KAS YRA Teismo kredito analizė
Teismo kreditų analizė yra kredito patvirtinimo ar atmetimo metodas, pagrįstas skolintojo sprendimu, o ne konkrečiu kredito įvertinimo modeliu. Teismo kredito analizė apima paskolos gavėjo paraiškos vertinimą ir ankstesnės patirties, susijusios su panašiais pareiškėjais, panaudojimą kredito patvirtinimui nustatyti. Šis procesas vengia naudoti algoritmus ar empirinius procesus patvirtinimams nustatyti.
SUTARTIES NUSTATYMAS Teismo kredito analizė
Teismo kredito analizę dažniausiai naudoja mažesni bankai. Nors dideli bankai dažnai turi labiau automatizuotus kredito procesus dėl jų gaunamų paraiškų apimties, mažesni bankai naudos pagrįstą kreditų analizę, nes jiems nėra ekonomiškai naudinga kurti kredito vertinimo sistemą arba samdyti trečiąją šalį kredito balams nustatyti. Teismo sprendimo kredito analizė yra unikali savo požiūriu ir remiasi tradiciniais kredito analizės standartais, tokiais kaip mokėjimų istorija, banko nuorodos, amžius ir kiti elementai. Jie yra vertinami ir sveriami, kad būtų gautas bendras kredito balas, kurį naudoja kredito davėjas.
Skirtingi kredito balų tipai
Nors nuosprendžio kreditų analizė tinka ir mažesniems bankams, dauguma žmonių yra geriau susipažinę su kredito įvertinimo koncepcija ir dažniausiai ją sieja su FICO arba „Fair Isaac Corporation“, sukūrę dažniausiai naudojamą kredito reitingų modelį. Didesnio masto bankai ir skolintojai naudoja kredito reitingų modelį, kuris naudoja statistinį skaičių vartotojo kreditingumui įvertinti. Tada skolintojai naudoja kredito balus, kad įvertintų tikimybę, kad asmuo grąžins skolas. Asmens kredito balas svyruoja nuo 300 iki 850. Kuo aukštesnis balas, tuo finansiškai patikimesnis asmuo laikomas. Nors yra ir kitų kreditų skaičiavimo sistemų, FICO balai yra iki šiol dažniausiai naudojami.
Kredito balas vaidina pagrindinį vaidmenį skolintojui priimant sprendimą siūlyti kreditą. Pvz., Asmenys, kurių kredito balai yra mažesni nei 640, paprastai laikomi aukščiausio lygio paskolų skolininkais. Skolinančios institucijos dažnai imasi palūkanų už hipotekos paskolas, kurių palūkanos yra didesnės nei įprastinės hipotekos, kad galėtų kompensuoti didesnę riziką. Jie taip pat gali reikalauti trumpesnio grąžinimo termino arba pasirašyti paskolos gavėjams, kurių kredito balai yra maži. Priešingai, 700 ar aukštesnis kredito balas paprastai laikomas geru ir dėl to skolininkas gali gauti mažesnę palūkanų normą, dėl ko jie moka mažiau pinigų palūkanoms už paskolos galiojimo laiką.
Kiekvienas kreditorius nustato savo kredito reitingų intervalus, tačiau, apskaičiuodamas kredito reitingą, kredito biuras naudoja penkis pagrindinius veiksnius: mokėjimų istoriją, bendrą skolą, kredito istorijos trukmę, kredito rūšis ir naują kreditą. Vartotojai gali turėti aukštą balą išlaikydami ilgą istoriją laiku apmokėdami sąskaitas ir išlaikydami mažas skolas.
