Turinys
- Mokesčių lengvatos
- Suprasti savo galimybes
- Kur atidaryti savo pirmąją IRA
- Neatmeskite pirkinio aplink
- Esmė
Individualios pensijos sąskaitos (IRA) atidarymas yra svarbus būdas pradėti finansuoti patogų išėjimą į pensiją ir padėti išvengti jūsų pinigų praleidimo. Jei darbe neturite 401 (k) išėjimo į pensiją plano, būtina IRA. Ne mažiau naudingi yra mokesčių atskaitymai už kvalifikuotus indėlius tradicinėms IRA arba neapmokestinamasis uždarbis, kurį galite gauti išeidami į pensiją (iš Roth IRA 5 metų ir daugiau).
Pagrindiniai išvežamieji daiktai
- Individualios pensijų sąskaitos (IRA) yra paprastas ir naudingas būdas sukaupti dolerių ikimokestinį mokėjimą. IRA yra universalūs, o pensijų kaupėjai gali atidaryti sąskaitą daugybėje finansinių paslaugų teikėjų, įskaitant tarpininkavimą, bankus ar kredito unijas.Čia apžvelgiame kai kuriuos veiksnius, į kuriuos pradedantieji turėtų atsižvelgti prieš atidarydami savo pirmąjį IRA.Jei jums nepatinka IRA teikėjas, su kuriuo pradėjote, visada galite perkelti savo sąskaitą pas naują teikėją be jokių nuobaudų, kad šios sąskaitos būtų nešiojamos.
Mokesčių lengvatos
Jei balandžio 15 d. Jus vargina ir norite sutaupyti mokesčių, atidaryti IRA pradeda atrodyti gana gerai net artimiausiu metu: 2020 m. IRA galite sumokėti 6 000 USD, tai yra tas pats kaip 2018 m. jei esate vyresnis nei 50 metų, įmokėkite 7000 USD.
Iš mokesčių atskaitymų galite sutaupyti pakankamai lėšų, kad galėtumėte kompensuoti išlaidas - net 1000 USD ar daugiau - atsižvelgiant į jūsų pajamų mokesčio grupę ir ar jūsų valstijoje yra pajamų mokestis.
Suprasti savo finansinių paslaugų galimybes
Tradicinės ar „mažmeninės“ investicinės tarpininkavimo įmonės (pvz., UBS, Merrill Lynch) vis dar egzistuoja, tačiau dabar jos pabrėžia paslaugų teikimą. Jie teikia patarimus investavimo klausimais ir ekspertus investavimo klausimais - juos palaiko firmos analitikai, vertinantys kiekvienos investicijos gyvybingumą, pateikiant nuolatinį aktualių, naujausių duomenų srautą. Patarėjai užmezga pasitikėjimo ir supratimo santykius su jumis, klientu, norėdami investuoti jūsų vardu. Mažmeninių investicijų brokeriai reprezentuoja save kaip žmogų iš jūsų pusės, laikydami už jūsų ranką, nes jie kiek įmanoma efektyviau palengvina jūsų kelią per sudėtingą, kartais nepastovų investavimo pasaulį.
Už tokias individualizuotas paslaugas mažmeninės investicinės įmonės už savo sandorius imasi didžiausius mokesčius ir komisinius. Šios firmos labiausiai tinka toms, kurios nori leisti parodytą patirtį turinčiam asmeniui patarti ir pateikti rekomendacijas, ką ir kada pirkti ar parduoti.
Mažmeninės prekybos brokerio akcentas yra naštos pašalinimas iš jūsų, norint tapti ekspertu, ir skirti laiko tyrinėti, vertinti bei sudaryti sandorius, kurie padidins jūsų IRA investicinio portfelio pastovaus augimo tikimybę.
Šiandien nuolaidų makleriai siūlo klientams daugiau pagalbos nei bet kada anksčiau, naudodamiesi seminarais ir internetiniais seminarais, kad skleistų informaciją apie rinką, kad ji būtų suprantamesnė, taigi ir prieinamesnė. Populiarūs brokerių nuolaidos yra „Fidelity“ ir „Vanguard“.
Nuolaidų maklerių tikslas yra ne laikyti tokias rankas kaip mažmeninės prekybos makleris, kuris gali pasirinkti savo nuožiūra priimdamas sprendimus dėl investavimo, bet paremti tuos, kurie nori būti savarankiški. Kliento santykiai su brokerių nuolaidomis grindžiami aktyvia partneryste, kai klientas pirmiausia atlieka kelis namų darbus.
Naršykite tarpininkavimo svetainėse ir sužinokite, kokius internetinius „pasidaryk pats“ (pasidaryk pats) pinigų valdymo įrankius jie siūlo. Jei jums patinka internetinės sąskaitos ir finansinės paslaugos, kuriose yra jūsų finansinė informacija, galbūt norėsite naudoti internetines finansines priemones svetainėse, tokiose kaip Mint.com .
Tradiciniai brokeriai norės pamatyti bendrą mažiausiai 250 000 USD investicijų portfelį, kad galėtų užmegzti tokius santykius. Asmenines paslaugas teikti yra brangu, todėl sąskaitos atidarymui pateisinti turi būti pakankamai potencialios prekybos veiklos. Išimtys, be abejo, daromos šeimos nariams arba teisminiams santykiams, susijusiems su komerciniais ar investiciniais bankininkystės santykiais.
Bankai siūlo IRA. Kaip ir nuolaidų makleriai, jie klientams teikia savarankiškas investavimo sąskaitas, kuriose įstaiga gali pateikti klientams tyrimus ir analizę, tačiau jo mokestis nėra uždirbamas teikiant investicines konsultacijas. Klientai, pasirinkę savarankiškas investicijas, yra patys. Tačiau vis daugiau bankų teikia mažmeninio tarpininkavimo paslaugas su ekspertų finansų patarėjais, valdančiais jūsų investicijas, už mokestį, kuris gali būti jūsų turto procentas. Be to, patogumas organizuoti automatinius mėnesinius indėlius IRA iš savo atsiskaitomosios sąskaitos gali būti būdas garantuoti, kad jūs iš tikrųjų finansuosite sąskaitą reguliariai, o jei jums nepatogu pateikti asmeninę finansinę informaciją internete, galite jaustis saugiau pradėti nuo pažįstamo banko. Tęsdami savo finansinį išsilavinimą, visada galite sužinoti, kaip ateityje pervesti IRA pinigus ar sujungti sąskaitas.
Finansinio pasitikėjimo bendrovės arba nepriklausomi pensininkų saugotojai, valdantys didelius pensijų fondus ir alternatyvų turtą, taip pat siūlo savarankiškas IRA. Jie turi privatų kapitalą, nekilnojamąjį turtą, vekselius ir kitą turtą, kuriuo neprekiaujama biržoje (pvz., Bendras finansavimas: finansavimo projektai ar daugelio žmonių verslas), taip pat akcijas, obligacijas ir investicinius fondus. Alternatyvus turtas suteikia savarankiškiems IRA klientams didesnį diversifikavimą, apimantį pramonės šakas ar investavimo sritis, kuriose jie turi žinių ir žinių. Patikėjimo bendrovės gali pasigirti potencialia alternatyvaus turto investavimo nauda, tačiau jos nedviprasmiškai teigia, kad neteikia konsultacijų dėl investavimo ar mokesčių. Kaip saugotojai, jie administruoja investicijas kaip trečiosios šalies teikėjai. Norėdami investuoti į savarankišką IRA kartu su jais, jūs patys darote namų darbus ir pasitikite savo žiniomis. Tačiau pradedančiajam tai gali būti ne vieta, kur pradėti.
Nepriklausomai nuo to, kokio tipo įstaigoje atidarote savo pensijų sąskaitą, ir kokią sąskaitą pasirenkate (iš tikrųjų yra 11 mokesčių lengvatų turinčių sąskaitų tipų; labiausiai paplitusios yra tradicinės ir Roth IRA), turėtumėte paklausti, kaip jos taiko mokesčius ir komisijos pradžioje. Tikslūs mokesčiai skirsis priklausomai nuo jūsų operacijų ar valdomo turto dydžio.
Ar svarbu kur atidaryti savo pirmąją IRA?
Daugelis finansų įstaigų yra kvalifikuotos siūlyti IRA - bankai, investicinės įmonės ir pensijų bendrovės. Jie skiriasi tuo, kokiu mastu jie gali jus informuoti, patarti, nukreipti ir palengvina investavimą proporcingai jūsų tolerancijai rizikai ir tai, ką jie apmokestina už jūsų paslaugas.
Neatmeskite pirkinio aplink
JAV vertybinių popierių ir biržos komisija turi naudingą svetainę, kurią galbūt norėsite pažymėti. Be kitų naudingų akcijų, sakoma: „Brokeriai ir patarėjai investicijoms siūlo įvairias paslaugas įvairiomis kainomis. Tai moka už palyginimo parduotuvę. “
Tarpininkavimas yra tarpininkų išmetimo procesas. Būtent tai technologijos padarė brokerių verslą praėjusio amžiaus paskutiniame dešimtmetyje. Per trumpą laiką, užuot vykdant sandorius biržos grindyse per atskirų brokerių, tarnautojų ir prekybininkų tinklą už kelis šimtus dolerių, kiekvienam asmeniui tapo įmanoma įvesti pavedimą pirkti ar parduoti. tiesiogiai per nuolaidų maklerius už 6 arba 8 USD, o visa apskaita atliekama kompiuteriais. Panašus pokytis vyksta ir fondų bei turto valdymo įkainiams, robo prekybos ir robo patarėjams pereinant į pirmą vietą.
Esmė
Paprastai įstaiga, teikianti praktines paslaugas ir turinti įgaliojimus sudaryti operacijas jūsų vardu, ims daugiau mokesčių, nes jie daro už jus tai, ko pasirinksite nedaryti patys. Tarpininkavimo firmos su nuolaida yra tik tokios: komisiniai su nuolaida klientams, kurie patys nukreipia savo investicijas. Kiekvieno pranašumas priklauso nuo to, kas priima sprendimus dėl investavimo, ir visada nuo rinkos būklės.
Saugokitės mokesčių ir atlikite namų darbus. Mokesčiai savaime nėra teisingi, tačiau turėtumėte žinoti, kad jie sumažins jūsų portfelio augimą. Jei esate apmokestinami už 2, 5% valdomo turto ir rinka didėja 15%, galite manyti, kad grynasis 12, 5% yra gana gera grąža, ir taip yra. Tačiau valdymo mokesčiai bus imami neatsižvelgiant į tai, ar rinka pakilo, ar ne.
