Turinys
- 1 žingsnis: įvertinkite esamą situaciją
- 2 žingsnis: nustatykite investavimo tikslus
- 3 veiksmas: nustatykite turto paskirstymą
- 4 žingsnis: Pasirinkite Investavimo parinktys
- 5 žingsnis: išmatuokite ir subalansuokite
Yra keletas svarbesnių ir bauginančių dalykų, nei sukurti ilgalaikę investavimo strategiją, kuri leistų individui investuoti užtikrintai ir aiškiai apie savo ateitį. Investicinio portfelio sudarymas reikalauja apgalvoto ir tikslaus portfelio planavimo proceso, atlikto penkiais pagrindiniais etapais.
Pagrindiniai išvežamieji daiktai
- Norėdami planuoti ateitį, pirmiausia šaltai ir sunkiai pažvelkite į dabartį, išsijokite visą trumpalaikį turtą, investicijas ir bet kokias skolas; tada apibrėžkite savo trumpalaikius ir ilgalaikius finansinius tikslus. Sužinokite, kokią riziką ir kintamumą ketinate prisiimti ir kokią grąžą norite generuoti; nustatant rizikos ir grąžos profilį, gali būti nustatyti etalonai portfelio našumui sekti. Turėdami rizikos ir grąžos profilį, tada sukurkite turto paskirstymo strategiją, kuri būtų diversifikuota ir struktūruota siekiant maksimalios grąžos; pakoreguokite strategiją atsižvelgdami į didelius gyvenimo pokyčius, pavyzdžiui, įsigydami namus ar išeidami į pensiją.Pasirinkite, ar norite aktyvaus valdymo, kuris gali apimti profesionaliai valdomus investicinius fondus, ar pasyvaus valdymo, kuris gali apimti ETF, stebinčius konkrečius indeksus.Kai portfelis yra vietoje, svarbu stebėti investicijas ir idealiai įvertinti tikslus kasmet, prireikus atliekant pakeitimus.
1 žingsnis: įvertinkite esamą situaciją
Planuodami ateitį turite aiškiai suprasti dabartinę investuotojo situaciją, atsižvelgiant į tai, kur jis nori būti. Tam reikia nuodugniai įvertinti trumpalaikį turtą, įsipareigojimus, pinigų srautus ir investicijas atsižvelgiant į svarbiausius investuotojo tikslus. Tikslai turi būti aiškiai apibrėžti ir kiekybiškai įvertinti, kad vertinimu būtų galima nustatyti bet kokius dabartinės investavimo strategijos ir nustatytų tikslų spragas. Šis žingsnis turi apimti nuoširdžią diskusiją apie investuotojo vertybes, įsitikinimus ir prioritetus, kurie visi nurodo investavimo strategijos kūrimo kursą.
Portfelio planavimas nėra vienas ir tas pats sandoris - jį reikia nuolat vertinti ir koreguoti, kai einate per skirtingus gyvenimo etapus.
2 žingsnis: nustatykite investavimo tikslus
Nustatant investavimo tikslus, siekiama nustatyti investuotojo rizikos ir grąžos profilį. Norint suformuluoti portfelio strategiją, kuri gali suteikti reikiamą grąžą su priimtinu rizikos lygiu, svarbu nustatyti, kokią riziką investuotojas nori ir gali prisiimti bei kokį nepastovumą investuotojas gali atlaikyti. Sukūrus priimtiną rizikos ir grąžos profilį, gali būti nustatyti etalonai portfelio našumui sekti. Portfelio našumo palyginimas su etalonais leidžia atlikti mažesnius koregavimus.
3 veiksmas: nustatykite turto paskirstymą
Naudodamasis rizikos ir grąžos profiliu, investuotojas gali sukurti turto paskirstymo strategiją. Pasirinkęs iš įvairių turto klasių ir investavimo variantų, investuotojas gali paskirstyti turtą taip, kad būtų pasiekta optimali diversifikacija, tuo pačiu nukreipiant numatomą grąžą. Remdamasis priimtinu portfelio kintamumo diapazonu, investuotojas taip pat gali priskirti procentus įvairioms turto klasėms, įskaitant akcijas, obligacijas, grynuosius pinigus ir alternatyvias investicijas. Turto paskirstymo strategija yra pagrįsta momentine investuotojo padėties ir tikslų apžvalga ir paprastai koreguojama, kai įvyksta gyvenimo pokyčiai. Pvz., Kuo arčiau investuotojas pasieks savo išėjimo į pensiją datą, tuo labiau paskirstymas gali pasikeisti, kad atspindėtų mažesnį paklaidą kintamumui ir rizikai.
Bėgant metams jūsų rizikos ir naudos santykis keisis, kuo labiau rizikuojate, tuo arčiau išeisite į pensiją.
4 žingsnis: Pasirinkite Investavimo parinktys
Individualios investicijos parenkamos atsižvelgiant į turto paskirstymo strategijos parametrus. Pasirinkta konkreti investavimo rūšis didele dalimi priklauso nuo to, ar investuotojas pasirenka aktyvų ar pasyvų valdymą. Į aktyviai valdomą portfelį gali būti įtrauktos atskiros akcijos ir obligacijos, jei yra pakankamai turto optimaliam diversifikavimui pasiekti, kuris paprastai yra didesnis nei 1 mln. USD. Mažesni portfeliai gali būti tinkamai diversifikuoti per profesionaliai valdomus fondus, tokius kaip investiciniai fondai arba fondai, kuriais prekiaujama biržoje. Investuotojas gali sudaryti pasyviai valdomą portfelį su indekso fondais, parinktais iš įvairių turto klasių ir ekonomikos sektorių.
5 žingsnis: Stebėkite, išmatuokite ir subalansuokite
Įgyvendinus portfelio planą, prasideda valdymo procesas. Tai apima investicijų stebėseną ir portfelio rezultatų palyginimą su etalonais. Būtina reguliariai, paprastai kas ketvirtį, pranešti apie investavimo rezultatus ir kasmet peržiūrėti portfelio planą. Kartą per metus investuotojo padėtis ir tikslai peržiūrimi, siekiant nustatyti, ar įvyko reikšmingų pokyčių. Po to portfelio peržiūra nustato, ar paskirstymas vis dar yra skirtas investuotojo rizikos ir naudos profiliui nustatyti. Jei taip nėra, portfelį galima iš naujo subalansuoti, parduoti investicijas, kurios pasiekė tikslus, ir pirkti investicijas, pasiūlančias didesnį aukščiau esantį potencialą.
Investuojant į gyvenimo tikslus, portfelio planavimo procesas niekada nesustoja. Investuotojams keičiantis gyvenimo etapams, gali įvykti pokyčių, tokių kaip darbo pasikeitimas, gimimas, skyrybos, mirtys ar trumpėjantis laiko horizontas, todėl gali prireikti pakoreguoti jų tikslus, rizikos ir naudos profilius ar turto paskirstymą. Kai įvyksta pokyčiai arba kai to reikalauja rinkos ar ekonominės sąlygos, portfelio planavimo procesas prasideda iš naujo, atliekant kiekvieną iš penkių žingsnių, kad būtų užtikrinta tinkama investavimo strategija.
