Kas yra slapta paskola?
Neapibrėžta paskola yra hipoteka, kuria lėšos realizuojamos paskolos paraiškoje arba ją įvykdžius. Kiti reikalingi turto uždarymo dokumentai, tokie kaip apklausos ir nuosavybės teisių paieška, pateikiami išskaidžius lėšas.
Šlapios paskolos leidžia paskolos gavėjui greičiau įsigyti nekilnojamojo turto ir po operacijos užpildyti reikiamus dokumentus. Slaptų paskolų naudojimo sąlygos skiriasi atsižvelgiant į valstijos įstatymus, ir ne visos valstijos leidžia naudoti paskolą, gaunamą pagal slaptą paskolą.
Šlapios paskolos supratimas
Paskolos gavėjas, gaudamas paskolą su lėšų sumažinimu, gauna pinigus tuo metu, kai yra patvirtinama jo paskola. Tada skolininkas gali nusipirkti turtą ir užpildyti kitus reikalingus dokumentus, kad oficialiai perduotų nuosavybės teisę. Pervedęs lėšas, bankas gaus paskolos dokumentus peržiūrėti. Šlapios paskolos pagreitina pirkimo procesą, nes leidžiama prekiauti dar prieš baigiant dokumentus.
Neišmokėta paskola leidžia paskolos gavėjui greičiau įsigyti nekilnojamojo turto, prieš atliekant reikiamus dokumentus.
Šlapios paskolos ir sausos paskolos
Sudarant paskolos be paskolų greitį padidina rizika. Paslėptos paskolos atveju didelė apgaulės ir paskolos neįvykdymo tikimybė. Rizika kyla dėl to, kad pardavėjas gauna lėšų prieš peržiūrėdamas ir patvirtindamas paskolos dokumentus. Jei bankas, įvertinęs paskolą, nustato, kad rizika yra per daug rizikinga, atšaukti hipoteką jam reikia daug laiko ir išlaidų.
Priešingai, negrąžinta paskola yra tokia, kai lėšos išleidžiamos užbaigus ir peržiūrėjus visą reikalingą pardavimo ir paskolos dokumentaciją. Sausas finansavimas suteikia papildomą vartotojų apsaugos lygį ir padeda užtikrinti operacijos teisėtumą. Lėtesnis uždarymo procesas ir uždarymo metu nėra išmokėtos lėšos, todėl yra daugiau laiko problemoms spręsti ar jų išvengti.
Sausos paskolos skaičiuojamos iki elektroninių bankų dienų, kai turto pirkėjai ir pardavėjai dažnai gyveno vienas nuo kito ir savo hipotekos kreditorių, todėl sandoriai užtruko ilgiau. Lėšos išskaidomos, kai hipoteka laikoma oficialiai uždaryta. Naujasis savininkas šiuo metu gali valdyti turtą.
Šlapias uždarymas ir sausas uždarymas
Šlapios paskolos gali vykti tradiciniu arba sausuoju būdu. Nekilnojamojo turto uždarymas yra sandorio, susijusio su nekilnojamojo turto pardavimu ar keitimu, užbaigimas. Įprastinį uždarymą sudaro šie įvykiai:
- Užpildyta visa reikalinga pirkėjo ir pardavėjo dokumentacija. Nuosavybės teisė pereina pirkėjui. Visos likusios lėšos yra atsiskaitomos.
Priešingai, sausas uždarymas atliekamas tiek pirkėjo, tiek pardavėjo naudai ir patogumui, tačiau savaime jis nėra uždarymas. Sausas uždarymas paprastai įvyksta, kai paskolos finansavimas vėluoja, o pirkėjas ir pardavėjas yra geografiškai atskirti. Sausas uždarymas leidžia pasirašyti dokumentus, tačiau pinigai nekeičia rankų.
Ypatingos paskolos paskolos savybės
Šlapias paskolas leidžiama naudoti visose valstijose, išskyrus Aliaską, Arizoną, Kaliforniją, Havajus, Aidaho, Nevadą, Naująją Meksiką, Oregoną ir Vašingtoną. Valstybės, kuriose galioja atsiskaitymų su grynaisiais pinigais įstatymai, reikalauja, kad skolinantys bankai per tam tikrą laikotarpį išmokėtų lėšas. Kai kurie reikalauja sumokėti pardavėjams ir kitoms susijusioms šalims atsiskaitymo dieną; kiti leidžia sumokėti per vieną ar dvi dienas nuo uždarymo. Priimant bankų praktiką atidėti finansavimą, kai skolininkai pasirašo dokumentus, yra taikomi „drėgnų atsiskaitymų“ įstatymai. Kad paskolos davėjas galėtų vykdyti uždarymą drėgnose valstijose, turi būti įvykdytos visos išankstinio finansavimo sąlygos.
