„MoneyLion“ yra penkerių metų senumo privati „fintech“ įmonė, teikianti klientams skolinimo, finansinių patarimų ir investavimo paslaugas. Įkurta 2013 m., „MoneyLion“ tikslinė rinka yra 70% Amerikos vartotojų - grupės, kurios santaupos vidutiniškai siekia mažiau nei 2 000 USD. Bendrovės tikslas yra optimizuoti vartotojų pinigų valdymą ir santaupas didinant jų kreditą. Pagal bendrovės ataskaitą, paskelbtą 2018 m. Kovo mėn., Daugiau nei 93% „MoneyLion Plus“ narių yra pirmą kartą investuojantys asmenys.
Didžiąją dalį pinigų bendrovė uždirba per savo paskolų verslą, klientų pasigaminimą iš savo svetainės ir naujai pradėtą mėnesio prenumeratos paslaugą. Asmenys, kurie naudojasi „MoneyLion“ paslaugomis, pradeda lankytis kaip lankytojai, pasirinkdami nemokamą platformą arba nusipirkdami aukščiausio lygio vartotojų paslaugas naudodamiesi priemokų narystės ir paskolų programomis.
„MoneyLion“ įkūrimas
Bendrovę Niujorke įsteigė technikos specialistų ir finansininkų komanda, sukūrusi firmos analizės ir mašininio mokymosi technologijas, kad galėtų siūlyti individualius patarimus asmenims pagal jų išlaidų modelį. „MoneyLion“ vartotojams taip pat siūlo prieigą prie nedidelių paskolų, kad padėtų jiems valdyti svyruojančias mėnesines pajamas ir išlaidas. Klientai gauna taškus naudodamiesi atlygio programa už tokius veiksmus, kaip banko sąskaitos prijungimas ar mažas kredito panaudojimas. „MoneyLion“ sistema imituoja taškus gaunančias kreditinių kortelių programas, tokias kaip „Chase Ultimate Rewards“ arba „Amex Membership Rewards“.
Steigėjai ir rėmėjai
„MoneyLion“ vadovauja įkūrėjas ir generalinis direktorius Diwakar Choubey, kuris anksčiau dirbo Volstrytoje, kur ėjo aukštas pareigas įmonėse, įskaitant „Goldman Sachs“, „Citadel“ ir „Barclays Capital“. Vyriausiasis informacijos pareigūnas Pratyušas Tiwari ir vyriausiasis technologijų pareigūnas Chee Mun Foong taip pat yra vienas iš įkūrėjų. Siekdamas išplėsti vartotojų bankininkystės paslaugas mobiliuoju telefonu, neseniai paskelbtame pranešime „MoneyLion“ pasamdė finansų pramonės veteraną Joną Stevensoną, buvusį „Stifel Financial“ alternatyvių investicijų vadovą, kuris tapo jos bankų ir turto valdymo skyriaus vadovu.
Bendrovė veikia iš keturių biurų visame pasaulyje, įskaitant Manheteno būstinę San Fransiske, Solt Leik Sityje ir Kvala Lumpūre, Malaizijoje.
Firma surinko keturis finansavimo etapus, iš viso 67, 5 mln. USD, o paskutinis B serijos turas atnešė 42 mln. USD 2018 m. Sausio 4 d. Už „TechCrunch“. „Edison Partners“ buvo pagrindinis investuotojas, kurio visos investicijos sudarė 27 mln. USD. Kiti rėmėjai yra „Fintech Collective“, „Grupo Sura“, „Greenspring Associates“ ir „Sanhua Capital“.
Šios lėšos buvo nepaprastai svarbios padedant „MoneyLion“ konkuruoti su augančia didelių ir mažų „fintech“ konkurentų armija. Neaišku, ar įmonė uždirba pelną, ar kokia yra įvertinta rinkos vertė.
„MoneyLion“ kritikai
Tiesa, ne visi vartotojai džiaugiasi „MoneyLion“. Platforma turi 4 žvaigždučių reitingą populiarioje vartotojų apžvalgų svetainėje „TrustPilot“, neigiamų apžvalgų puslapiuose kritikuojama įmonė dėl prastų klientų aptarnavimo, lėtesnių nei žadėta lėšų pervedimų ir kitų sąskaitos problemų.
Nepaisant šių skundų, platformos plėtra buvo sparti.
Paskolos yra pagrindinė pajamų priežastis
Didžioji „MoneyLion“ pajamų dalis gaunama iš paskolų verslo, kuriam iki šiol buvo suteikta daugiau nei 200 000 paskolų, įmonės tinklalapyje. Iki 2018 m. Vasario vidurio jos mobilioji platforma pasiekė 2 milijonus klientų, skelbia bendrovė. Kovo mėnesį „LendAcademy“ apklausoje generalinis direktorius Choubey nurodė, kad 2, 2 mln. Žmonių atsisiuntė „MobileLion“ programą, o 1, 3 mln. Prijungė ją prie savo banko sąskaitos. Už spalį paskelbtą bendrovės pranešimą įmonė surinko 3 milijonus narių.
Greitos paskolos
Bendrovė ne tik teikia priemones, leidžiančias sekti išlaidas, santaupas ir valdyti kreditą, bet ir plečia savo „fintech“ franšizę teikdama mažesnių išlaidų skolinimosi ir investavimo paslaugas per „MoneyLion Plus“ prenumeratą. Ši paslauga siūlo paskolas iki 500 USD, kurių metinė procentinė norma yra 5, 99% ar mažesnė, be kredito patikrinimo, mokama per 12 mėnesių. Remiantis „MoneyLion“, įmonė gali pasiūlyti mažus įkainius, naudodama tarpininkavimo sąskaitas kaip užstatą, o paskolas galima finansuoti per 15 sekundžių nuo paraiškos pateikimo.
„MoneyLion Plus“ prenumeratos paslauga
2017 m. Gruodžio mėn. Pradėta kurti „MoneyLion Plus“ investuoja, skolinasi ir tikrina sąskaitas į vieną narystę pagrįstą narystę. „MoneyLion“ automatiškai išima 79 USD iš vartotojo sąskaitos per mėnesį, įnešdama 50 USD į jų investicines sąskaitas ir imdama 29 USD kaip mėnesinį mokestį. Už kiekvieną prisijungimą vartotojai gauna 1 USD grynųjų pinigų, tai reiškia, kad vartotojai, kurie prisimena pasirašyti kiekvieną dieną ir slinkti per kelis ekranus, iš esmės gauna paslaugą nemokamai. Jos valdomoje investicinėje sąskaitoje sutaupyti pinigai perkeliami į ETF portfelį ir neimami valdymo mokesčiai.
Švino generavimo tarnyba
„StartCup“ taip pat gauna pajamų iš savo vadovaujamos kartos verslo, pagal kurį „TechCrunch“ rekomenduoja vartotojams, kurie gali gauti naudos iš kitų finansinių paslaugų, pasiūlymus. Partneriai yra susiję verslai, tokie kaip kredito stebėjimo firmos. „MoneyLion“ taip pat palaiko rėmimo susitarimus su tokiomis organizacijomis kaip NASCAR.
Konkurentai
„MoneyLion“ atsitraukia nuo didėjančio „fintech“ platformų, aptarnaujančių vartotojus, skaičiaus, įskaitant skaitmeninių finansų kompanijas „LearnVest“, „Betterment“ ir „Intuit“. Tuo tarpu naujų technologijų startuoliai sukrėtė tradicinę bankų industriją, todėl vyresni žaidėjai tęsia gynybą. Pavyzdžiui, rugpjūtį „JPMorgan Chase“ pradėjo nemokamą programą „You Invest“, skirtą tūkstantmečiams klientams, kurie prekiauja savo mobiliaisiais įrenginiais. Kiti nusistovėję pramonės lyderiai laikėsi panašios mados, kai tokios bendrovės kaip „Fidelity Investments“ ir „Vanguard Group“ sumažino kai kuriuos mokesčius iki nulio, skaičiuodamos „Biz Journal“.
