Kas yra sutuoktinio IRA?
Sutuoktinių IRA yra strategija, leidžianti dirbančiam sutuoktiniui nedarbo sutuoktinio vardu prisidėti prie IRA siekiant apeiti pajamų reikalavimus. Tai sukuria išimtį nuostatai, kad asmuo turi uždirbti pajamų, kad galėtų sumokėti IRA. Vis dėlto dirbančio sutuoktinio pajamos turi būti lygios arba viršyti bendras abiejų sutuoktinių vardu sumokėtas IRA įmokas.
Sutuoktinių IRA yra tiesiog įprasti Rotai arba tradiciniai IRA, kuriuos naudoja susituokusios poros. Tai nėra bendros sąskaitos; kiekviena IRA įsteigiama atskiro sutuoktinio vardu. 2019 ir 2020 m. Sutuoktinių IRA strategija leidžia poroms, kurios yra susituokusios, kartu paduodamos 12 000 USD IRA per metus - arba 14 000 USD, jei jie yra 50 metų ar vyresni dėl „paspartėjusio“ įnašo.
Pagrindiniai išvežamieji daiktai
- Sutuoktinių IRA leidžia dirbantiems sutuoktiniams prisidėti prie nedirbančio sutuoktinio IRA. Sutuoktinių IRA yra tas pats, kas Rotho ar tradiciniai IRA, tačiau yra skirti susituokusioms poroms. Norėdami prisidėti prie sutuoktinių IRA, poros turi pateikti bendrą deklaraciją.
Kaip veikia sutuoktinio IRA
Pora taip pat turi pateikti bendrą mokesčių deklaraciją (susituokę padaro kartu), kad galėtų mokėti sutuoktinių IRA įmokas. Sutuoktinių IRA gali būti tradicinė arba Roth IRA, joms taikomos tos pačios metinės įmokų ribos, pajamų ribos ir įmokų už paskesnę įmoką nuostatos, kaip tradicinėms ir Roth IRA. Nors IRA negali būti laikomi kartu abiem sutuoktiniais, sutuoktiniai gali pasidalyti savo sąskaitos paskirstymu išeidami į pensiją.
Sutuoktinių IRA leidžia poroms spartinti santaupas pensijoje. Pridėjus 6000 USD per metus per 30 metų ir gaunant 5% grąžos normą, išeinant į pensiją galima gauti gerokai daugiau nei 400 000 USD.
Sutuoktinių IRA: Kaip jie veikia
IRS turi išsamias IRA struktūros taisykles ir konkrečias gaires, kaip galima įgyvendinti sutuoktinių IRA strategijas. Remiantis IRS, jūsų bendrų įmokų suma negali būti didesnė už apmokestinamąją kompensaciją, nurodytą jūsų bendro grąžinimo metu. Žr. Formulę IRS leidinyje 590-A. Verta paminėti, kad jei nė vienas sutuoktinis darbe nedalyvavo pensijų plane, visos jų įmokos bus atskaitytos.
Remiantis IRS, susituokusioms poroms, kartu pateikiančioms IRA įmokas apimančiam sutuoktiniui, numatytas išėjimo į pensiją planas, 2020 m. Palaipsniui nutraukiama nuo 104 000 iki 124 000 USD, o nuo 2019 m. - nuo 103 000 iki 123 000 USD.
IRA įmokų mokėtojui, kuriam netaikomas darbo vietų išėjimo į pensiją planas ir kuris yra vedęs su tuo, kas yra, išskaitymas palaipsniui nutraukiamas, jei poros pajamos yra nuo 196 000 iki 206 000 USD 2020 m., Nuo 193 000 iki 203 000 USD 2019 m.
Sutuoktinių IRA įmokų ribos ir terminai
2019 ir 2020 m. Kiekviena pora, naudojanti sutuoktinių IRA strategiją, gali įnešti 6000 USD per metus. Kiekvienas asmuo gali mokėti papildomus 1000 USD, jei jie yra 50 metų ar vyresni. Tai iš viso sudaro nuo 12 000 iki 14 000 USD įmokų 2019 ir 2020 m. Įmokos turi būti sumokėtos iki mokesčių pateikimo termino (įskaitant pratęsimus). Pvz., Galite prisidėti prie savo 2019 m. IRA iki 2020 m. Balandžio 15 d. Arba vėliau, jei pateiksite prašymą pratęsti plėtrą.
IRS patvirtintos institucijos, įskaitant bankus, tarpininkavimo bendroves, kai kurias kredito unijas ir federaliai apdraustas taupymo ir paskolų asociacijas, siūlo sutuoktinių IRA. Geriausi „Investopedia“ brokeriai, skirti IRA, leidžia palyginti brokerius, kad atitiktų jūsų investavimo poreikius.
