Darbo apmokėjimo plano APIBRĖŽIMAS
Mokėjimo pagal kadenciją planas yra būdas gauti įplaukas iš hipotekos, kai skolininkas gauna vienodas mėnesines įmokas tol, kol gyvena namuose kaip pagrindinėje gyvenamojoje vietoje. Nuosavybės mokėjimo plane yra reguliuojama palūkanų norma. Palūkanos kaupiamos už mėnesinius mokėjimus, kai skolininkas jas gauna. Palūkanos taip pat kaupiamos už finansuojamas uždarymo išlaidas, įskaitant išankstinę hipotekos draudimo įmoką ir einamąsias mėnesines hipotekos draudimo įmokas. Visos šios išlaidos - mėnesinės įmokos, mėnesinės palūkanos, uždarymo išlaidos ir hipotekos draudimo įmokos - sudaro tai, ką skolininkas skolingas, kai turi būti sumokėta atvirkštinė hipoteka.
IŠMOKĖJIMO NUOSAVYBĖS PLANAS
Komandų mokėjimo plane yra mažesnė pradinė palūkanų norma nei vienkartinių vienkartinių išmokų plane, kuris yra vienintelis fiksuotų palūkanų variantas. Laikinojo plano bendros palūkanų išlaidos laikui bėgant gali būti mažesnės, nes namo savininkas skolinasi pinigus palaipsniui su mažesne pradine palūkanų norma. Tačiau tai gali kainuoti daugiau nei vienkartinis išmokėjimo planas, atsižvelgiant į tai, kiek laiko skolininkas pasilieka namuose ir kaip laikui bėgant keičiasi reguliuojama palūkanų norma.
Ilgainiui mokėtinos palūkanų sumos paprastai nėra pagrindinis skolininkų, kurie pasirenka kadencijos mokėjimo planą, rūpestis. Dauguma skolininkų, besinaudojančių mokėjimo pagal kadenciją planu, tai daro norėdami sulaukti senatvės ir planuoja likti savo namuose visą likusį gyvenimą. Darbo užmokestis suteikia stabilumo ir nuspėjamumo, todėl būsto savininkui nereikia jaudintis, kad pritrūks pinigų. Šis mokėjimo planas nėra tinkamas tiems, kurie turi didelių išlaidų, kuriuos jam reikia sumokėti iš karto, arba tikisi, kad ateityje turės tokias išlaidas. Tame scenarijuje geresnės galimybės gali būti vienkartinė išmoka, kredito linija arba mokėjimo planas, kuriame suderinami mokėjimo terminai su kredito linija.
Paskolos gavėjo mėnesinės įmokos pagal kadencijos planą apskaičiuojamos taip, lyg paskolos gavėjui būtų 100. Jei skolininko gyvenimo trukmė yra trumpesnė, terminuoto mokėjimo planas, kuriame numatytos fiksuotos mėnesinės įmokos nustatytam metų skaičiui, gali leisti būsto savininkui. gauti didesnes mėnesines išmokas. Jei skolininkas gyvena anksčiau nei 100, jis arba ji ir toliau gaus išmokas už visą gyvenimą pagal kadencijos išmokų planą.
Jei atvirkštinėje hipotekoje yra du skolininkai, likęs skolininkas ir toliau gaus išmokas už gyvenimą pagal kadencijos planą, net ir mirus pirmajam skolininkui. Tačiau jei tik vienas iš dviejų būsto savininkų yra atvirkštinis hipotekos paskolos gavėjas, o paskolos gavėjas miršta pirmiausia, likęs gyvas namų savininkas nebegaus jokių papildomų mokėjimų, nes jis nebuvo skolininkas. Šis scenarijus sukėlė problemų kai kuriems namų ūkiams, kai vyresnis sutuoktinis ėmėsi atvirkštinės hipotekos tik savo vardu.
