Turinys
- Kas yra 401 (k)?
- 401 (k) Panaikinimas
- 401 k) Privalumai
- Rotas 401 (k)
- Roth 401 (k) Ribos
- Baigdamas
Gali būti, kad girdėjote apie įvairius 401 (k) privalumus. Bet net jei jau turite vieną iš šių darbdavių remiamų pensijų planų, galbūt tiksliai nesuprasite, kaip veikia 401 (k). Žinoma, kuo daugiau žinosite apie 401 (k) s, tuo daugiau galėsite pasinaudoti tais 401 k) pranašumais.
Daugiau nei 80 milijonų darbuotojų aktyviai dalyvauja 401 (k) s, įgyvendinant daugiau nei pusę milijono skirtingų įmonės planų, teigiama Amerikos pašalpų tarybos 2019 m. Sausio mėn. Ataskaitoje. Apskritai svaiginantis 5, 7 trilijono USD turtas yra laikomas per 401 (k) s JAV
Pagrindiniai išvežamieji daiktai
- Galite atskaityti 401 (k) įmokas iš mokesčių deklaracijos tais metais, kai jas atliksite. 401 (k) darbdavio atitiktis gali padėti jums dar greičiau užauginti lizdo kiaušinį.401 (k) siūlo apsaugą nuo kreditorių, įskaitant Kai kuriais atvejais IRS.Roth 410 (k) yra idealiai tinka didelius atlyginimus gaunantiems asmenims, kurie neturi teisės įmokas į Roth IRA, ir žmonėms, kurie tikisi, kad išeidami į pensiją bus didesnėje mokesčių grupėje.
Kas yra 401 (k)?
Pavadintos Vidaus pajamų kodekso skyriumi, 401 (k) yra darbdavių remiami nustatytų įmokų planai (DC), suteikiantys darbuotojams mokestinį palankų būdą taupyti pensijai.
Jei jūsų darbdavys siūlo 401 (k), galite pasirinkti dalį savo pajamų įnešti į planą. Įmokos automatiškai išimamos iš jūsų atlyginimo, ir jūs galite jas atskaityti iš savo mokesčių.
Vidutinis 401 (k) planas siūlo daugybę investavimo galimybių, be to, daugelis apima papildomas funkcijas, tokias kaip automatinis įtraukimas ir pigių indeksų fondo galimybės.
401 (k) Panaikinimas
Išskaitymai iš jūsų 401 (k) yra apmokestinami pagal jūsų vyraujantį pajamų mokesčio tarifą, kai imate pinigus. Yra apribojimai, kaip ir kada galite išimti pinigus iš sąskaitos.
Jei vis dar dirbate būdamas 72 metų, jums nebūtina pasiimti RMD iš plano dabartinėje darbo vietoje (daugiau informacijos rasite žemiau). Bet jei jūs turite buvusių darbdavių, turėsite pradėti atsitraukti nuo 401 (k) s.
401 k) Privalumai
401 straipsnio k punktas suteikia darbuotojams daug privalumų, įskaitant:
- Mokesčių lengvatosDarbuotojų atitiktisAukštos įmokų ribosĮmokos sulaukus 70 ½ metų Paslėpti nuo kreditorių
Toliau paaiškinkite šiuos 401 (k) pranašumus:
401 (k) mokesčiai
401 (k) mokestinės lengvatos prasideda tuo, kad jūs mokate įmokas prieš apmokestinimą. Tai reiškia, kad jūs galite išskaičiuoti savo įmokas tais metais, kuriuos atlikote, ir tai sumažina jūsų metų apmokestinamąsias pajamas.
Norėdami sudėti išmoką, jūsų 401 (k) pajamos kaupiamos atidėtų mokesčių pagrindu. Tai reiškia, kad dividendai ir kapitalo prieaugis, kuris kaupiasi jūsų 401 (k) viduje, taip pat nėra apmokestinami, kol nepradėsite atsiimti.
Mokesčių gydymas gali būti reikšminga nauda, jei išeidami į pensiją būsite žemesnėje mokesčių grupėje nei išimdami pinigus.
401 (k) rungtynės
Kai kurie darbdaviai siūlo suderinti sumą, kurią jūs prisidedate prie savo 401 (k) plano. Kai kurie netgi prideda pelno pasidalijimo funkciją, kuri taip pat padidina dalį bendrovės pelno. Jei jūsų įmonė siūlo vieną ar abi šias funkcijas, prisiregistruokite - jie iš esmės reiškia laisvus pinigus.
Štai kaip gali dirbti tie darbdavio privilegijos. Daugelis kompanijų siūlo suderinti 50% iki pirmųjų 6%, kuriuos jūs prisidedate prie 401 (k). Tarkime, kad uždirbi 45 000 USD atlyginimą. Jei įnešite 6% savo metinio uždarbio (2 700 USD) į savo 401 (k), jūsų darbdavys įmokėtų papildomus 50% tos sumos. Tai 1350 dolerių lengvų pinigų.
Kai kurie darbdaviai netgi eina viena linkme geriau ir suderina jūsų įmokas už dolerį už dolerį iki pirmųjų 6%, o tai pagal šį scenarijų papildytų dar 2 700 USD ir taip padvigubintų jūsų metinį įnašą į planą.
401 k) Įmokos ribos
Kiekvienais metais 401 (k) galite sutaupyti daug daugiau nei IRA. 2019 m. 401 (k) įmokų riba yra 19 000 USD arba 25 000 USD, jei esate 50 metų ar vyresnis - į ją įeina 6 000 USD „įmokos“. 2020 m. 401 (k) įmokų ribos padidės atitinkamai iki 19 500 USD ir 26 000 USD.
Jūsų darbdavys taip pat gali prisidėti. 2019 metams yra nustatytas 56 000 USD apribojimas darbdavių ir darbuotojų įmokoms (62 000 USD, jei esate 50 metų ar vyresnis). 2020 m. Bendra riba padidėja iki 57 000 USD arba 63 500 USD su „pasivijimo“ įnašu.
401 (k) įmokos po 72 metų
Turėdami kai kurias išėjimo į pensiją sąskaitas, negalėsite mokėti įmokų, kai sukaksite 72 metus, net jei vis dar dirbate. Tai reiškia, kad visi pinigai, kuriuos galėjote sumokėti prieš apmokestinimą, yra apmokestinami pagal dabartinį tarifą. Ir tai greičiausiai bus didesnė nei norma, kurią mokėsite išeidami į pensiją.
401 (k) s neturi šio trūkumo. Galite tęsti indėlį prie jų tol, kol dar dirbate. Dar geriau, kad dirbdami nesigailėjote iš privalomų paskirstymų pagal planą, jei jums priklauso mažiau nei 5% jūsų įdarbinančio verslo.
Prieglauda nuo kreditorių
Be to, 401 (k) punktai dažnai suteikia tam tikrą apsaugą nuo federalinių mokesčių suvaržymų, tai yra vyriausybės reikalavimai prieš mokesčių mokėtojų turtą su nesumokėtais atgaliniais mokesčiais. Tai, kad 401 (k) planai teisiškai priklauso jūsų, o ne jūsų darbdaviui, apsunkina IRS galimybę įkeisti sąskaitą. Atsižvelgiant į tai, kokia kalba rašoma jūsų sąskaitoje smulkiu šriftu, jūsų plano administratoriai gali atsisakyti visiškai laikytis IRS turto suvaržymo.
Rotas 401 (k)
Privalumai, kuriuos moka ikimokestinės pajamos prie įprasto 401 k (k), kai jūsų pajamos (ir mokesčių tarifas) yra didžiausias, gali sumažėti, nes jūsų karjera baigiasi. Iš tiesų, jūsų pajamos ir mokesčių tarifai iš tikrųjų gali pakilti senstant, nes prasideda socialinio draudimo išmokos, dividendai ir RMD, ypač jei nuolat dirbate.
Įveskite kitokį aromatą išėjimo į sąskaitą - „Roth 401“ (k). Vis daugiau bendrovių siūlo Roth 401 (k) s. Kaip ir jos brolis, Roth IRA, šioje sąskaitoje jūsų įnašai gaunami kaip doleriai po mokesčių, tačiau išėmimai tada yra visiškai neapmokestinami, jei įvykdysite tam tikras sąlygas.
Roth 401 (k) Ribos
Roto 401 (k) įnašo ribos atitinka 401 (k) s, o ne Roto IRA ribas.
2019 metams yra nustatytas 56 000 USD apribojimas darbdavių ir darbuotojų įmokoms (62 000 USD, jei esate 50 metų ar vyresnis). 2020 m. Bendra riba padidėja iki 57 000 USD arba 63 500 USD su „pasivijimo“ įnašu.
„Roth 410“ (k) taip pat yra ideali išeitis aukštą pajamas gaunantiems asmenims, norintiems investuoti į „Roth“, tačiau jų įmokas „Roth IRA“ gali riboti pajamos. Pvz., Negalite prisidėti prie Roth IRA 2019 m., Jei pakeistos pakoreguotos bendrosios pajamos (MAGI) yra 137 000 USD ar daugiau. Įmokoms į Roth 401 (k) mokėti nėra jokių pajamų apribojimų.
Tie, kurie anksti išeina į pensiją, turi šiuos bruožus
Baigdamas
Nieko nuostabaus, kad 401 (k) yra populiariausias darbdavių remiamas pensijų planas tautoje. Šis taupymo planas, turėdamas daugybę 401 k) išmokų, turėtų būti jūsų pensinio laikotarpio finansinio portfelio dalis, ypač jei darbdavys siūlo rungtynes.
Įlipę į lėktuvą su 401 (k), paprasčiausiai nesėskite atgal ir leiskite jam važiuoti automatiniu pilotu. Kiekvienais metais keičiantis įmokų limitams, mokesčių lengvatoms ir jūsų finansiniams poreikiams yra protinga reguliariai peržiūrėti savo plano vykdymą ir visas alternatyvas, kurios jums gali tikti geriau.
