Nors įnašai į Roth IRA gali padėti žmonėms sutaupyti pensijai, per didelis šių lėšų paskirstymas gali paskatinti dideles mokesčių baudas. Laimei, yra būdų, kaip sumažinti šį susirūpinimą.
Pagrindiniai išvežamieji daiktai
- Asmenims gali paaiškėti, kad jie per daug prisidėjo prie savo Roth IRA, jei jų pajamos netikėtai šoktelėjo ir padarė juos netinkamus visam įnašui. Yra keletas teisių gynimo būdų, tačiau prieš imantis mokesčių padavimo mokesčių terminų reikia imtis priemonių. Nepavykusiems išspręsti problemos kasmet gresia 6% mokesčio bauda, kol jie to nepadarys.
Trys būdai, kaip elgtis prisidedant per daug
Yra trys pagrindiniai būdai, kaip ištaisyti per didelį įnašą į Roth IRA, tačiau šie sprendimai turi būti taikomi prieš mokesčių deklaravimo terminus, kad būtų išvengta nuobaudų. Kadangi paprastai žmonės išsiaiškina šias problemas mokėdami mokesčius, jie turės greitai veikti.
Svarbu žinoti terminą „priskirtinas grynąsias pajamas“ arba (NIA), kuris reiškia bet kokias pajamas, kurias uždirbo permokėtos lėšos nuo to laiko, kai jos buvo deponuotos Roth IRA. NIA turi būti atšauktas kartu su pačiu įnašu, kad būtų atliktas pataisymas.
Taip pat svarbu atsiminti, kad jei jūsų pajamos leidžia įmokas iš dalies, jūs neprivalote pašalinti iš savo Roth IRA visko, tik perteklių.
Trys taisomieji veiksmai
1. Papasakokite apie savo indėlį
Vienas iš galimų variantų - permokėti savo perteklinius įnašus ir bet kokius NIA kaip įnašus į tradicinę IRA. Tai reiškia, kad turite teisę prisidėti prie tradicinių IRA tais mokestiniais metais. Priėmus Įstatymą „Kiekvienos bendruomenės, atsakingos už senatvės pensijų didinimą (SAUGUMAS), nustatymas, jei planuojate dirbti į savo 70-ies metų amžiaus, vis tiek galite įnešti pinigų į atskaitytiną IRA, iki 72 metų amžiaus. Šis įstatymas iš esmės reiškia, kad pora per 70 ½ bus leidžiama sutaupyti IRA daugiau kaip 14 000 USD 2020 m., Jei abu sutuoktiniai įmokos neviršija 7000 USD per metus. Iki šio įstatymo 70 ½ metų buvo ribotas amžius, kuriam pasibaigus jokie asmenys negali įnešti naujų lėšų į savo tradicinę IRA, net jei jie galėjo prisidėti prie savo Roth IRA, kurioms nenustatomos jokios amžiaus ribos.
(Atminkite, kad nuo 2018 m. Mokesčių mažinimo ir darbo įstatymas uždraudė perrašyti Roth įmokas iš tradicinės IRA ar kitos mokesčių lengvatų turinčios sąskaitos. Šis draudimas netaikomas perteklinių piniginių įmokų, kurios nėra gaunamos iš vieno iš šių šaltinių, pertvarkymui.)
2. Atšaukite savo indėlio perteklių
3. Taikykite savo indėlį ateinantiems metams
Taip pat galite pritaikyti perteklinį įnašą ir NIA būsimųjų metų Roth IRA. Jums gali tekti sumokėti 6% mokesčių baudą IRS, kad galėtumėte tai padaryti. Jei nuspręsite nieko nedaryti, turėsite sumokėti tą 6% mokesčio baudą kiekvienais metais, kol išspręsite problemą.
Kodėl vyksta permokos
Pagrindinė priežastis, dėl kurios žmonės netyčia per daug prisideda prie savo Roth IRA yra netikėtai padidėjusios pajamos. Tai gali paveikti asmenų įmokų sumą, kurios jie gali nesuvokti, kol nesumokės mokesčių už metus. Iki to laiko jie jau galėjo būti finansavę savo Roth IRA.
Pajamų už 2019 m. Įmokas į Roth IRA ribas yra 203 000 USD asmenims, kurie pateikia „susituokę, kartu pateikdami“ mokesčių deklaracijas. Singlams tai sudaro 137 000 USD. Jei jūsų pajamos yra nuo 193 0000 iki 203 000 USD vedyboms arba nuo 122 000 iki 137 000 USD už vienišus, galite mokėti mažesnę sumą į Rothą, bet ne visą leistiną įmoką. Norėdami nustatyti sumažintą sumą, asmenys gali apsilankyti IRS svetainėje arba pasitelkti Roth IRA skaičiuoklę.
Pvz., Jei esate vedęs ir jūsų pajamos siekia apie 170 000 USD per metus, jums paprastai nereikės jaudintis dėl ribos pasiekimo. Bet tarkime, kad mokestinių metų pabaigoje gavote didelę premiją ir tai padidino jūsų pajamas virš 193 000 USD. Dabar jūsų Roth IRA įmokų riba bus žemesnė arba visai negalėsite įmokų. Jei jau darei savo Rotho indėlį metams, turėtum problemą.
