tam tikrus rinkos indeksus esant įvairiems rizikos lygiams, įtraukiant strategijas, skirtas geriau sumažinti portfelio kintamumą, nei tai įmanoma naudojant pagrindinius„ MarketRiders “portfelius“.

Rinkodaros medžiagoje nurodoma, kad žmonių patarėjai stebi algoritminį procesą, pagrįstą MPT, prireikus keičiant asignavimus. Balansavimas atliekamas reaguojant į sąskaitos lygio, tolerancijos rizikai ir laiko horizonto pokyčius. Programinės įrangos „pasidaryk pats“ dokumentuose teigiama, kad klientai gauna pranešimą apie balansavimą „du – keturis kartus per metus, atsižvelgiant į rinkos sąlygas“. Trijose svetainėse nėra dar vieno kiekybinio komentaro apie balansavimo pusiausvyrą. Taigi nėra galimybės iš anksto žinoti, kiek automatinių perbalansavimų įvyks jūsų portfelyje per metus.

Vartotojo patirtis

0, 8

Patirtis mobiliesiems

Svetainės yra parengtos mobiliesiems, tačiau „SogoMarketRider“ valdomoje tarnyboje nėra mobiliųjų programų jokiai operacinei sistemai. „SogoTrade“ programose mobiliesiems yra standartinės prekybos platformos, neturinčios specialių turto valdymo galimybių.

Patirtis darbalaukyje

Kaip jūs tikriausiai jau spėjote pastebėti šiame apžvalgos taške, tai nusivylimo būdas naršyti tarp svetainių, ieškant informacijos, reikalingos pasitikėjimui tarnyba sukurti. „MarketRiders“ DUK ir rinkodaros medžiaga turi mažai išsamios informacijos apie sąskaitos tvarkymo funkcijas ar tikslo planavimą, išskyrus tai, kad siunčiame jus į „SogoMarketRiders.com“ svetainę, kurioje yra mažiau rinkodaros ir nėra DUK. Dar blogiau, kad nėra nuorodos į pradinę svetainę, o spustelėjus „Sogo“ nuorodą, atidaroma trečioji svetainė, kurioje nėra nuorodų į kitas dvi svetaines. Netgi kai ADV 2A yra įdėtas į poraštę, sunku jį laikyti tiesos šaltiniu, kai DUK tam prieštarauja keliose vietose.

Klientų aptarnavimas

4.5

„SogoMarketRider“ valdoma paslauga siūlo greitą klientų aptarnavimą. Kontaktinė nuoroda suteikia pašto adresą, telefono numerį, el. Pašto adresą ir „Live Chat“ nuorodą naujiems ir potencialiems klientams. Telefono numeris ir el. Pašto adresas yra gerai matomi abiejose „MarketRider“ svetainėse, kad būtų lengva susisiekti. Taip pat galite užpildyti paraiškos formą, pasirinkdami vieną iš šešių kategorijų. Dėl darbo valandų trūkumo pažymima praleidimas („SogoTrade“ skelbia darbo valandas, kurios gali būti netaikomos atsižvelgiant į skirtingus numerius), tačiau keli telefono skambučiai atstovus pasiekė per dvi minutes rinkos valandomis.

Kaip minėta, DUK trūksta pagrindinės informacijos, įskaitant išsamų sąskaitų tvarkymo paslaugų aprašą ir būdus, kaip išspręsti įprastas problemas. Nėra finansavimo ar banko nuorodų instrukcijų, dėl kurių kyla painiava dėl sąrankos ir pridedant pinigų į finansuojamą sąskaitą. Investicijų metodikos DUK taip pat yra be kaulų. Čia pateiktas ilgas aprašymas, kaip veikia ETF, ir dvi trumpos pastraipos apie turto paskirstymą ir rinkos laiką.

Švietimas ir saugumas

1.2

„SogoMarketRider“ valdomos paslaugos mokomoji medžiaga yra įspūdinga, apimanti įvairias temas per gerai organizuotą meniu, tačiau daugelis straipsnių atrodo pasenę. Tas pats pasakytina ir apie keletą rinkodaros puslapių, įskaitant tą, kuriame naudojami 2013 m. Rinkos veiklos duomenys. Internetiniuose seminaruose yra tik trys „Adobe Flash“ pristatymai, kuriuos planuojama palikti pensijoje dėl saugumo trūkumų. Tie vaizdo įrašų srautai neveikė naujausioje „Chrome“ naršyklės versijoje.

Nei MarketRiders.com, nei SogoMarketRiders.com nenaudoja SSL šifravimo, kol neįvesite paraiškos proceso ir nėra dviejų veiksnių autentifikavimo. Tinklalapiuose saugoma asmeninė informacija, tačiau bendrovė tvirtina, kad neparduoda šios informacijos trečiosioms šalims. „SogoTrade“ valdo visas klientų lėšas, suteikdama prieigą prie „Securities Investor Protection Corporation“ (SIPC) draudimo ir perteklinio draudimo.

Komisiniai ir rinkliavos

1.5

„Sogo Asset Management“ imasi 0, 75% mokestį už patariamąsias paslaugas, mažiausiai 5, 00 USD per mėnesį. Šis reikalavimas padidina mokestį, viršijantį 0, 75%, visoms sąskaitoms, mažesnėms nei 8000 USD. Bendrovė to neatskleidžia, tačiau tai yra pagrindinė matematika, nes 8000 USD metinis procentinis mokestis yra 60 USD, atitinkantis 5 USD minimumą per 12 mėnesių. Todėl bet kuri suma, mažesnė nei 8000 USD, moka daugiau kaip 0, 75%, o minimalus sąskaitos likutis yra 1 000 USD (pagal ADV 2A), mokant griežtą 6% valdomo turto per metus. Kaip minėta anksčiau, iš jūsų nėra imami prekybos mokesčiai, tačiau sumokėję ETF imate mokesčius. „SogoTrade“ taip pat išvardija mokesčius už pavedimus internetu, sąskaitos nutraukimą ir sąskaitos pervedimus kitiems brokeriams, kurie gali būti taikomi „SogoMarketRider“ valdomoms paslaugoms.

Ar „SogoTrade“ jums tinka?

Visi robo patarėjai, įskaitant „SogoMarketRider“ valdomą paslaugą, yra palyginti nesena naujovė finansų pasaulyje. Kaip ir kas nors naujo, tiekėjas yra atsakingas už tai, kad paaiškintų tai tiksliniam klientui - ir daugelis robo patarėjų daro tai žaviu darbu. Šiuo metu „SogoMarketRider“ valdoma tarnyba nėra viena iš jų. Trūksta dokumentacijos, o netinkamai pateiktuose DUK tinklalapyje MarketRider.com nepavyksta išspręsti svarbių portfelio kūrimo ir sąskaitų tvarkymo problemų. Apskritai, išskaidytos svetainės, silpnas šifravimas, mobiliųjų programų trūkumas ir išsklaidyta informacija greičiausiai nusiųs daugybę potencialių klientų pas tuos kitus robo patarėjus.

Daugelį problemų lengva išspręsti naudojant interneto atstatymą, kuriame viskas integruota į vieningą platformą ir įtraukiama trūkstama informacija į DUK ir informaciją. Galbūt geresnė svetainės integracija ir daug atidesnis žvilgsnis „po gaubtu“ taip pat padidintų pasitikėjimo lygį, ypač jei tai būtų suplanuota su išsamia paskyros valdymo sąsajos ir jos funkcijų peržiūra. Tačiau šiuo metu sunku rekomenduoti „SogoMarketRider“ valdomą paslaugą, kai investuotojai gali gauti konkurentų pasiūlymus su mažesniais mokesčiais, daugiau sąskaitų tvarkymo funkcijų, aiškesnės informacijos ir portfeliais, sudarytais tais pačiais MPT principais.

Metodika

„Investopedia“ yra skirta investuotojams pateikti nešališką, išsamią apžvalgą ir įvertinimus, susijusius su patarėjais robo klausimais. Mūsų 2019 m. Apžvalgos yra šešis mėnesius įvertinus visus 32 robo-patarėjų platformų aspektus, įskaitant vartotojo patirtį, tikslų nustatymo galimybes, portfelio turinį, sąnaudas ir mokesčius, saugumą, mobiliųjų paslaugų patirtį ir klientų aptarnavimą. Mes surinkome per 300 duomenų taškų, kurie buvo įtraukti į mūsų taškų sistemą.

Kiekvienas mūsų apžiūrėtas robo patarėjas buvo paprašytas užpildyti 50 balų apklausą apie jų platformą, kurią mes naudojome vertindami. Daugelis patarėjų robo klausimais mums taip pat pateikė asmenines savo platformų demonstracijas.

Mūsų pramonės ekspertų komanda, vadovaujama Theresa W. Carey, atliko mūsų apžvalgas ir sukūrė šią geriausią pramonėje metodiką, skirtą įvertinti visų lygių investuotojams skirtas „robo-patarėjų“ platformas. Spustelėkite čia, kad perskaitytumėte visą mūsų metodiką.