Kas yra neužtikrintas kreditorius?
Neužtikrintas kreditorius yra asmuo ar įstaiga, skolinanti pinigus negaudama nurodyto turto kaip užstato. Tai kelia didesnę riziką kreditoriui, nes skolininkui neįvykdžius paskolos, jam nebus ko atsisakyti. Jei paskolos gavėjas nemoka sumokėti už neužtikrintą skolą, kreditorius negali paimti jokio skolininko turto, prieš tai nesulaukęs teismo proceso.
Obligacijos turėtojas yra neužtikrintas kreditorius.
Neužtikrintas kreditas yra laikomas didesne rizika.
Kaip veikia neužtikrintas kreditorius
Nedažnai pasitaiko, kad asmenys gali skolintis pinigus be užstato. Pvz., Kai imate hipoteką, bankas visada laikys jūsų namą paskolos užstatu, jei neįvykdysite įsipareigojimų. Jei imsite paskolą automobiliui, skolintojas užtikrins skolą jūsų automobiliu, kol ji bus visiškai sumokėta.
Viena išimtis, kai pinigai skolinami be užstato, yra didelės korporacijos, kurios dažnai išleidžia neužtikrintus komercinius popierius.
Skirtumai tarp užtikrintų ir neužtikrintų kreditorių
Užtikrinti kreditoriai gali perimti turtą kaip mokėjimą už skolą, naudodamiesi skolininko įkeitimu. Kadangi paskolos gavėjas turi daugiau prarasti nevykdydamas užtikrintos paskolos, o skolintojas turi turto, kurį turi gauti, šios rūšies skolos skolintojui kelia mažesnę riziką. Dėl to užtikrintos skolos palūkanos paprastai yra mažesnės, palyginti su neužtikrintomis skolomis.
Tuo tarpu grąžinimas neužtikrintiems kreditoriams paprastai priklauso nuo bankroto bylos ar sėkmingo bylinėjimosi. Neužtikrintas kreditorius pirmiausia turi pateikti teisinį skundą teisme ir prieš priimdamas sprendimą išieškoti išieškojimą iš darbo užmokesčio sumos ir kitokio tipo likviduoto skolininkui priklausančio turto.
Dažnai kreditorius prieš bandydamas kreiptis į teismą pirmiausia bando gauti mokėjimą tiesiogiai susisiekdamas ir praneša apie negrąžintą skolą pagrindiniams kredito biurams - „Equifax“, „Experian“ ir „TransUnion“. Kreditorius taip pat gali nuspręsti nesumokėtą skolą parduoti išieškojimo agentūrai.
Pagrindiniai išvežamieji daiktai
- Apsaugotiems kreditoriams dažnai reikalaujama užstato tuo atveju, jei skolininkas nevykdo savo įsipareigojimų. Paprastai neužtikrintiems kreditoriams bankrotas yra vienintelė galimybė, jei skolininkas nevykdo savo įsipareigojimų. Neišsaugoti kreditoriai gali būti nuo kreditinių kortelių bendrovių iki gydytojų kabinetų.
Neužtikrintų kreditorių rūšys
Dėl didelės rizikos skolintojui neužtikrintos skolos dažnai kyla su didesnėmis palūkanomis, uždedant didesnę finansinę naštą skolininkui.
Kai kurios iš labiausiai paplitusių neužtikrintų kreditorių rūšių yra kredito kortelių įmonės, komunalinės paslaugos, nuomotojai, ligoninės ir gydytojų kabinetai bei paskolų davėjai, išduodantys asmenines ar studentų paskolas (nors švietimo paskoloms taikoma speciali išimtis, neleidžianti jų atsisakyti).
Neužtikrintos skolos neįvykdymas gali neigiamai paveikti skolininko kreditingumą, todėl daug mažesnė tikimybė, kad neužtikrintas kreditorius ateityje pratęs jų kreditus.
