Šiandienos finansinių paslaugų rinkoje finansų įstaiga teikia platų indėlių, skolinimo ir investavimo produktų asortimentą privatiems asmenims, įmonėms ar abiems. Kai kurios finansų įstaigos daugiausia dėmesio skiria paslaugų ir sąskaitų teikimui plačiajai visuomenei, kitos labiau tikėtina, kad aptarnaus tik tam tikrus vartotojus, pasiūliusiems labiau specializuotus pasiūlymus.
Norint žinoti, kuri finansų įstaiga yra tinkamiausia konkrečiam poreikiui patenkinti, svarbu suvokti skirtumą tarp įstaigų tipų ir tikslų, kuriems jos tarnauja.
Centriniai bankai
Centriniai bankai yra finansų įstaigos, atsakingos už visų kitų bankų priežiūrą ir valdymą. Jungtinėse Valstijose centrinis bankas yra Federalinis rezervų bankas, kuris yra atsakingas už pinigų politikos vykdymą ir finansų įstaigų priežiūrą bei reguliavimą.
Pagrindiniai išvežamieji daiktai
- Yra 9 pagrindinės finansų įstaigos, teikiančios įvairiausias paslaugas, pradedant hipotekos paskolomis ir baigiant investicinėmis priemonėmis. Kredito įstaigos nėra pelno siekiančios įmonės (ir neapmokestinamos įmonės), priklausančios ir valdomos jų narių. Internetiniai bankai linkę imti iš savo klientų mažesnius mokesčius nei tradiciniai bankai, o kai kurios siūlo pigesnes paslaugas, pavyzdžiui, nemokamus pervedimus internetu kitiems bankams..Yra du pagrindiniai finansų įstaigų tipai - nedepozitoriumas ir depozitoriumas. Pavyzdžiui, draudimo įmonė patektų į depozitoriumų grupę, o kredito unija būtų apibrėžta kaip depozitoriumas.
Individualūs vartotojai neturi tiesioginių ryšių su centriniu banku; užuot teikusios produktus ir paslaugas plačiajai visuomenei, didelės finansų įstaigos tiesiogiai bendradarbiauja su Federaliniu rezervų banku.
Pagrindinėms finansų institucijų kategorijoms priskiriami centriniai bankai, mažmeniniai ir komerciniai bankai, interneto bankai, kredito unijos, taupomosios ir paskolų asociacijos, investiciniai bankai, investicinės bendrovės, maklerio įmonės, draudimo bendrovės ir hipotekų bendrovės.
Mažmeniniai ir komerciniai bankai
Tradiciškai mažmeniniai bankai siūlydavo produktus individualiems vartotojams, o komerciniai bankai tiesiogiai dirbdavo su įmonėmis. Šiuo metu dauguma didžiųjų bankų siūlo indėlių sąskaitas, skolina ir teikia ribotas finansines konsultacijas abiem demografinėms grupėms.
Mažmeniniuose ir komerciniuose bankuose siūlomi produktai yra tikrinimo ir taupomosios sąskaitos, indėlių sertifikatai (kompaktiniai diskai), asmeninės ir hipotekinės paskolos, kreditinės kortelės ir verslo bankų sąskaitos.
Interneto bankai
Naujesni finansų institucijų rinkos dalyviai yra interneto bankai, kurie veikia panašiai kaip mažmeniniai bankai. Interneto bankai siūlo tuos pačius produktus ir paslaugas kaip ir įprasti bankai, tačiau jie tai daro naudodamiesi internetinėmis platformomis, o ne vietomis. (Apie tai skaitykite internetinių bankų privalumai ir trūkumai .)
Kredito unijos
Kredito unijos tarnauja tam tikrai demografinei daliai pagal savo narystės sritį, pavyzdžiui, mokytojai ar kariškiai. Nors siūlomi produktai primena mažmeninių bankų pasiūlymus, kredito unijos priklauso jų nariams ir veikia jų naudai.
Taupymo ir paskolų asociacijos
Tarpusavyje laikomos finansų įstaigos, teikiančios ne daugiau kaip 20% viso paskolų verslui, patenka į taupymo ir paskolų asociacijų kategoriją. Individualūs vartotojai indėlių sąskaitoms, asmeninėms paskoloms ir hipotekos paskoloms naudojasi taupymo ir paskolų asociacijomis.
Investiciniai bankai ir bendrovės
Investiciniai bankai neima indėlių; jie padeda privatiems asmenims, įmonėms ir vyriausybėms kaupti kapitalą išleidžiant vertybinius popierius. Investicinės bendrovės, labiau žinomos kaip investicinių fondų bendrovės, telkia individualių ir institucinių investuotojų fondus, kad suteiktų jiems prieigą prie platesnės vertybinių popierių rinkos.
Tarpininkavimo įmonės
Tarpininkavimo įmonės padeda asmenims ir įstaigoms pirkti ir parduoti vertybinius popierius tarp esamų investuotojų. Tarpininkavimo įmonių klientai gali pateikti akcijas, obligacijas, investicinius fondus, biržoje prekiaujamus fondus (ETF) ir kai kurias alternatyvias investicijas.
Draudimo kompanijos
Finansų institucijos, padedančios asmenims perduoti nuostolių riziką, yra žinomos kaip draudimo bendrovės. Privatūs asmenys ir įmonės naudojasi draudimo kompanijomis, kad apsisaugotų nuo finansinių nuostolių dėl mirties, negalios, nelaimingų atsitikimų, žalos turtui ir kitų negandų.
Hipotekos bendrovės
Finansų įstaigos, kurios sukuria ar finansuoja hipotekos paskolas, yra hipotekų bendrovės. Nors dauguma hipotekos bendrovių aptarnauja individualią vartotojų rinką, kai kurios specializuojasi skolinimo galimybėmis tik komerciniam nekilnojamajam turtui.
(Apie tai skaitykite skyrelyje: Bankininkystė: kaip pasirinkti banką .)
