Tavo pensijų sąskaitos gali baigtis tikimybe po to, kai tu mirsi. Tačiau jei naudos gavėjai pasirenkate strategiškai, galite išvengti tokio varginančio ir brangaus likimo ir sutaupyti daug įpėdinių.
Štai ką reikia žinoti.
Pagrindiniai išvežamieji daiktai
- Jei tinkamai nurodote naudos gavėjus, senatvės sąskaitos turtui nereikia praeiti įrodymų. Geriausia įvardyti ir pagrindinius, ir pakaitinius naudos gavėjus.Planuokite peržiūrėti informaciją apie gavėjus kartą per metus arba po bet kokių didelių gyvenimo pokyčių.
Apsaugokite pensijų sąskaitas nuo testamento
Žmogui mirus, didžioji dalis jo turto įšaldoma iki bus patvirtinta jo valia, sumokėtos visos jų skolos ir identifikuoti jų valios gavėjai. Tai teisinis procesas, žinomas kaip testamentas. Testamento sudarymo procesas gali vykti greitai arba žlugdant.
Tačiau pensijos sąskaitos turtas gali apeiti testamentą. Tai apima IRA, 401 (k), 403 (b) ir daugybę retesnių tipų išeitinių sąskaitų. Priežastis: Kai kas nors atidaro pasitraukimo sąskaitą, į dalį dokumentų įtraukiami naudos gavėjų įvardijimai - vienas arba tiek, kiek abonentas nori.
Kai sąskaitos savininkas miršta, finansų įstaigos, kuriose yra sąskaitos, dažnai vadinamos saugotojais, privalo perduoti tą turtą nurodytiems naudos gavėjams. Sąskaitos turėtojo ir saugotojo sudaryta sutartis pakeičia šio turto testamentą, saugodama jį nuo testamento. Daugiau gerų naujienų: Esant tokiai situacijai, kreditoriai negali susigrumti į sąskaitą, kad galėtų surinkti skolas.
Jei senatvės sąskaitos neperduodamos pagal testamentą, kreditoriai negali iš jų išieškoti skolų.
Gavėjo atrankos klaidos, kurios gali jums kainuoti
Tačiau yra keletas būdų, kaip senatvės sąskaitos gali baigtis tikėtina. Paprastai tai atsiranda dėl paprasto klaidos: suklaidinti gavėjo paskyrimą. Čia yra keletas pavyzdžių, kaip tai gali atsitikti.
Nepavadink savo sutuoktinio, jei to reikia
Bendruomenės nuosavybės valstijose - Arizonoje, Kalifornijoje, Aidaho, Luizianoje, Nevadoje, Naujojoje Meksikoje, Teksase, Vašingtone, Viskonsine ir kai kuriais atvejais Aliaskoje - sutuoktinis turi teisę į pusę to, ką kitas sutuoktinis prideda prie savo pensijų sąskaitos santuokos metu.. Tai reiškia, kad pasibaigus pensijos sąskaitos savininkui, be sutuoktinio (arba vietoj jo), nurodomi kiti naudos gavėjai, sutuoktinis gali pareikšti ieškinį dėl dalies turto; tai atsiųs sąskaitas į testamentą. Visose valstijose susituokęs asmuo turi nurodyti savo sutuoktinį naudos gavėju iki 401 (k), nebent tas sutuoktinis pasirašytų specialų išimtį.
Patikėjimo arba savo turto įvardijimas naudos gavėju
Visi pinigai, paskirstyti jūsų turtui, bus perduoti pagal testamentą. Sąskaitų išieškotojai galės gauti savo dalį anksčiau nei turto paveldėtojai gaus jų nuosavybę.
Nepilnamečio įvardijimas naudos gavėju
Kad būtų išvengta testamento, svarbu paskirti asmenį, kuris tvarkytų pinigus visiems nepilnamečiams gavėjams, kol jie tampa suaugusiais. Bet kuri finansų įstaiga gali padėti naršyti po vienodą pervedimų nepilnamečiams įstatymą.
Pamiršimas pavadinti alternatyvius naudos gavėjus
Paskyrę pakaitinius naudos gavėjus, jūsų sąskaitos nebus tikėtinos, jei pagrindiniai naudos gavėjai mirė ar kitaip negali gauti pinigų.
Neatnaujinti naudos gavėjų
Ši dažnai pasitaikanti klaida gali sukelti nelaimingesnių netikėtumų po jūsų mirties. Pvz., Buvęs sutuoktinis ar buvęs draugas, kuris vis dar nurodytas kaip jūsų naudos gavėjas, galėtų gauti sąskaitos turtą, o ne dabartinius įpėdinius.
Esmė
Senatvės sąskaitos gali sklandžiai ir neskausmingai pereiti tose sąskaitose nurodytiems naudos gavėjams, jei išvengsite tam tikrų klaidų. Pabandykite peržiūrėti gavėjų paskyrimus bent kartą per metus arba įvykus dideliems gyvenimo pokyčiams, tokiems kaip skyrybos, santuoka, buvusio naudos gavėjo mirtis ar naujojo gimimas.
