Turinys
- Neužtenka santaupų
- Gyvenimas ilgiau, nei tikėtasi
- Padidėjęs mirtingumas
- „Bye-Bye“ kibirų sąrašas
- Sumažinta socialinė apsauga
- Sumažintos sutuoktinių išmokos
- Neįvykdyti poreikiai
- Negrįžimo taškas
- Esmė
Kai kurie žmonės mano, kad „ankstyva išėjimas į pensiją“ reiškia pasitraukimą iš darbo 55-erių, tačiau dauguma iš mūsų nepasinaudoja šiuo keliu. Jei jums nesiseka turėti visą pensiją ir išmokas, kurios prasideda nuo tokio amžiaus, pavyzdžiui, visišką karinę išėjimą į pensiją arba darbą policijos pareigūnu ar gaisrininku, tikriausiai turėsite dirbti iki 66 metų, kad sukauptumėte pakankamai lėšų. pinigų patogiai pensijai.
Žinoma, galbūt norėsite dirbti dar ilgiau, tik norėdami, kad protas ir kūnas išliktų aktyvūs ir galbūt prailgintumėte gyvenimą. Arba todėl, kad neišsaugojote tiek, kiek jums prireiks. Čia yra aštuonios priežastys, kodėl anksčiau išeiti į pensiją gali būti netinkama idėja.
Pagrindiniai išvežamieji daiktai
- Ankstyvam išėjimui į pensiją reikia nemažo lizdo kiaušinio, kurio dauguma žmonių neturi. Kadangi gyvenimo trukmė ilgėja, ankstyvas išėjimas į pensiją reiškia daug ilgesnę ištarnautą pensiją, o jūs rizikuojate, kad pritrūks pinigų prieš mirdami. Ankstyva išėjimas į pensiją reiškia, kad turėsite patys sumokėti sveikatos priežiūros išlaidas, kol „Medicare“ užklups. į.
Norite anksčiau išeiti į pensiją? Pagalvok dar kartą
Neužtenka santaupų
Jei esate tipiškas kūdikių augintojas, galbūt pradėjote savo šeimą pavėluotai, o dabar, kai jums artėja pensinis amžius, vis tiek galite turėti vaikų kolegijoje ar dar tik pradėję dirbti. Jūs taip pat galėtumėte turėti senyvo amžiaus tėvus, kuriems reikia pagalbos sumokant dideles medicinines sąskaitas ar slaugos namų mokesčius. Galbūt jūs vis dar turite hipotekos ir kredito kortelių skolas. Jei planuojate apsistoti namuose ir išlaikyti esamą gyvenimo lygį, prieš nuspręsdami, ar išeiti į pensiją anksčiau, turite atidžiai ir atsargiai įvertinti savo išlaidas bei savo lizdo kiaušinio dydį.
Gyvenimas ilgiau, nei tikėtasi
Apytikslė jūsų gyvenimo trukmė yra nurodyta socialinės apsaugos pažymoje arba galite ją gauti prisijungę prie socialinės apsaugos svetainės ir įvesdami savo lytį bei gimimo datą. Tačiau jūsų asmeninė gyvenimo trukmė gali skirtis dėl įvairių priežasčių. Tarkime, kad jūsų šeima turi ilgaamžiškumą, o jūs rūpinatės savimi - valgykite sveiką mitybą, daug sportuokite ir vartokite vaistus taip, kaip nurodyta. Jūs turite tai įsitraukti į tai, kiek truks jūsų santaupos.
Socialinės apsaugos administracijos duomenimis, maždaug kas trečias 65-erių metų vyras šiandien gyvens 90 metų, o vienas iš septynių - 95 metų amžiaus. Vidutinė mėnesinė pašalpa pensininkams 2019 m. Yra 1 461 arba 17 532 USD per metus. Pensininkams, neturintiems santaupų ir neturinčių pensijos, gali būti sunku padengti pagrindines pragyvenimo išlaidas vien tik iš socialinės apsaugos pajamų. Todėl galite laukti, kol sulauks 70 metų, kai galėsite surinkti maksimalią socialinio draudimo išmoką.
Padidėjęs mirtingumas
2017 m. Publikuotame leidinyje „Public Economics“ buvo rastas ryšys tarp ankstyvo išėjimo į pensiją ir mirtingumo, ypač vyrų. Maždaug trečdalis amerikiečių pradeda reikalauti socialinės apsaugos išmokų per pirmąjį tinkamumo mėnesį, kai jiems sueina 62 metai.
Tyrimas „pateikia įrodymų, kad didelei JAV darbuotojų grupei pensija gali turėti tiesioginį neigiamą ryšį su svarbiu ir objektyviu sveikatos rezultatu“. Visų pirma, tyrimas parodė, kad vyrų mirtingumo rizika padidėjo 20 proc. anksčiau laiko reikalaudamas išmokų ir išeidamas į pensiją.
Greitas faktas
Vienas mokslinis tyrimas parodė, kad vyrai, kurie pretenduoja į išmokas anksti ir išeina į pensiją, susiduria su 20% mirtingumo rizika.
„Bye-Bye“ kibirų sąrašas
Kuo daugiau atidėsite, tuo daugiau galėsite palepinti save pensijos metais. Žinoma, Menkių kyšulys yra gražus, tačiau ką daryti safariu Tanzanijoje, plaukioti Karibų kruizu ar plaukioti Viduržemio jūra? Jei liksite darbo jėgoje, galite žymiai padidinti savo 401 (k) santaupas ir tada įgyvendinti savo svajones.
Jei socialinio draudimo išmokos gaunamos sulaukus 62 metų, tai reiškia, kad jūs gausite tik 75% visos jūsų pensijos išmokos.
Sumažinta socialinė apsauga
Jūs tikriausiai jau žinote, kad jei pradėsite kolekcionuoti kuo anksčiau, būdami 62 metų, jūs negausite visų privalumų. Tiesą sakant, jūs gausite tik apie 75% savo išmokų. Tiems, kuriems 2018 m. Sukako 62 metai, pilnas pensinis amžius yra 66 metai ir keturi mėnesiai. Tiems, kuriems 2019 m. Sukanka 62 metai, visas pensinis amžius yra 66 metai ir šeši mėnesiai. Planuojama, kad pilnas pensinis amžius padidės dviem mėnesiais kiekvienais metais, kol jam sukaks 67 metai; visiems, gimusiems 1960 m. ar vėliau, pilnas pensinis amžius bus 67 metai.
Vis dėlto jums nereikia kaupti išmokų sulaukus pilno pensinio amžiaus, o laukimas reiškia, kad uždirbsite didesnę mėnesinę išmoką. Pavyzdžiui, jei atidedate išmokas iki 68 metų, jūsų mėnesinės išmokos bus 16% didesnės. Jei atidėsite išmokas iki 70 metų, jūsų mėnesinės išmokos bus 32% didesnės.
Socialinės apsaugos pažymoje nurodoma, ko galite tikėtis sulaukus 62, 66 (bet ir daugelio mėnesių), 67 ir 70 metų. Jei išeisite iš darbo anksčiau nei 62 metų, numatomos sumos gali pasikeisti. Taip yra todėl, kad suma yra pagrįsta jūsų 35 geriausiai uždirbtais metais. (Ir verta atsiminti, kad paprastai jūsų vėlesni metai bus jūsų daugiausiai uždirbantys metai.)
Žinoma, jei galite sau leisti ir sukaupti pakankamai darbo kreditų, jums nereikia anksčiau laiko kreiptis į socialinę apsaugą, net jei nustojate dirbti anksčiau. Tuomet prarasite tik savo įmokas už metus nuo tada, kai nustojote dirbti, ir paduodami dokumentus. Tačiau praradę didesnes pajamas, jei gerai atlikote savo darbą, taip pat galėtumėte sumažinti galutinę naudą. Tam taip pat reikia diskutuoti su socialine apsauga ir atlikti tam tikrus skaičiavimus.
Sumažintos sutuoktinių išmokos
Tarkime, jūs visada uždirbote daugiau nei sutuoktinis. Jei mirštate pirmiausia, socialinės apsaugos išmokos, kurias kaupiate, atiteks likusiam gyvenimui likusiam sutuoktiniui. Tai bus po 60 metų, nebent jūsų sutuoktinis prižiūri vaiką, jaunesnį nei 16 metų ar neįgalų; tokiu atveju jūsų sutuoktinė gaus išmokas anksčiau.
Jei pradėjote kolekcionuoti anksčiau nei sulaukęs pilno pensinio amžiaus, gausite mažesnę sumą - ir tai surinks jūsų išgyvenęs sutuoktinis. „Dėl ankstyvo pretenzijų teikimo gaunama mažesnė nauda per ilgesnį gyvenimą: mažesnės išmokos gaunančiam asmeniui, mažesnės sutuoktinių ir mažesnės išmokos netekus maitintojo“, - sako Charlotte A. Dougherty, CFP, iš „Dougherty & Associates“, Sinsinati.
Neįvykdyti poreikiai
Tas auksinis ankstyvos išėjimo į pensiją rankos pas jūsų darbdavį gali būti ne toks pelningas, kaip atrodo. Prieš pasirašydami pasiūlymą, atidžiai išnagrinėkite išsamią informaciją. Ar sumos pakanka, kad pamatytumėt? Jei jums sulauks 401 (k) amžiaus, kol jums sukaks 59½ metų, atminkite, kad bus numatytos mokesčių baudos. Ar įtraukta tinkama medicininė apsauga?
Negrįžimo taškas
Esmė
Aišku, artėjant pensijai ir nusprendus, kada nustoti dirbti, reikia daug apsvarstyti. Jei turite klausimų (ir turėtumėte), tiesiog klauskite ekspertų: Socialinės apsaugos administracijos atstovų, mokesčių konsultantų ir finansų specialistų.
