Paskola automobilio nuosavybės teise yra trumpalaikė paskola, kurios užstatui naudojama paskolos gavėjo transporto priemonė. Paprastai grąžinimo terminas yra 30 dienų ir, jei nėra ribojamas, tipinė palūkanų norma yra nuo 250% iki 400%. Internetiniai kreditoriai paskolų automobiliams suteikė net 651% palūkanų normą.
Paskolos suma paprastai yra keli šimtai dolerių, tačiau ji gali būti ir keli tūkstančiai (išorinė suma, kurią galite gauti, paprastai yra apribota maždaug puse automobilio vertės). Jei paskola negrąžinama, paskolos davėjas turi teisę pasisavinti paskolos gavėjo transporto priemonę.
Daugelis valstybių neleidžia paskolų automobiliams pagal nuosavybės teises, nes jos laikomos grobuoniško skolinimo rūšimi - reiškia paskolos produktą, kuris yra piktnaudžiaujamas, nes juo pasinaudojama skolininkams, kurie mažiausiai gali sau leisti labai didelius mokesčius ir įkainius. Remiantis atsakingo skolinimo centru, automobilių paskolos yra draudžiamos daugiau nei 20 valstijų. Kitos valstybės nustato MN ribą, kiek skolininkų gali būti imami už tokio tipo paskolas. Šalininkai gina nuosavybės teises į paskolas kaip finansinį produktą, tenkinantį poreikį vartotojams, kurie galbūt neturi kur kreiptis, kad galėtų greitai atsisakyti grynųjų pinigų.
Valstybės, leidžiančios paskolas
Paskolos automobiliams yra teisėtos šiose valstijose su įvairiais apribojimais. Čia nurodomi mokesčių ir palūkanų normų apribojimai, tačiau kai kurios valstijos taip pat nustato paskolos sumos doleriais dydį, grąžinimo laikotarpio trukmę ir tai, kaip tvarkomos paskolos refinansavimo ar „pervertimo“ operacijos. Šie įstatymai periodiškai keičiasi: Jei jūsų valstijos nėra šiame sąraše, internete patikrinkite, ar leidžiama paskolos nuosavybės teise.
- Alabamos valstija (300 proc. Balandis) Arizonoje (204 proc. Balandis už pirmus 500 USD; 180% per ateinančius 2 000 USD; 156% per ateinančius 2 500 USD; 120% nuo likusio balanso) „DelawareFlorida“ (30% balandžio) Gruzija (300% balandžio mėn. trys mėnesiai; 150% vėliau; turto suvaržymo mokestis) IdahoIllinoisKentuckyMississippi (300% balandis) MisūrisMinnesotaMontanaNevadaNew Hampshire (300% balandis; arešto mokestis) Naujoji MeksikaOregonRhode IslandSouth DakotaTennessee (kaina yra ribojama 1/5 paskolos sumos ir 120% APR APR) „UtahVirginia“ (264 proc. Balandis už pirmąjį 700 USD; 216% už kitą 700 USD; 180% likusį balansą; turto suvaržymo mokestis) Viskonsine
Valstybės, leidžiančios paskolas per spragas
Kai kuriose valstijose automobilių nuosavybės teisių skolinimas vykdomas pasinaudojant teisinėmis spragomis, leidžiančiomis pasirinkti šias paskolas. Šios valstybės apima:
- Kalifornija (paskoloms, viršijančioms 2500 USD, netaikomos nedidelių paskolų ribos) Kanzasas (paskolos automobiliams nuosavybės teise parduodamos kaip neterminuotos kredito linijos) Luiziana (paskoloms, viršijančioms 350 USD ir ilgesnėms nei dviem mėnesiams, netaikomi apribojimai) Pietų Karolinoje (paskolos daugiau nei 600 USD netaikomi mažų paskolų limitai)
Kai kurios valstijos nustatė tokius griežtus automobilių nuosavybės paskolų apribojimus, kad ten dirba nedaug kreditorių. Pavyzdžiui, Floridoje MNB negali viršyti 30 proc.
Paskolų apribojimai
Daugelyje valstijų galioja įstatymai, kurie riboja paskolos sumą ir kitas sąlygas. Pavyzdžiui, Ilinojuje paskolos limitas yra 4000 USD, o mokėjimai negali viršyti 50% skolininko bendrųjų pajamų. Be to, paskola turi būti grąžinta dalimis; skolintojai gali nereikalauti vienkartinio mokėjimo. Paskola taip pat negali būti refinansuojama, nebent būtų sumokėta ne mažiau kaip 20% pagrindinio likučio, o refinansavimo riba yra negrąžintas likutis (be grynųjų pinigų išmokėjimo). Pagaliau reikalaujama, kad skolintojai informuotų skolininkus apie savo teises ir pareigas bei kitas galimybes valdyti skolas.
Reglamentai labai skiriasi kiekvienoje valstybėje ir gali būti pakeisti. Būsimieji skolininkai turėtų pasidomėti savo valstybės generalinio advokato kontoroje dėl galiojančių paskolų automobiliams taisyklių ir apribojimų. Norėdami gauti daugiau informacijos, žr . Automobilių paskolų ir nuosavybės teisių paskolų gavimas : ar tinkama galimybė greitai atsiskaityti grynaisiais?
