Vidutinė dolerio sąnaudų skaičiavimas yra paprastas būdas, kai reikia investuoti fiksuotą pinigų sumą į tą patį fondą ar akcijas reguliariais laiko tarpais per ilgą laiko tarpą.
Nedarykite klaidų - vidutinė dolerio kaina yra strategija, ir ji beveik neabejotinai duos gerų ar geresnių rezultatų, nei siekiama nusipirkti žemą ir parduoti aukštą. Kaip jums pasakys daugelis ekspertų, niekas negali atsidurti rinkoje.
Kaip investuoti naudojant vidutinę dolerio kainą
Strategija negalėjo būti paprastesnė. Investuokite tą pačią pinigų sumą į tas pačias akcijas ar investicinius fondus reguliariais laiko tarpais, tarkime kas mėnesį. Ignoruokite savo investicijų kainos svyravimus. Nesvarbu, ar tai kyla aukštyn, ar žemyn, į jį įdėsite tą pačią pinigų sumą.
Kiekvieną mėnesį įsigyjamų akcijų skaičius kinta atsižvelgiant į investicijos akcijų kainą pirkimo metu. Kai akcijų vertė pakils, jūsų pinigai nusipirks mažiau akcijų už investuotą dolerį. Kai akcijų kaina sumažės, jūsų pinigai gaus daugiau akcijų.
Laikui bėgant vidutinės akcijos išlaidos, kurias išleidote, tikriausiai bus palyginti palyginti su ta kaina, kurią būtumėte sumokėjęs, jei būtumėte bandę tai padaryti.
Vidutinės dolerių sąnaudos
Ilgainiui tai yra labai strateginis būdas investuoti. Kai perkate daugiau akcijų, kai savikaina yra maža, laikui bėgant sumažinate vidutines vienos akcijos išlaidas.
Vidutinė dolerio kaina yra ypač patraukli naujai pradedantiems investuotojams. Tai būdas lėtai, bet užtikrintai kaupti turtus, net jei pradedate nuo mažų akcijų.
Vidutinės dolerio vertės pavyzdys
Pavyzdžiui, tarkime, kad investuotojas kiekvieno mėnesio pirmąjį mėnesį nuo sausio mėnesio perves 1000 USD į savitarpio pagalbos fondą XYZ. Kaip ir visos investicijos, šis fondas kiekvieną mėnesį keičiasi pagal kainą.
Sausio mėn. Investicinis fondas „XYZ“ buvo 20 USD už akciją. Iki vasario 1 d. Ji buvo 16 USD, iki kovo 1 dienos - 12 USD, iki balandžio 1 dienos - 17 USD, o iki gegužės 1 dienos - 23 USD.
Investuotojas stabiliai perveda 1000 USD į fondą kiekvieno mėnesio pirmąją dalį, o akcijų, kuriomis perkama ši pinigų suma, skaičius skiriasi. Sausio mėn. 1 000 USD nupirko 50 akcijų. Vasario mėnesį ji nupirko 62, 5 akcijų, kovą - 83, 3, balandį - 58, 2, gegužę - 43, 48.
Praėjus vos penkiems mėnesiams nuo įnašo į fondą pradžios, investuotojui priklauso 298, 14 savitarpio fondo akcijų. 5000 USD investicija virto 6, 857, 11 USD. Vidutinė tų akcijų kaina yra 16, 77 USD. Remiantis dabartine akcijų kaina, 5000 USD investicija virto 6 857, 11 USD.
Jei investuotojas tuo laikotarpiu bet kuriuo metu būtų išleidęs visus 5000 USD, bendras pelnas gali būti didesnis arba mažesnis. Tačiau pakišus pirkinius, labai sumažėjo investicijų rizika.
Vidutinė dolerio kaina yra saugesnė strategija norint gauti vidutinę vienos akcijos kainą, kuri yra palanki.
Kodėl verta naudoti investicinius fondus?
Kai reikia naudoti dolerio kainos vidurkio strategiją, gali būti, kad nėra geresnės investavimo priemonės nei investicinis fondas „be krovinio“. Šių investicinių fondų, kurie perkami ir parduodami be komisinių mokesčių, struktūra atrodo beveik sukurta atsižvelgiant į dolerio kainos vidurkį.
Išlaidų santykis, kurį moka investicinių fondų investuotojai, yra fiksuotas viso įnašo procentas. Ta procentinė išmoka iš 25 USD investicijos ar įprastos įmokos yra tokia pati, kaip iš 250 USD arba 2500 USD vienkartinės sumos. Palyginti su, tarkime, vertybinių popierių prekyba, kurioje už kiekvieną sandorį imamas fiksuotas komisinis atlyginimas, fiksuoto procentų išlaidų santykio vertė yra stulbinamai aiški.
Pvz., Jei sumokėjote 25 USD įmoką į savitarpio pagalbos fondą, kuriame imamas 20 bazinių punktų išlaidų santykis, sumokėtumėte 0, 05 USD mokestį, kuris sudaro 0, 2%. Už vienkartinę 250 USD investiciją į tą patį fondą sumokėtumėte 0, 50 USD, arba 0, 2%.
Internetinis nuolaidų makleris tikrai kainuotų mažiau, nes jie paprastai imasi 4, 95 USD vienodo dydžio operacijos.
Vis dėlto investiciniai fondai be krovinių, kurie iš esmės neapmokestina operacijų mokesčių, kartu su mažais minimaliais investavimo reikalavimais suteikia galimybę investuoti beveik visiems. Tiesą sakant, daugelis investicinių fondų nereikalavo minimalių apribojimų investuotojams, kurie sudarė automatinius įmokų planus - planus, pagal kuriuos vidutiniškai nustatomos dolerio kainos.
Jei norite iš tikrųjų sumažinti sąnaudas, galite apsvarstyti indekso fondus arba biržoje parduodamus fondus (ETF). Šios lėšos nėra aktyviai valdomos ir yra kuriamos lygiagrečiai tam tikro indekso veikimui. Kadangi netaikomi jokie valdymo mokesčiai, išlaidos yra procentinė dalis.
Ilgalaikė strategija
Nepriklausomai nuo sumos, jūs turite investuoti, dolerio kainos vidurkis yra ilgalaikė strategija.
Nors finansų rinkos nuolat kinta, per ilgą laiką dauguma akcijų linkę judėti ta pačia bendra kryptimi, kurią skatina didesnės ekonomikos srovės. Meškų arba bulių turgus gali trukti ištisus mėnesius ar net metus. Tai sumažina dolerio kainos vidurkio, kaip trumpalaikės strategijos, vertę.
Be to, investiciniai fondai ir net atskiros akcijos paprastai kiekvieną mėnesį nekinta drastiškai. Turite išlaikyti savo investicijas blogais ir gerais laikais, kad pamatytumėte realią dolerio kainos vidurkį. Laikui bėgant jūsų turtas atspindės ir bulių rinkos priemokų kainas, ir meškos rinkos nuolaidas.
