Kas yra išankstinis hipotekos draudimas (UFMI)?
Išankstinis hipotekos draudimas yra draudimo įmoka, kuri paprastai renkama už Federalinės būsto administracijos (FHA) paskolas tuo metu, kai paskola suteikiama. Nors ir panašus, jis nėra visiškai tas pats kaip privataus hipotekos draudimas (PMI), kurį kiekvieną mėnesį renka įprastas privatus hipotekos kreditorius, kai pirkėjo įmoka namuose yra mažesnė nei 20% pirkimo kainos. Išankstinės hipotekos įmokos pridedamos prie pinigų, naudojamų padėti subjektams, pavyzdžiui, FHA, apdrausti paskolas tam tikriems skolininkams.
svarbiausi paėmimai
- Išankstinis hipotekos draudimas (UFMI) yra 1, 75% draudimo įmoka, renkama už Federalinės būsto administracijos (FHA) paskolas. Šie draudimo pinigai apsaugo skolintoją tuo atveju, jei skolininkas nevykdo savo hipotekos įmokų.UFMI gali būti sumokėta tuo metu. paskola uždaroma arba įtraukiama į hipotekos mokėjimus. Tai papildomai mokamos hipotekos draudimo įmokos.
Supratimas apie tiesioginį hipotekos draudimą (UFMI)
Kaip ir PMI, FHA hipotekos draudimo tikslas yra apsaugoti skolintoją. Kai skolininkų namuose yra minimalus nuosavas kapitalas, rizika (skolintojui), kad skolininkas nevykdys įsipareigojimų, bus didesnė, nes skolininkas neturi tiek daug prarasti, kai išeina ir leidžia bankui uždaryti. Su hipotekos draudimu, jei nustosite mokėti įmokas ir išeisite iš namų, draudikas padės jūsų skolintojui susigrąžinti nuostolius.
FHA paskoloms taikomi mažesni įmokų reikalavimai - vos 3, 5% būsto kainos žymos - ir ne tokie griežti pajamų ir kredito reikalavimai nei įprastoms paskoloms. Taigi už šias paskolas reikia sumokėti išankstinį hipotekos draudimą, kuris yra surenkamas uždarymo metu.
Išankstinio hipotekos draudimo (UFMI) išlaidos
Nuo 2015 m. Išankstinio hipotekos draudimo įkainis buvo 1, 75% bazinės paskolos kainos. „FHA Streamline“ refinansavimo paskoloms taikomas 0, 55% UFMIP. Jūs turite galimybę sumokėti šią sumą grynaisiais, kai uždarote paskolą, tačiau dauguma žmonių pasirenka ją įtraukti į bendrą hipotekos sumą.
Be UFMI, skolininkai turi mokėti ir nuolatines hipotekos draudimo įmokas (MIP), kurios svyruoja nuo 0, 45% iki 1, 05%. Turėsite mokėti šį hipotekos draudimą, kol jūsų paskolos ir vertės santykis bus pakankamai didelis - tai yra, kol nesumokėsite tam tikros paskolos sumos. Kai jūsų nuosavas kapitalas yra pakankamai didelis (FHA paskolos atveju - 22%), skolintojui tampa daug mažiau rūpesčių, kad jūs eisite toli nuo namų, o draudimas nebereikalingas. Asmenys, kurių paskolos yra didesnės nei 15 metų, privalo mokėti kas mėnesį hipotekos draudimo įmokas penkeriems metams. Jei jūsų hipoteka yra trumpesnė nei 15 metų, tada vienintelis reikalavimas yra 78% paskolos ir vertės santykis.
Kaip mokamas išankstinis hipotekos draudimas (UFMI)
Išankstinės hipotekos draudimo įmokos mokamos tiesiogiai HUD ir jas surenka JAV iždo departamento automatizuotos inkasavimo paslaugos. Jie eina į sąlyginio deponavimo sąskaitą.
HUD naudoja saugų interneto kolekcijų portalą, kad apdorotų kolekcijas elektroniniu būdu. Ši automatinio surinkimo paslauga:
- Agentūra ir verslo partneris tenkina elektroninių alternatyvų reikalavimus, nes suteikia galimybę užpildyti formas, atlikti mokėjimus ir pateikti užklausas elektroniniu būdu internetu. Verslo partneriams ir vartotojams suteikia galimybę naudotis savo mokėjimo sąskaitomis iš bet kurio kompiuterio, turinčio interneto prieigą. Įgalina federalines agentūras efektyviai ir laiku gauti ir apdoroti kolekcijas
Specialios hipotekos draudimo (UFMI) nuostatos
Daugelis žmonių nesuvokia, kad įmokos už išankstinį hipotekos draudimą paprastai gali būti grąžintos proporcingai, jei jie sumokėjo visą sumą iš karto, o paskui parduoda savo būstą per pirmuosius penkerius – septynerius nuosavybės metus. Kitaip tariant, jiems gali būti suteikta teisė į didelę grąžinamąją išmoką net praėjus metams po to.
Jei būsto savininkas savo FHA paskolą gavo iki 2013 m. Birželio mėn., Jie gali būti grąžinti ir panaikinti išankstinę hipotekos draudimo įmoką po penkerių metų. Būsto savininkas turi turėti 22% nuosavybės lėšų, o visos įmokos turi būti sumokėtos laiku. Būsto savininkai, turintys FHA paskolas, išleistas po 2013 m. Birželio mėn., Turi refinansuoti įprasta paskola, o paskolos dabartinė vertė turi būti 80% ar didesnė.
Patarimai, kaip išvengti išankstinio hipotekos draudimo mokėjimo (UFMI)
Yra keletas būdų, kaip namų pirkėjai gali išvengti išankstinio hipotekos draudimo mokėjimo:
- Kreipkitės dėl įprastos būsto paskolos. Hipotekos kreditoriams nereikės išankstinio hipotekos draudimo įprastinėms paskoloms, kurių paskola siekia 80% ar mažiau. Ši riba taikoma tiek pradiniam būsto pirkimui, tiek refinansavimui. Atlikite 20% įmoką. Hipotekos kreditorius neprisiima tiek rizikos, kai įmoka už namą yra ne mažesnė kaip 20%; todėl nesitikima, kad namų pirkėjas mokės už hipotekos draudimą. Gaukite antrą hipoteką. Norint sumokėti 5% įmoką, reikės 15% antrosios hipotekos, o 10% įmokos reikės 10% antrosios hipotekos, kad būtų padengti 20%, reikalingų išvengti hipotekos draudimo. Gaukite pagalbos iš pardavėjo. Nuosavą kapitalą turintis pardavėjas gali nuspręsti finansuoti dalį pirkimo kainos per antrą hipoteką. 10% įmoka, susieta su pardavėjo 10% antrąja hipoteka, padės išvengti hipotekos draudimo.
