Turinys
- Mokėjimų istorija
- Neįvykdyta skola
- Kredito istorijos trukmė
- Naujos sąskaitos
- Naudojamų kreditų rūšys
- Daugiau nei tik FICO
Ką skolintojai atsižvelgia į jūsų kredito ataskaitą? Tai paprastas klausimas ir sudėtingas atsakymas, nes nėra universalių standartų, pagal kuriuos kiekvienas skolintojas vertina potencialius skolininkus.
Be abejo, yra keletas elementų, kurie sumažins jūsų patvirtinimo tikimybę beveik visur. Pažvelgus į tai, kas sudaro jūsų FICO balą (kurį dauguma mano apie „mano kredito reitingą“), yra gera vieta pradėti.
Pagrindiniai išvežamieji daiktai
- Mokėjimų istorija sudaro 35% skolininko FICO balų ir yra svarbiausias veiksnys skolintojams. Didelės neapmokėtų skolų sumos yra dar vienas reikšmingas kreditorių rūpestis. Ilgas atsakingo kredito panaudojimo pranašumas yra jūsų kredito reitingas. Per trumpą laiką atidarius daugybę naujų sąskaitų, jūsų kreditas gali pakenkti. Skolintojai nori įsitikinti, kad jų klientai turi patikimų būdų naudoti įvairius kredito šaltinius - nuo kreditinių kortelių iki paskolų automobiliams.
Mokėjimų istorija
Labiau už viską skolintojai nori gauti užmokestį. Atitinkamai ypač svarbu, kad potencialus skolininkas mokėtų laiku. Tiesą sakant, apskaičiuojant galimo skolininko FICO balą, svarbiausias veiksnys yra mokėjimų istorija. Tai sudaro 35% balo. Niekas nesijaudina skolindamas pinigus tam, kuris pademonstravo mažiau nei žvaigždės įsipareigojimą grąžinti skolas.
Pavėluoti mokėjimai, praleisti mokėjimai, hipotekos įsipareigojimų nevykdymas ir bankrotas - tai visos raudonos vėliavos skolintojams. Kaip ir turint sąskaitą, nukreiptą į inkasavimo agentūrą dėl nemokėjimo. Nors keletas klaidų jūsų mokėjimų istorijoje gali nesustabdyti skolintojų duoti jums pinigų, tikėtina, kad gausite patvirtinimą už mažesnę pinigų sumą, nei galbūt buvote kvalifikuoti, ir tikėtina, kad jums bus mokama didesnė palūkanų norma.
Neįvykdyta skola
Didelės negrąžintos skolos yra dar vienas reikšmingas kreditorių rūpestis. Tai šiek tiek paradoksas, tačiau, kuo mažiau skolų, tuo didesnė jūsų galimybė gauti kreditą. Principas yra panašus į principą, susijusį su mokėjimų istorija. Jei turite didelę esamų skolų sumą, šansai, kad galėsite ją grąžinti, sumažės. Neįvykdyta skola sudaro 30% jūsų FICO balų skaičiavimo.
Kredito istorijos trukmė
Ilgas atsakingo kredito naudojimo įrašas yra naudingas jūsų kredito reitingams. Tam tikras vaidmuo tenka ir kortų naudojimo dažnumui. Jūsų kredito istorijos trukmė sudaro 15% jūsų FICO balo.
Ką skolintojai žiūri į jūsų kredito ataskaitą
Naujos sąskaitos
Jei turite nusistovėjusią kredito istoriją, jūsų kredito reitingas yra geras. Atidaryti krūvą naujų kreditinių kortelių per trumpą laiką nėra. Kai staiga atidarote kelias kreditines korteles, potencialūs skolintojai negali atsistebėti, kodėl jums reikia tiek daug kredito. Jie taip pat turės klausimų apie jūsų galimybes grąžinti skolą, jei staiga pasirinksite maksimaliai išnaudoti visas šias korteles. Naujas kreditas sudaro 10% jūsų FICO įvertinimo. Jei jums reikalingas geras kredito balas, atidarykite naują kredito kortelės sąskaitą, kad gautumėte nemokamą kelioninį puodelį ar skėtį.
Naudojamų kreditų rūšys
Nuo kreditinių kortelių iki paskolų automobiliams ir hipotekos yra daugybė būdų, kaip vartotojai naudoja kreditą. Skolintojo požiūriu, įvairovė yra gera. Skolintojai nori pamatyti, kad jų klientai turi patirties patikimais būdais naudodamiesi keliais kredito šaltiniais. FICO balų skaičiavimai turi 10% naudojamų kredito rūšių.
Daugiau nei tik FICO
Jūsų FICO balas ir jo sudedamosios dalys pateikia gerą bendrųjų gairių tipą, kokį elementą skolintojai atsižvelgia peržiūrėdami kredito paraiškas, tačiau čia yra daugiau nei tema. Kreditoriai gali turėti savo patentuotą vertinimo metodiką, kuria nustatomi pareiškėjo tinkamumo kreditui naudoti panašūs, bet ne identiški veiksniai.
Taip pat verta atsiminti, kad nors jūsų kredito reitingas vaidina svarbų vaidmenį padedant jums gauti kreditą, tai nėra vienintelis veiksnys, į kurį atsižvelgia skolintojai. Taip pat apžvelgiami tokie faktoriai kaip jūsų uždirbamos pajamos, kiek turite banke ir kiek laiko dirbote. Be to, atminkite, kad bet kada suteikdami paskolą kitam paskolos gavėjui, mokėjimai už tą paskolą taip pat tampa jūsų įrašais.
