Kas yra tikslinė rizika (draudimas)?
Tikslinės rizikos turtas yra turto klasės, kurioms draudžiama pagal draudimo polisus ar perdraudimo sutartis dėl specifinės jų keliamos rizikos. Tikslinės rizikos turtas gali būti atskiras draudimo polisas arba perdraudimo sutartis.
Tikslinės rizikos supratimas (draudimas)
Kai draudimo įmonė pasirašo polisą, ji sutinka atlyginti draudėjui nuostolius, atsirandančius dėl specifinės rizikos. Mainais už šios atsakomybės prisiėmimą draudikas gauna draudėjo įmoką. Draudikai šią priemokos kainą grindžia istorine nuostolių patirtimi, taip pat įvertina galimą būsimų nuostolių dažnį ir sunkumą. Draudikas gali nuspręsti, kad kai kurie turtai yra daug rizikingesni už kitus, ir gali neleisti tiems daiktams padengti. Šis turtas yra tikslinė rizika, nes draudikas juos specialiai nustatė dėl pašalinimo.
Išskirtinės kalbos draudimo sutartyse sukuria draudžiamą turto klasę, kuriai reikalinga atskira draudimo ar perdraudimo apsauga. Turto rūšys, patenkančios į tikslinę rizikos klasę, paprastai yra brangios pakeisti arba yra turtas, kuris labiau tikėtina, kad pareikš reikšmingus įsipareigojimus dėl įsipareigojimų. Pavyzdžiui, namų savininko politika gali netaikyti vaizduojamojo meno, nes meno kūrinio vertė gali žymiai viršyti kitų namo daiktų kainą. Savivaldybė, sudaranti turto perdraudimo sutartį, gali atsisakyti tiltų, nes jų pakeitimo išlaidos yra nemažos.
Tikslinė rizika komercinėse vietose
Komercinio draudimo polise, pavyzdžiui, civilinės atsakomybės ar turto draudime, draudikų dažnai prašoma padengti daugybę verslo turto. Pavyzdžiui, verslas gali norėti, kad jo transporto priemonių parkas būtų apsaugotas. Jei įtraukto turto rūšys yra skirtingos, draudikas nustato, ar kiekvieno turto rizikos lygis yra vienodas.
Turtas, laikomas tiksline rizika, gali būti apdraustas fakultatyvioje perdraudimo sutartyje, nes šios rūšies sutartis yra skirta padengti vieną riziką arba siaurą rizikos paketą. Faktinis perdraudimas skiriasi nuo sutarties perdraudimo, nes dėl tokio perdraudimo perdraudikas automatiškai prisiima visas perduotas tam tikros klasės rizikas.
