Didelių draugų ir šeimos narių susibūrimų metu negalima kalbėti apie politiką, religiją ar asmeninius finansus. Taigi, kas nori aptarti turto planavimą per Padėkos dieną? Galų gale, atėjo laikas sulėtinti savo gyvenimą ir mėgautis šeima, kol oficialiai prasidės tikras atostogų skubėjimas. Septyniasdešimt procentų amerikiečių sako, kad jų šeima yra tai, už ką jiems labiausiai dėkoja, kai jie susirenka prie pietų stalo.
Nepaisant to, kadangi Padėkos diena suteikia galimybę susipainioti su jums patinkančiais žmonėmis, tai taip pat gali atverti duris diskusijoms apie ateitį, įskaitant tai, kaip turtas turi būti paskirstytas šeimos nariams ir kitiems. Kai šeima susiburs kartu, jūs turėsite puikią galimybę išplėsti temą.
Pagrindiniai išvežamieji daiktai
- Turto planavimas dažnai yra jautrus dalykas, tačiau Padėkos diena gali būti tinkamas laikas aptarti planus, nes šeima susiburia kartu. Nekilnojamojo turto plane gali būti testamentas, pasitikėjimas arba testamentas ir pasitikėjimas.Jei tema yra svarbi jūs, atidėkite šiek tiek laiko aptarti turto planavimą, kai visi yra kartu. Nepakenktų sudaryti kontrolinį sąrašą, kad įsitikintumėte, jog pokalbis vyksta tema. Diskusijoje tikriausiai reikėtų sutelkti dėmesį į kitus veiksmus, o ne bandyti išspręsti visus klausimus. išleidžia vienu metu.
Nekreipkite dėmesio į turto planavimą
Turto planavimas gali būti sudėtingas dalykas. Nors apgalvotas paveldėjimo planas paprastai yra naudingas šeimoms, jis dažnai pamiršamas, o dauguma amerikiečių dar neturi turto planavimo dokumento, pavyzdžiui, testamento ar gyvojo pasitikėjimo. Tačiau per ateinančius kelis dešimtmečius turint 30 trilijonų dolerių turtą, kuris pakeis rankas tarp „Baby Boomers“ ir jų įpėdinių, labai svarbu, kad šeimos pradėtų savo veiklą - idealiu atveju, dar gerokai anksčiau nei įvyktų ekstremali situacija ir kol seniausi šeimos nariai vis dar yra fiziškai ar psichinė sveikata.
Žiūrėdami futbolo žaidimą, miegą nuo savo kalakutienos vakarienės ar apsipirkinėję juodąjį penktadienį, galbūt norėsite laiku pasidomėti, ar reikia pasikalbėti apie turto planavimą. Štai kaip tai padaryti maloniai ir taktiškai - ši Padėkos diena.
Gaukite tinkamą laiką
Turto planavimas nėra tas dalykas, kuris paprastai kyla kasdieniame pokalbyje, juo labiau per Padėkos dienos vakarienę. Jūs neprašysite, kad vienas iš jūsų vaikų perduotų ritinius, tada paklauskite, kuris iš jų norėtų paveldėti savo prosenelės sidabrinius stalo įrankius. O jei esate suaugęs vaikas, kuris nori aptarti turto planavimą su savo tėvais, abejonė, ar jie pagalvojo apie ilgalaikės priežiūros draudimą, greičiausiai nėra idealu, jei jie yra kalakutienos drožybos viduryje.
Jennifer Guimond-Quigley, nekilnojamojo turto planavimo advokatė, turinti advokatų kontorą Čikagoje, sako, kad jei norite, kad turto planavimas vyktų per Padėkos dienos atostogų savaitgalį, pasirinkite momentą, kai jūs ir jūsų šeimos nariai gali leisti laiką kartu. Tuomet susiraskite ramią, patogią ir privačią aplinką. Tikslas yra užtikrinti, kad visi būtų atsipalaidavę ir netrukdytų pokalbiui.
Idealiu atveju tėvai pirmiausia iškeltų šią temą. Galų gale tai yra jų turtas, o suaugusiems vaikams yra daug lengviau, jei jų tėvai imasi iniciatyvos. Bet kartais tėvai to nedaro arba nedarys, o tai gali palikti visą šeimą ore, ypač kai tėvai sensta ir galbūt nesugeba organizuoti proceso. Tada vaikai turi rasti būdą išplėsti temą.
Vienas iš galimų būdų, ypač jei esate tėvų namuose, yra kalbėti apie tai, kur laikomi dokumentai, įrašus ir tokius dalykus kaip kompiuterio slaptažodžiai. (Tai yra kažkas, ką poros taip pat turėtų pasakyti viena kitai - ar žinote savo sutuoktinio slaptažodžius?) Ir tada nukreipkite pokalbį į tai, kokius planus šeima turi kurti kartu.
Nustatykite ribas
Kai suderinsite laiką ir vietą visiems kalbėtis, nustatykite pagrindines diskusijos taisykles. Pavyzdžiui, Guimondas-Quigley siūlo laikyti dalykus kuo skaidresnius. „Tegul kiekvienas šeimos narys užrašo savo norus, mintis ar klausimus ir aptaria kaip grupę“, - pataria ji.
Turėdami kontrolinį sąrašą dalykų, kuriuos norite aptarti, galite padėti palaikyti pokalbį šia tema. Pvz., Jei esate vienas iš tėvų, kai kuriuos dalykus, kuriuos galbūt norėsite atlikti ir įtraukti į savo darbų sąrašą, sudaro:
- Parašykite valią išsiaiškinti, kaip bus paskirstytas jūsų turtas, kai jūs perduosite. Užtikrinkite gyvą pasitikėjimą, jei turite nemažą turto dalį, norėdami izoliuoti savo įpėdinius nuo turto mokesčių. Nuspręskite, kas veiks jūsų testamento vykdytoju arba, jei kuriate pasitikėjimą savo patikėtiniu. Aptarkite, kaip prireikus jūsų vaikai elgsis dėl ilgalaikės priežiūros situacijos, pavyzdžiui, dirbdami globėjais ar rengdamiesi globos namuose ar aprūpinimo namuose paslaugomis. Nustatykite finansinę įgaliojimo paskirtį ir projektą sveikatos priežiūros direktyva (ją turėtų turėti ir suaugę vaikai, nes kritinės situacijos streikuoja ne tik senjorams).
Jei esate suaugęs vaikas, kuris veda diskusiją, tikriausiai norėsite paliesti tas pačias temas. Abiejų pusių tikslas - priversti visus jaustis lengvai ir sukurti tęstinio dialogo, peržengiančio Padėkos dienos atostogas, pagrindus. Savaitgalio susirinkimas nėra laikas priimti galutinius sprendimus, tačiau jūs galite sudaryti kontrolinį sąrašą ir išdėstyti planus jį užpildyti.
Tėvai gali pastebėti, kad laikui bėgant jų turto planavimo poreikiai keičiasi, nes jie įsigyja naują turtą, atsikrato kitų ar patiria didelių gyvenimo pokyčių, tokių kaip skyrybos ar sutuoktinio mirtis. Liga gali pakeisti finansinę situaciją, todėl protinga nekelti lūkesčių, kiek iš viso bus galima paveldėti. Jei vienas šeimos vaikas turi lėtinių sveikatos problemų ar negalią, galbūt norėsite aptarti, ar reikia priimti specialias nuostatas paveldėtojams.
Atostogų savaitgalį vykstanti diskusija gali sukurti bendrą pagrindą kalbėtis apie turto planavimą, o tai padeda suaugusiems vaikams lengviau naršyti šias problemas keliant minimalius konfliktus. Akivaizdu, kad geriau, kai visi suaugę vaikai gali dalyvauti diskusijoje nuo pat pradžių. Kai kuriose šeimose gali prireikti individualių diskusijų su kiekvienu vaiku arba kartu su vaikais prieš šeimos susitikimą.
Esmė
Kalbėti apie turto planavimą gali būti paprasta ir suprantama, tačiau greitai gali pasidaryti sudėtinga, kai užklumpa emocijos ar susiduria asmenybės. Padėkos dienos planavimo diskusija gali pritraukti rutulį. Kai pradedate judėti į priekį, pasitelkę nekilnojamojo turto planavimo advokatą ar profesionalų finansų patarėją, galite sumažinti įtampą, jei ji atsiranda.
Dar kritiškiau, nekilnojamojo turto planavimo specialistas gali padėti tėvams ir vaikams kartu surasti tinkamus trumpalaikio ir ilgalaikio turto planavimo poreikių sprendimus.
