Kokia yra skolinimo tiesa (TILA)?
Skolinimosi įstatymas (TILA) yra federalinis įstatymas, priimtas 1968 m., Siekiant padėti apsaugoti vartotojus santykiuose su kreditoriais ir kreditoriais. TILA įgyvendino Federalinė atsargų valdyba priimdama daugybę reglamentų. Kai kurie svarbiausi akto aspektai yra susiję su informacija, kuri turi būti atskleista skolininkui prieš suteikiant kreditą, pavyzdžiui, metine procentine norma (MNL), paskolos terminu ir bendromis skolininko išlaidomis. Ši informacija turi būti aiškiai matoma dokumentuose, kurie paskolos gavėjui pateikiami prieš pasirašant, ir kai kuriais atvejais - periodinėse paskolos sąskaitose.
Pagrindiniai išvežamieji daiktai
- Paskolų tiesos įstatymas (TILA) apsaugo vartotojus santykiuose su kreditoriais ir kreditoriais. TILA taikoma daugumai vartojimo kreditų rūšių, įskaitant tiek uždarojo tipo, tiek neterminuotą kreditą. TILA reglamentuoja, kokią informaciją skolintojai privalo pateikti vartotojams apie jų gaminius ir paslaugas.
Kaip veikia paskolos tiesa (TILA)
Kaip aiškiai nurodoma jo pavadinime, TILA yra visa tiesa skolinantis. Jis buvo įgyvendintas Federalinės rezervų valdybos reglamentu Z (12 CFR 226 dalis) ir per pastaruosius dešimtmečius buvo daug kartų keičiamas ir plečiamas. Įstatymo nuostatos taikomos daugumai vartojimo kreditų rūšių, įskaitant uždarojo tipo kreditus, tokius kaip paskolos automobiliams ir būsto hipotekos, ir neterminuotą kreditą, pavyzdžiui, kredito kortelę ar būsto nuosavybės kredito liniją.
Taisyklės parengtos tam, kad vartotojams būtų lengviau palyginti parduotuvę, kai jie nori pasiskolinti pinigų ar pasiimti kreditinę kortelę, ir apsaugoti juos nuo klaidinančios ar nesąžiningos skolintojų praktikos. Kai kurios valstybės turi savo TILA variantus, tačiau svarbiausias bruožas išlieka tinkamas pagrindinės informacijos atskleidimas, siekiant apsaugoti vartotoją, taip pat ir skolintoją, atliekant kredito operacijas.
Skolos suteikimo įstatymas (TILA) skolininkams suteikia teisę atsisakyti tam tikrų paskolų rūšių per tris dienas.
„TILA“ nuostatų pavyzdžiai
TILA įpareigoja informaciją, kurią skolintojai turi atskleisti apie savo paskolas ar kitas paslaugas. Pvz., Kai būsimieji paskolos gavėjai kreipiasi dėl reguliuojamos palūkanų normos (ARM) paraiškos, jiems turi būti suteikta informacija apie tai, kaip jų paskolų mokėjimai ateityje galėtų padidėti pagal skirtingus palūkanų normos scenarijus.
Aktas taip pat uždraudžia daugybę praktikų. Pavyzdžiui, paskolų pareigūnams ir hipotekos makleriams draudžiama versti vartotojus imti paskolą, kuri reikš didesnę kompensaciją už juos, nebent paskola iš tikrųjų atitiktų vartotojo interesus. Kredito kortelių išdavėjams draudžiama imti nepagrįstus baudos mokesčius, kai vartotojai vėluoja atlikti mokėjimus.
Be to, TILA suteikia skolininkams teisę atsisakyti tam tikrų rūšių paskolų. Tai suteikia jiems trijų dienų apsisprendimo laikotarpį, per kurį jie gali persvarstyti savo sprendimą ir išmokėti paskolą neprarasdami pinigų. Teisė atsisakyti sutarties apsaugo ne tik skolininkus, kurie galbūt tiesiog persigalvojo, bet ir tuos, kuriems skolintojas taikė aukšto slėgio pardavimo taktiką.
Daugeliu atvejų TILA nekontroliuoja palūkanų normų, kurias gali imti skolintojas, taip pat nenurodo skolintojams, kuriems jie gali ar negali suteikti kredito, jei jie nepažeidžia įstatymų dėl diskriminacijos. 2010 m. Doddo ir Franko Volstrito reformos ir vartotojų apsaugos įstatymas nuo 2011 m. Liepos mėn. Pagal Federalinės rezervų valdybos valdymą TILA perdavė įstatymų leidimo valdžią naujai įsteigtam Vartotojų finansinės apsaugos biurui (CFPB).
