Kredito biurus ir kredito reitingų agentūras lengva supainioti, juo labiau, kad kredito biurai kartais vadinami „kredito ataskaitų agentūromis“. Norint atskirti atskirus kredito reitingų agentūrų ir kredito biurų tikslus, naudinga išnagrinėti kredito sąveikos rūšis, kurias kiekviena apima, ir kaip abi ataskaitos apie kreditingumą.
Kredito reitingai, kitokie nei kredito ataskaitos ar kredito balai, suteikia investuotojams informaciją apie skolinių įsipareigojimų, vertybinių popierių su fiksuotomis pajamomis pobūdį ir skolomis pagrįstų investicijų emitentus. Kredito reitingus kaupia ir platina informacijos makleriai, žinomi kaip kredito reitingų agentūros, iš kurių yra trys pagrindiniai tarptautiniai veikėjai: „Fitch“, „Moody's“ ir „Standard & Poor's“.
Kredito reitingų agentūros atsirado dėl to, kad investuotojams reikėjo palyginti tam tikrų investicijų rizikos ir naudos potencialą, ir kaip būdas įgyti supratimą apie įmonių, norinčių pasiskolinti iš tų investuotojų ar išleisti pageidaujamas akcijas, finansinį stabilumą. Kredito reitingai taip pat suteikiami draudimo bendrovėms kaip būdas parodyti jų finansinį mokumą.
Kredito reitingai suteikiami raidėmis, tokiomis kaip AAA ar CCC, kad investuotojai galėtų greitai peržvelgti skolos instrumentą ir įvertinti jo riziką. Trijų pagrindinių agentūrų reitingai skiriasi, todėl svarbu suprasti, kuri iš jų teikia raides. Kredito reitingai yra pagrįsti daugybe kintamųjų ir apima tam tikrą rinkos, istoriškai įvertintą, įmonės lygio informaciją. Vertinimai svyruoja nuo verslo požymių iki pagrindinių investicijų ir visi yra skirti pateikti vaizdą apie paskolos gavėjo grąžinimo tikimybę.
Nors kredito reitingai visų pirma sudaromi investuotojams apie įmones ir vyriausybes, kredito ataskaitos ir kredito balai pirmiausia sudaromi vyriausybėms ir skolintojams apie atskirus skolininkus. Agentūros, kurios kaupia ir platina informaciją apie vartotojų kreditingumą, vadinamos kredito biuromis arba kredito ataskaitų teikimo agentūromis.
Taip pat kreditų biurų pramonėje taip pat dominuoja trys dideli veikėjai: „Experian“, „Equifax“ ir „TransUnion“. Viena įdomių kreditų biuro verslo modelio ypatybių yra tai, kaip keičiamasi informacija. Bankai, finansavimo įmonės, mažmenininkai ir nuomotojai nemokamai siunčia informaciją apie kreditą kredito įstaigoms, o tada kreditų biurai apsisuka ir parduoda informaciją vartotojams iškart.
Kredito biurų paketas ir analizuojamos vartojimo kredito ataskaitos, iš kurių gaunami kredito balai. Skirtingai nuo kredito reitingų, kurie išduodami raidėmis, kredito balai išduodami kaip skaičius, paprastai nuo 300 iki 850. Jūsų kredito balas turi įtakos paskolos sumoms, į kurias galite pretenduoti, palūkanoms, kurias mokate už šias skolas, o kartais ir nuomai bei užimtumui. galimybes. Kartą per metus iš kiekvieno kredito biuro galite nemokamai gauti prieigą prie savo kredito ataskaitų. Tiek kredito reitingų agentūros, tiek kreditų biurai yra labai reguliuojami ir nuo Didžiojo 2007–2009 m. Nuosmukio buvo atidžiau tikrinami.
