Investavimas į IRA
Individualios pensijų sąskaitos (IRA) yra populiarus būdas taupyti išeinant į pensiją, nes jose teikiamos mokesčių lengvatos ir galimybė investuoti į įvairų turtą su įvairaus lygio rizika. Pažvelkime į dažniausiai vykdomas investicijas į IRA.
Pagrindiniai išvežamieji daiktai
- Mažos rizikos investicijos, dažniausiai aptinkamos IRA, yra kompaktiniai diskai, iždo vekseliai, JAV taupomosios obligacijos ir pinigų rinkos fondai. Aukštesnės rizikos investicijos apima investicinius fondus, ETF, akcijas ir obligacijas. Visų pirma, investiciniai fondai yra populiarus pasirinkimas IRA. dėl jų siūlomos įvairinimo.
Taupomosios sąskaitos ir kompaktiniai diskai
Taupomosios sąskaitos yra saugiausia ir likvidžiausia investicija šalia grynųjų. Šiuo metu jie moka labai mažai palūkanų - nuo 2019 m. Vidutiniškai tik šiek tiek daugiau nei 2%. Daugumą, bet ne visus, saugo Federalinė indėlių draudimo korporacija (FDIC).
Indėlių sertifikatai (CD) taip pat yra labai saugūs ir, kaip ir taupomosios sąskaitos, yra apsaugoti FDIC. Paprastai kompaktinių diskų lėšos yra užrakintos laikotarpiui nuo trijų mėnesių iki kelerių metų. Paprastai kompaktiniai diskai moka didesnes palūkanas nei taupomosios sąskaitos.
Iždo vekseliai ir JAV taupomosios obligacijos
Be iždo, JAV iždo vekseliai yra pasaulinis likvidumo ir saugumo standartas. Didžiausias jų trūkumas asmenims yra brangios išlaidos norint įsigyti individualiai.
JAV taupomosios obligacijos taip pat laikomos mažos rizikos investicijomis. Jie yra siūlomi tiesiogiai iš JAV iždo, tačiau jie nėra apdrausti FDIC, nes jie priklauso tiesiogiai ir yra visiškai finansuojami JAV vyriausybės.
FDIC draudžia indėlius iki 250 000 USD vienam asmeniui, jei finansų įstaiga yra įmonė narė.
Pinigų rinkos fondai ir sąskaitos
Pinigų rinkos fondai ir sąskaitos taip pat yra labai mažos rizikos. Pinigų rinkos fondai investuoja į mažos rizikos, likvidžius vertybinius popierius, tokius kaip grynieji pinigai, grynųjų pinigų ekvivalentai, kompaktiniai diskai ir JAV iždai.
Pinigų rinkos sąskaitos paprastai moka didesnes palūkanas nei įprastos taupomosios sąskaitos. Priešingai nei taupomosios sąskaitos, jos dažnai apima čekių rašymo privilegijas ir debeto kortelę. Kai kuriuos, bet ne visus, saugo FDIC.
Investiciniai fondai ir ETF
Investiciniai fondai ir, vis labiau, biržoje parduodami fondai (ETF) yra populiarios investicijos, rastos IRA ir kitose pensijų sąskaitose. Didžiąją dalį to lemia jų teikiama įvairovė. Šie fondai taip pat siūlo didesnę grąžą nei kompaktiniai diskai, iždo vekseliai, JAV taupomosios obligacijos ir pinigų rinkos fondai. Kompromisas yra tas, kad jie taip pat rizikuoja.
Aktyviai valdomi investiciniai fondai kaupia investuotojų kapitalą ir samdo profesionalius valdytojus investuoti į akcijas, obligacijas ir kitas investicijas. Indeksų fondai yra savitarpio pagalbos fondas, kurio tikslas atkartoti akcijų indeksų, tokių kaip „Standard & Poor's 500“, rezultatus ir yra pasyviai valdomas.
Investicijos į fondus, obligacijas ir akcijas nėra apdraustos FDIC.
ETF yra panašūs į indekso fondus, nes seka pagrindinį indeksą, tačiau skirtingai nuo investicinių fondų, jie prekiauja kaip akcijos. Dalijasi prekyba biržoje, o investuotojai gali jas pirkti ir parduoti visą prekybos dieną.
Obligacijos
Obligacijos yra skolos įsipareigojimas, kurio terminas baigiasi tam tikrą dieną. Jie taip pat moka palūkanas kaip nustatyto dydžio kuponus. Agentūros, tokios kaip „Moody's“ ir „Standard & Poor's“, teikia obligacijų reitingus. Obligacijomis prekiaujama visame pasaulyje ir jose galima prarasti pinigus.
Atsargos
Atsargos yra rizikingos ir reikalauja daug tyrimų. Tačiau atsargos gali pasiūlyti didžiausią potencialų atlygį.
Patarėjo įžvalga
Šv. Marijos dekanas, CFP®, AAMS
„St. Marie Financial Advisors LLC“, Brevardas, NC
Dažniausios IRA investicijos paprastai yra investiciniai fondai, kurie yra populiarūs dėl plataus diversifikavimo pranašumų, kuriuos jie siūlo. Pvz., Perkant investicinį fondą, investuotą į Brazilijos akcijas, jums priklausys beveik kiekviena Brazilijos bendrovė, kurios vertybiniai popieriai yra įtraukti į biržos sąrašus, o tai padaryti būtų sunku.
Kita įprasta investicija yra atskiros akcijos, kurios teikia didesnę grąžą nei investiciniai fondai, jei investicija bus gera, tačiau didesnė rizika ir mažesnė diversifikacija. Atskiros akcijos paprastai yra prasmingesnės kaip IRA investicijos, kai turite didesnę sąskaitą ir galite nusipirkti daugelio skirtingų bendrovių akcijų.
Kiti investavimo pasirinkimai gali būti nekilnojamojo turto nuoma, taurieji metalai ir privačios investicijos, tačiau tai paprastai skirta sudėtingesniems investuotojams.
