„The Wall Street Journal Prime Rate“ yra pagrindinių palūkanų normų vidurkis, kurį 10 didžiausių JAV bankų ima savo aukščiausios kredito kokybės klientams, dažnai už trumpalaikes paskolas. Jis apskaičiuotas rinkos tyrimu ir paskelbtas „ The Wall Street Journal“ (WSJ).
„Brown Down Wall Street Journal“ premjeros kursas
WSJ pagrindinė palūkanų norma yra vienas iš pagrindinių rinkos šaltinių, teikiančių išsamią vidutinę pirminių palūkanų normą. WSJ pagrindinė palūkanų norma gauna savo vardą iš „Wall Street Journal“ praktikos apklausti 10 didžiausių JAV bankų ir sužinoti, kokia yra jų pagrindinė skolinimo norma. Kai septyni ar daugiau iš 10 apklaustų bankų keičia savo bazinę palūkanų normą, „Wall Street Journal“ skelbia naują pagrindinę palūkanų normą. Dabartinį kursą galite rasti WSJ rinkos puslapyje.
WSJ premijos kursas istoriškai laikui bėgant smarkiai svyravo. 2008 m. Gruodžio mėn. Jis pasiekė žemiausią 3, 25% lygį, po to, kai 2000 m. Pradžioje buvo pranešta apie 9, 5%. 1980 m. Gruodžio mėn. Jis pasiekė rekordinį 21, 50 proc. Paprastai normą diktuoja Federalinių rezervų federalinės atviros rinkos komiteto, kuris posėdžiauja kas šešias savaites ir praneša apie federalinių fondų kurso lygį, pokyčiai.
„Prime Rate“ produktai
WSJ pagrindinė norma suteikia pagrindinės palūkanų normos matuoklį visos pramonės bankuose. WSJ pagrindinė palūkanų norma istoriškai buvo maždaug 3% didesnė už federalinių fondų normą. Taigi kursui didelę įtaką daro Federalinio rezervo pinigų politika.
Paprastai banko pagrindinė palūkanų norma yra mažiausia norma, kurią jis imasi už skolinimą aukščiausios kredito kokybės klientams ir kitiems bankams. Bankai gali skolinti visų rūšių produktus skolininkams pagal pagrindinę palūkanų normą. Jie taip pat naudoja pagrindinę normą kaip indeksuotą kintamų kredito produktų normą.
Produktai, naudojantys pagrindinę palūkanų normą, gali būti hipotekos, būsto paskolų ir paskolų linijos bei paskolos automobiliams. Paprastai pagrindinė norma yra plačiausiai naudojama kintamųjų kredito produktų atveju, kai pagrindinė norma naudojama kaip indeksuota norma.
Indeksuotos paskolos produktai
Indeksuotos palūkanų normos produktai kaip pagrindinę palūkanų normą dažnai naudoja bazinę palūkanų normą su marža arba skirtumu, nustatomu pagal skolininko kredito profilį. Pagrindinė norma dažniausiai naudojama kintamos palūkanų normos produktuose kaip indeksuota palūkanų norma, nes ji yra plačiai pripažįstama ir jos laikomasi visoje pramonėje. Prie kitų palyginamų indeksuotų palūkanų normų gali būti priskiriami LIBOR ir JAV iždai.
Jei paskolos gavėjas turi kintamos palūkanų normos paskolą ar kreditinę kortelę, kintamos palūkanų normos pokyčių sąlygos bus nurodytos jų kredito sutartyje. Paprastai skolintojai kintamos palūkanų normos produktų palūkanų normų skirtumus grindžia skolininko kredito profiliu. Todėl aukštesnės kokybės skolininkai gali gauti mažesnę maržą, tuo tarpu žemesnės kredito kokybės skolininkai gaus didesnę maržą. Kintamos palūkanų normos kredito produkto marža visą paskolos galiojimo laiką išlieka ta pati; tačiau kintama norma koreguojama, kai pasikeičia pagrindinė indeksuota norma.
Paskolos gavėjai, turintys kintamos palūkanų normos produktus, paprastai norės laikytis pagrindinės palūkanų normos, o ypač WSJ pagrindinės palūkanų normos, nes ji skelbiama viešai. Kai dauguma WSJ apklaustų bankų padidina bazinę palūkanų normą, tai yra geras požymis, kad kintamos palūkanų normos auga.
Kaip vieną iš pagrindinių palūkanų normos įtakos pavyzdžių atsižvelkite į „Bank of America“ kredito kortelių gavėją, turintį kreditinės kortelės likutį, kuriam taikoma kintama metinė procentinė norma. Skolininko marža yra 15, 99% plius indeksuota palūkanų norma, kuri yra pagrįsta banko pagrindine norma. Skolininkui tai reiškia, kad jei pagrindinė palūkanų norma yra 3, 25%, jų palūkanų norma bus 19, 24%. Jei banko pagrindinė norma padidėtų iki 4, 25%, jų palūkanų norma padidėtų iki 20, 24%.
