Tarkime, kad per metus prisidėjote prie savo „Roth IRA“ maksimalios leistinos sumos, tačiau vis dar liko pinigų, kad būtų galima palikti pensijai. Tai yra problema, kurios tikriausiai daugelis nori, kad turėtų. Ir niekada nebijokite - yra daugybė kitų gerų vietų susidėti pinigus.
Nors sunku prilyginti atidėtų mokesčių augimui ir neapmokestinamų lėšų pašalinimui, kuriuos siūlo Roth IRA, šiuo metu esate apriboti 6000 USD per metus įmokomis, jei esate jaunesni nei 50 metų, arba 7000 USD, jei esate 50 metų ar vyresni. Bet kokius papildomus pinigus, kuriuos norite sutaupyti, turėsite rasti kituose namuose, idealiu atveju - su bent keletu Roth'o mokesčių lengvatų.
Pagrindiniai išvežamieji daiktai
- Iki 2020 m. Roth IRA galite įmokėti iki 6000 USD arba 50 000 USD, jei esate 50 metų ar vyresnis. Jei maksimaliai padidinsite Roth IRA įmokas, yra ir kitų būdų, kaip sutaupyti pensijai, pavyzdžiui, 401 (k) s., SEP ir PAPRASTOS IRA ar sveikatos taupymo sąskaitos, jei esate tinkamas. Net prieš įdėdami pinigus į Roth IRA, įsitikinkite, kad turite pakankamai 401 (k) lėšų, kad gautumėte visas darbdavio atitiktis.
Štai keletas, kurie jums gali būti tinkami:
401 (k) s ir kiti apibrėžto įnašo planai
Pirmoji galimybė ištirti yra 401 (k), 403 (b) arba 457 išėjimo į pensiją planas darbe. Jei jūsų darbdavys siūlo vieną iš šių planų, galite prisidėti iki 19 500 USD (26 000 USD, jei esate 50 metų ar vyresnis) įmokas iki 2020 m.
Daugelis darbdavių teikia atitinkamas įmokas, o tai yra viena geriausių privilegijuotų aplinkinių. Tiesą sakant, protinga įnešti bent pakankamai pinigų į savo sąskaitą, kad gautumėte visas rungtynes - net prieš įdėdami piniginę į savo Roth IRA.
Apskritai, įmokos į šias sąskaitas yra atskaitytinos nuo mokesčių tais metais, kai jas atliksite. Jūsų pinigai bus atidėti mokesčiams, o mokestį mokėsite tik tada, kai išeisite į pensiją. Jei pasirinksite vieno iš šių planų „Roth“ versiją, jokios išankstinės mokesčių lengvatos negausite, tačiau pasitraukę iš jūsų pensijos bus neapmokestinamos, panašiai kaip „Roth IRA“.
SEP IRA
Supaprastinta pensija darbuotojams (SEP) IRA yra pasitraukimo sąskaita, siūlanti mokesčių lengvatas smulkaus verslo savininkams, įskaitant savarankiškai dirbančius asmenis. Jei turite savarankiško darbo pajamų, nesvarbu, ar tai būtų darbas visą darbo dieną, ar ne visą darbo dieną, galite sumokėti iki 25% savo kompensacijos arba 57 000 USD, priklausomai nuo to, kuri suma mažesnė (už 2020 m.). Jei esate savarankiškai dirbantis asmuo, esate laikomas ir darbdaviu, ir darbuotoju.
Atminkite, kad jei turite kitų darbuotojų, paprastai turite prisidėti ir jų vardu. Ir tai turi būti tas pats procentas kompensacijos, kurį jūs įmokate į savo sąskaitą. Taigi, jei įmokosite 15% savo kompensacijos, taip pat turite sumokėti 15% visų darbuotojų, kurie:
- Ar esate 21 metų ar vyresnis, dirbote bent tris iš pastarųjų penkerių metų ir per pastaruosius metus sumokėjote bent 600 USD.
Panašiai kaip ir tradicinėje IRA, SEP IRA įmokos yra atskaitytinos nuo mokesčių už tuos metus, kuriuos jas atlikote, tačiau jūs turėsite sumokėti mokestį, kai atsiimsite pinigus išeidami į pensiją.
PAPRASTOS IROS
Taupymo skatinimo suderintas darbuotojų planas (paprastas) IRA yra tarsi 401 (k) planas, kuris yra skirtas mažoms įmonėms, kuriose dirba 100 ar mažiau darbuotojų. 2020 m. Darbuotojai gali mokėti iki 13 500 USD arba 16 500 USD, jei esate 50 ar vyresni. Kaip ir SEP IRA atveju, jei esate savarankiškai dirbantis asmuo, esate laikomas ir darbdaviu, ir darbuotoju.
- Sudarykite dolerio už dolerį atitiktį, siekiančią iki 3% darbuotojo darbo užmokesčio, arbaPapmokėkite vienodą 2% kompensaciją, nepriklausomai nuo to, ar darbuotojas moka įmoką, ar ne.
Kaip ir „SEP IRA“, jūsų įmokos bus atskaitytos nuo mokesčių tais metais, kuriais jas padarėte, o jūsų išėjimai išėjus į pensiją bus apmokestinami kaip įprastos pajamos.
Kiekvienos 2019 m. Pensijos didinimo bendruomenės steigimo įstatymas (SAUGUMAS)
APSAUGOS įstatymas buvo pasirašytas 2019 m. Pabaigoje, iš esmės keičiant pensijų įstatymus. Pagal įstatymą, jei turite darbuotojų, tada, būdami smulkaus verslo savininku, gaunate tam tikrų lengvatų už savo darbuotojų pensijų planų sudarymą. Tai pasakytina apie 401 (k), 403 (b), SIMPLE IRA ir SEP IRA.
Mažoms įmonėms mokesčių kreditai padidės nuo 500 USD iki 5000 USD už pensijų plano sudarymą. Už automatinio registravimo procesą jie gauna 500 USD mokesčio kreditą. Šie kreditai galioja iki trejų metų. Pagal šį aktą mažas verslas yra verslas, kuriame dirba ne daugiau kaip 100 darbuotojų, gaunančių ne mažiau kaip 5000 USD bendrą kompensaciją. Įstatymu taip pat praplečiama galimybė naudotis keliais darbdavio planais.
Anuitetai
Jei išnaudojote visas atidėtų mokesčių ir neapmokestinamųjų pensijų sąskaitas, kurios jums tinkamos, galbūt norėsite išnagrinėti anuitetus. Tai yra draudimo produktai, kurie pensijos metu išmoka fiksuotą pajamų srautą.
Anuitetai teisingai pelnė blogą reputaciją dėl didelių mokesčių ir menkų investavimo galimybių. Vis dėlto yra naujesnė jų klasė, kartais vadinama „tik investicijomis“ anuitetai, kurių išlaidos yra mažesnės. Šie anuitetai yra sukurti mokesčių atidėjimo tikslais, o ne draudimo išmokoms. Jei nusipirkote tokį daiktą, venkite papildomų garantijų, apsaugos ar gyvybės draudimo vairuotojų, kurie jums kainuos tik daugiau.
Jūsų įmokos į anuitetą nėra atskaitytinos nuo mokesčių, tačiau jos bus atidėtos nuo mokesčių ir nėra jokių apribojimų, kiek galite sumokėti sumokėjus mokesčius. Turėsite sumokėti mokestį už prieaugį, kai atliksite išskaitymus, tačiau skolos skolininkas neliks skolingas.
Sveikatos taupomosios sąskaitos
Iki 2020 m. HSA galite įmokėti iki 3 550 USD (7 100 USD šeimai), o kiekvienas 55 metų ar vyresnis asmuo gali įnešti papildomą 1 000 USD. Atminkite, kad jūs negalite prisidėti prie HSA, kai įstosite į „Medicare“, tačiau galite ir toliau naudoti sąskaitoje esančias lėšas.
Esmė
Išmokę savo Roth IRA, turite daug pasirinkimo variantų. Tačiau tai, kiek galite sutaupyti, gali riboti jūsų uždirbtų pajamų suma ir rūšis bei jūsų įmokos į kitas sąskaitas. Norėdami būti saugūs, dažnai verta pasitikrinti pas mokesčių specialistą.
