Kai trūksta pinigų ir prarandate savo banko sąskaitos likutį, overdrafto mokesčiai gali paversti greitą duobės sustabdymą dideliu galvos skausmu. Bankai ima overdrafto mokesčius, kai vartotojas išima daugiau pinigų nei yra jo / jos atsiskaitomojoje sąskaitoje. Pavyzdžiui, klientams imamas fiksuotas mokestis, pavyzdžiui, jei jie naudojasi debeto kortelėmis norėdami sumokėti už 5 USD latte, o jų sąskaitose yra tik 2 USD. Remiantis praėjusių metų „Pew Charitable Trust“ paskelbta ataskaita, vidutinis mokestis už kredito perviršį yra 35 USD, o visi šie 40 USD kavos puodeliai sudaro didelę bankų veiklą.
Vartotojų finansinės apsaugos biuras nustatė, kad kiekvienas amerikietis per metus moka vidutiniškai 260 USD permokų. Tūkstantmečiai (18–25 metų) patiria ypač didelę žalą: vienas iš 10 turi daugiau nei 10 pereikvojimų per metus.
2010 m. Vartotojai patyrė tam tikrą palengvėjimą, kai Federalinis rezervų bankas uždraudė bankams automatiškai įtraukti savo klientus į overdrafto apsaugą. Dabar turite pasirinkti, kad overdrafto atveju būtų padengti jūsų pirkiniai; priešingu atveju mokestis bus atmestas. Tačiau taisyklės netaikomos čekiams ar pasikartojantiems automatiniams mokėjimams: tiems, kuriems vis dar galite mokėti už 35 USD.
Vis dėlto yra būdų, kaip įveikti sistemą. Yra daugybė tikrinamųjų sąskaitų, kurios visiškai pašalina overdrafto galimybę iš lygties. Čia yra keletas mūsų pasirinkimų, kaip geriausiai patikrinti sąskaitas be jokių pereikvojimo mokesčių.
Judrus arba paprastas
„Moven“ ir „Simple“ yra dvi mobiliosios bankininkystės programos, kuriose nėra mokesčių už pereikvojimą (vietoje to bus atmestos vartotojų debeto kortelės), be minimalaus sąskaitos balanso ir prieigos prie tūkstančių nemokamų bankomatų per nacionalinį STAR bankomatų tinklą.
Kiekviena paslauga taip pat siūlo biudžeto sudarymo įrankius: „Moven“ teikia realaus laiko atsiliepimus apie vartotojų išlaidų įpročius, o „Simple“ saugaus panaudojimo funkcija rodo jūsų tikrąjį dabartinį likutį atėmus būsimus sąskaitų mokėjimus, laukiančias operacijas ir elementus, kuriuos taupote. Kiekvienas iš jų turi keletą trūkumų, pavyzdžiui, 500 USD bankomatų išėmimo iš apyvartos limitą per dieną, o kai kuriems vartotojams nepatiks idėja bankininkauti pirmiausia telefonuose ar internete - ypač atsižvelgiant į retkarčiais pasireiškiančią klaidą, kurią kai kurie mobiliųjų įrenginių vartotojai patyrė atnaujindami programą.
„Capital One 360“
Jūs mokėsite palūkanas už sumą, kurią viršijote savo sąskaitą, kol ją grąžinsite (pvz., 100 USD overdraftas 10 dienų kainuotų 31 centą). Čia yra 9 USD nepakankamas lėšų mokestis už atšokusį popierinį čekį, tačiau jis vis tiek yra daug mažesnis už šalies vidurkį, kuris yra 30 USD. Nors „Capital One“ filialuose negalite gauti nereceptinių paslaugų, klientai turi prieigą prie 2 000 „Capital One“ bankomatų ir 38 000 nemokamų bankomatų per „Allpoint“ bankomatų tinklą.
„Schwab Bank“ didelio pajamingumo investuotojų tikrinimo sąskaita
Internetinė ir tik mobilioji „Schwab Bank“ didelio pajamingumo investuotojų tikrinimo sąskaita yra puiki galimybė, jei norite, kad jūsų pinigai būtų atlikti dvigubai. Reikalaujama, kad klientai turėtų susietą „Schwab One“ tarpininkavimo sąskaitą, kuri padengtų visus jūsų sąskaitos pereikvojimus ir leistų prekiauti akcijomis, obligacijomis, investiciniais fondais ir dar daugiau.
Abi paskyras galima laisvai atidaryti ir prižiūrėti. Vieninteliai mokesčiai, su kuriais susidursite, yra 25 USD mokestis už grąžintą čekį ir 5 USD mokestis už grąžintą čekį. Tai geriausios atsiskaitomosios sąskaitos savybės: siūlomos nuolaidos už visus bankomatų mokesčius visame pasaulyje ir kaupiamos palūkanos, kurių kintama norma yra 0, 10% per metus.
Amerikos banko „SafeBalance“ bankininkystė
Amerikos banko „SafeBalance“ sąskaitos čekis suteikia daugiau tradicinės bankininkystės patirties, netaikant overdrafto mokesčių. Neįmanoma apsaugoti overdrafto, todėl vartotojų debeto kortelės bus atmestos, jei jų sąskaitose nėra pakankamai pinigų. Bet kuriame „BofA“ filiale klientai gali įnešti įmokas ar atsiimti pinigus, nors jie negali rašyti popierinių čekių.
Kiti neigiami aspektai yra 4, 95 USD mėnesinis priežiūros mokestis, 25 USD minimalus pradinis likutis ir sąskaitoje nėra kaupiamos palūkanos. Klientai gali naudotis plačiu Amerikos banko bankomatų tinklu, tačiau jie sumokės 2, 50 USD už ne BofA bankomatų operaciją (ir 5 USD užsienio šalyse, nebent naudojatės vienu iš „BofA“ partnerių bankų).
Esmė
Nors sąskaitose yra daugybė sąskaitų, kuriose nėra mokesčių už pereikvojimą, kiekviena iš jų turi kompromisų. Daugelyje sąskaitų nesikaupia palūkanos, ir paprastai prieiga prie senų mokyklų mokėjimo priemonių, tokių kaip popieriniai čekiai ir nereceptiniai sandoriai, yra minimali. Bet jei norite pereiti prie tik internetinės ar mobiliosios bankininkystės, pasirinkite vieną iš šių sąskaitų ir įkvėpkite palengvėjimo, kad 40 USD latų yra praeitis. (Norėdami gauti įžvalgos apie banko mokesčius, sužinokite apie 5 banko mokesčius, apie kuriuos galbūt nežinote.)
