Kas yra valstybės garantinis fondas?
Valstybinis garantinis fondas yra administruojamas JAV valstijos, kad apsaugotų draudėjus tuo atveju, jei draudimo įmonė nesumoka išmokų ar tampa nemoki. Fondas apsaugo tik naudos gavėjus iš draudimo kompanijų, turinčių licenciją parduoti draudimo produktus toje valstybėje.
Pagrindiniai išvežamieji daiktai
- Valstybės garantijų fondai garantuoja mokėjimą draudimo liudijimo turėtojams, jei draudimo įmonė nevykdo savo įsipareigojimų. Fondas finansuoja tik naudos gavėjus iš draudimo bendrovių, kuriose draudikui suteikta licencija parduoti produktus toje valstybėje. Daugelyje valstijų galioja garantiniai įstatymai, pagal kuriuos draudikai privalo dalyvauti valstybės garantiniame fonde, jei jie turi licenciją verslui toje valstybėje.
Kaip veikia valstybinis garantinis fondas
Valstybės garantijų fondai egzistuoja visose 50 valstijų, Puerto Rike ir Vašingtone. Daugumoje valstijų yra atskiros lėšos turto / avarijų draudimui ir gyvybės / sveikatos draudimui. Šie valstybės garantiniai fondai veikia kaip draudimo forma ir yra finansuojami draudimo bendrovių, parduodančių draudimą tam tikroje valstybėje. Finansavimo suma, kurią privalo sumokėti draudimo įmonė, yra procentais - nuo 1% iki 2% nuo grynosios draudimo sumos, kurią ji parduoda bet kurioje konkrečioje valstybėje.
Nemalonumui spręsti daugelis valstybių priėmė garantijų įstatymą, pagrįstą Nacionalinės draudimo komisarų asociacijos (NAIC) parengtu pavyzdiniu aktu. Kai kurios valstybės modelio aktą priėmė pažodžiui, tačiau dauguma priėmė modifikuotą versiją. Pagal šiuos įstatymus draudikai privalo dalyvauti valstybės garantiniame fonde, jei jie turi licenciją verslui toje valstybėje. Draudikas, turintis licenciją visose 50 valstijų, privalo dalyvauti fonde kiekvienoje iš tų valstijų.
Tik licencijuoti draudikai privalo laikytis valstybės garantijų įstatymų. Nelicencijuoti draudikai (pavyzdžiui, perdraudikai) nėra. Taigi, jei verslą draudžia nepripažintas draudikas, kuris yra paskelbtas nemokiu, iš jūsų valstybės garantinio fondo nėra mechanizmo, kaip susigrąžinti neapmokėtas pretenzijas.
Kai kurios valstijos reikalauja, kad darbdaviai patys apsidraustų savo darbuotojų kompensavimo įsipareigojimus, kad galėtų dalyvauti garantijų fonde, skirtoje savarankiškai apdraustiems darbdaviams. Fondas moka išmokas darbuotojams, jei jų darbdaviai negali mokėti dėl bankroto ar nemokumo.
Ypatingos aplinkybės
Kai kurios valstybės 1940 m. Leido naudoti garantinius fondus, tačiau dauguma jų atsirado praėjusio amžiaus septintajame ir aštuntajame dešimtmečiuose, kai pradėjo kilti draudikų nemokumai. Iš pradžių valstybės išlaikė vieną fondą, skirtą vienai verslo sričiai, tokioms kaip kompensacijos darbuotojams ar asmeninis automobilių draudimas, padengti, o pačios draudimo bendrovės buvo palyginti nedidelės. Daugelis parašė vieną verslo kryptį vienoje valstybėje. Jei draudikas bankrutavo, tai paveikė ribotą draudėjų skaičių ir vieną valstybinį fondą.
Šiandien daugelis valstybių palaiko kelis garantinius fondus. Pvz., Valstybė gali naudoti atskiras lėšas automobilių draudimui, darbuotojų kompensacijoms ir kitoms linijoms. Be to, draudimo bendrovės yra sudėtingesnės nei buvo prieš 40 ar 50 metų. Daugelis siūlo įvairius draudimus keliose valstijose, kai kurie - beveik visose valstijose, o tai reiškia, kad nemokumas šiandien gali paveikti daugybę draudėjų visoje šalyje ir apimti garantines lėšas keliose valstijose.
