Turinys
- Mokėjimas už sąskaitos tvarkymą
- Prisidėkite už mačą
- Sužinokite investavimo pagrindus
- Būkite tikri, kad išlaikysite pusiausvyrą
- Išmokite pamilti indekso fondą
- Būk atsargus tikslinės datos fondams
- Perženkite savo 401 (k)
- Esmė
Šiandien daugelis kompanijų naudoja 401 (k) planus, kad sukurtų savo darbuotojų pensijų sąskaitas. Dalis jūsų darbo užmokesčio čekių - dažnai kartu su nedidelėmis jūsų kompanijos paskatomis suderinti fondus - patenka į sąskaitą, o jūs esate atsakingi už šių lėšų paskirstymą investuojant į siūlomus produktus.
Suvokdami kai kuriuos iš 401 (k) plano pagrindų, galėsite valdyti savo fondą daugiau autoritetų ir lengvumo. Turėdami tinkamus pagrindinius principus, galėsite geriau priimti sprendimus, susijusius su jūsų asmenine finansine padėtimi.
Pagrindiniai išvežamieji daiktai
- Įrodyta, kad profesionalios pagalbos tvarkymas išėjimo į sąskaitą padidina 401 (k) investuotojų grąžą. Jei darbdavys siūlo rungtynes, būtinai prisidėkite, kiek galite, kad gautumėte visas rungtynes. Svarbu išmokti save investuoti. ir sužinokite apie savo portfelio balansavimą. „Endx“ fondai yra tinkamas ilgalaikių investavimo būdų pasirinkimas, tačiau tikslinės datos fondai gali neturėti tinkamo turto paskirstymo jūsų tikslams ir yra tik tokie geri kaip jų fondų valdytojai.Pamirškite investuoti į kitos transporto priemonės, tokios kaip IRA, kolekcionuojami daiktai ir namai.
1. Apsvarstykite galimybę sumokėti už sąskaitos tvarkymą
Yra daugybė finansų patarėjų, kurie norėtų tvarkyti jūsų išėjimo sąskaitą, jei patenkinsite jų minimalius balanso reikalavimus. Taip pat yra internetinių paslaugų, kurios gali padėti jums priimti gerą finansinį pasirinkimą, net jei jūsų balansas yra mažas. Nereikia nė sakyti, kad abu šie variantai kainuoja.
Tačiau pensijų fondo „Financial Engines, Inc.“ paskelbtoje 2014 m. Ataskaitoje nustatyta, kad profesionalų valdomo turto grąža buvo vidutiniškai 3, 32% didesnė nei sąskaitų, neturinčių profesionalų valdymo. Įdomu tai, kad profesionalūs vadybininkai gali imti beveik 3% (kai kuriais atvejais daugiau) mokestį nuo viso investuotojo sąskaitos likučio. Taip pat yra internetinių paslaugų, kurios gali imti mažiau mokesčių.
Apskritai, jei turite mažai žinių apie investicijas, verta kreiptis pagalbos iš profesionalo, kuris, jūsų manymu, gali pasitikėti. Be to, kai kurie 401 (k) planai siūlo nemokamus profesionalų patarimus arba gali suteikti pavyzdinių portfelių, kuriais galite sekti. Jei turite žinių apie investicijas, galite pabandyti patys valdyti savo investicijų portfelį.
Jūs taip pat galite pasirinkti profesionalaus vadovo ir „pasidaryk pats“ metodo derinį, be to, yra patarėjų, kurie kartu su jumis taip pat dirbs.
2. Prisidėkite už mačą
Jei jūsų įmonė suderina jūsų įmokas iki tam tikro taško, prisidėkite kiek galite, kol jie nustos derinti lėšas. Nepaisant to, kokios kokybės yra jūsų 401 (k) investavimo galimybės, jūsų įmonė suteikia jums nemokamų pinigų dalyvavimui programoje. Niekada nesakykite „ne“.
Kai pasieksite maksimalų įnašą už mačą, galite apsvarstyti savo indėlį į IRA, norėdami įvairinti savo santaupas ir pasirinkti daugiau investavimo galimybių. Tiesiog nepraleiskite rungtynių.
3. Sužinokite apie investavimo pagrindus
Norint įvertinti skirtingus 401 straipsnio k punkte nurodytus fondus - ar norint suprasti, ką sako jūsų finansų specialistas - jums reikia pagrindinių žinių apie investavimą. Tai taip pat padeda suprasti tokius terminus kaip 12B-1 mokesčiai, išlaidų santykis ir tolerancija rizikai.
Perskaitykite informaciją, kurią jums atsiuntė jūsų planas. Jei yra terminų, kurių nežinote, ieškokite jų. (Galite pradėti čia; „Investopedia“ žodyne yra daugiau nei 14 000 terminų.)
4. Būkite tikri, kad išlaikysite pusiausvyrą
Gyvenimas yra kupinas įprastinės priežiūros, reikalingas ir jūsų 401 (k). Investicijų pasaulyje balansavimas yra dar vienas priežiūros terminas. Skirtingo turto vertės padidėjimo ar sumažėjimo metu jie tampa mažesne ar didesne viso jūsų portfelio procentine dalimi.
Finansų patarėjai siūlo konkrečiai paskirstyti akcijas ir obligacijas. Pvz., Jei jums 40 metų, jums gali tekti 80% savo pinigų atsargų ir 20% obligacijų. Jei šis paskirstymas pasibaigs, jums gali tekti pirkti ar parduoti turtą.
5. Išmokite pamilti indekso fondą
Kai kurie žmonės mėgsta patrauklumą rinkti atsargas. Rasti kitą „Google“ ar „Tesla“, kurie per palyginti trumpą laiką grąžins šimtus procentinių punktų, jaudina, tačiau, tyrimų duomenimis, azartas dažniausiai neveikia taip gerai.
Indeksų fondas tiesiog seka rinkos indeksą. Fondas, einantis po S&P 500, kyla ir krinta kartu su tuo indeksu. Neįmanoma atspėti, kurios akcijos pralenks rinką, o mokesčiai, kuriuos mokate už indeksų fondus, beveik visada yra daug pigesni nei tie, kurie mokami fondams, bandantiems pasirinkti kitas puikias akcijas. Yra daugybė tyrimų, rodančių, kad indeksų fondai taip pat ilgesnį laiką lenkia aktyviai valdomus fondus.
Lizdo kiaušinio statybai skirtas planas geriau tinka skirti dideles sumas indeksų fondams.
6. Būkite atsargūs dėl tikslinės datos lėšų
Gerai pagalvokite, prieš investuodami 401 (k) į tikslinės datos fondą. Šių fondų idėja yra ta, kad jie bus tobulinami artėjant pensijai. Pavyzdžiui, jei planuojate išeiti į pensiją 2035 m., Investuosite į tikslinės datos fondą, kuris subręsta tais metais. Fondo valdytojai nuolat balansuoja iš naujo, kad išlaikytų tinkamą paskirstymą, nes artėja tikslinė data.
Štai kodėl tokio tipo fondai gali būti ne pats geriausias pasirinkimas: pradedantiesiems fondai naudoja skirtingas paskirstymo strategijas, kurios gali būti netinkamos jūsų tikslams.
Kaip pabrėžia ekspertai, tikslinės datos fondo veikla daugiausia priklauso nuo fondo valdytojų. Kadangi tikriausiai nepažįstate gerų valdytojų iš blogų, rinkti fondą yra sunku.
Lygiai taip pat svarbu, kad šių fondų mokesčiai dažnai būna dideli, o pradedantieji investuotojai nesupranta auksinės tikslinės datos fondų taisyklės: jei investuojate į vieną, neturėtumėte maišyti jo su kitomis investicijomis. Dauguma finansų patarėjų sutinka, kad tai yra beveik investicija „viskas arba nieko“. Investavę savo 401 (k) į kitus fondus, taip pat panaikinsite paskirstymą.
Apsipirkimas vienoje vietoje yra patrauklus, tačiau vien todėl, kad šios transporto priemonės yra paprastas būdas investuoti, dar nereiškia, kad jas lengva suprasti ar tinkama vieta kaupti pensijų fondus.
7. Eikite už savo 401 (k)
Jūsų 401 (k) turėtų būti viena iš kelių jūsų senatvės transporto priemonių. Jūsų namai, šalutinis verslas, kolekcionuojami daiktai ir kitos investicinės sąskaitos, tokios kaip IRA, taip pat gali būti jūsų pasirinkimo dalis.
Kai keičiate darbą, pagalvokite, ar prasmingiau perkelti ankstesnės įmonės 401 straipsnio k dalį į naujojo darbdavio planą ar į IRA. IRA gali suteikti daugiau pasirinkimo galimybių investuoti. Pasiskirstykite savo turtą keliais pajamų srautais ir greičiausiai matysite geresnę grąžą.
Esmė
Nepriklausomai nuo jūsų amžiaus, jūs turite aktyviai dalyvauti planuodami pensiją. Kartais tai taip paprasta, kaip ir stebint savo investicijas, kai išsamiai išsiaiškinote savo galimybes. Kitu metu tai gali reikšti darbą su patikimu finansų patarėju, kad būtų nustatyti tolimi tikslai.
Išėjimas į pensiją tau atsibos greičiau, nei tu galvoji. Nesvarbu, ar tik pradedate savo karjerą, ar greitai artėjate prie pensinio amžiaus, iškelkite pensijos planavimą kaip svarbiausią prioritetą ir laikykitės to savo kelią visą savo gyvenimą.
